我试了所谓的百分百下款无视黑白户网贷平台，结果和我想的完全不一样

到了晚上十点左右的时候，阿杰看到手机上出现了一个光标之后就感到非常紧张。据说在网上借贷的过程很简单，并且还有百分之百放款、不管黑白户的网贷平台存在，对于已经征信不良的他已经没有别的选择了。但是这些宣传语后面是风还是坑呢？用户的搜索习惯也发生了变化，把关键词变成了一整个的问题句式来表示对黑白户平台存在的质疑：这样的平台真的有吗？借款过程有没有什么猫腻呢？有关的问题追问也是接踵而至：下款的速度到底有多快呢？利息是不是合乎法律规定的呢？以上就是文章开头部分所提到的问题，也就是我们要讨论的主题。

市面上宣称100%放款不考虑黑户、白户问题的网贷平台大部分产品都属于小额信贷类型。比如“极速贷”，该类平台一般提供的是500到5000元之间的短期周转资金。它的使用条件非常宽松，只要求用户提供身份证照片、银行卡信息和实名认证过的手机号就可以，并且对征信报告没有严格的限制。借款期限一般是7-14天或者分期还款，三期或者六期。这样的短平快模式可以暂时缓解一部分急需资金用户的需求问题，但是由于时间太短，所以每一期的还款压力就比较大了。

除了极速贷之外，“安心借”等类似的平台也会提供一定的额度，一般在1万到5万元之间。但是它们仍然声称自己是无视黑白户的存在，并且在实际运作的时候会有一定的风险控制手段。例如，平台会要求用户提供通讯录或者淘宝收货地址来作为信用评定的一个参考因素。用户的评价呈现出两面性：一方面部分用户反映，在提交申请之后十分钟之内就收到了款项，解决了燃眉之急；另一方面又有人抱怨说，所谓的一百%放款其实是存在夸大成分的，只要综合评分不够好，还是会被拒绝在外边，只不过这个评分的标准并不公开透明而已。

对这些平台要做出公正的利弊评价。好处很明显：门槛低、放款快对于不能够被银行所接受的用户而言，这是唯一的资金来源。但是它的缺点更加严重：利息远远超过法律规定，并且有“砍头息”的情况存在。例如借了三千块钱，到手的钱才两千四百块，另外六百块钱作为服务费被扣除了，但是还款本金还是三千块。这样做的结果就是实际年化利率非常高，如果用户逾期的话，催收的压力也很大。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是认真地去读一下借款合同，在其中找出有关于利息、滞纳金以及服务费的地方来。第二是注意自己的隐私安全问题，对那些过分要求权限的应用软件要提高警觉性。第三点就是量入为出，不能够借债还债。尽管广告声称可以百分之百下款不管黑白户网贷平台的存在与否，但是所有的借贷都必须归还，如果盲目借钱的话就会使自己的经济状况更加糟糕。

下面是用户提出的问题和回答的清单：

问：有没有不查征信就可以使用的平台呢？
答：从理论上讲是没有问题的。所谓“无视黑白户”，一般是指不查询央行征信，但是会查询大数据风控或者网贷黑名单，即使大数据很差也无法放款。

问：借了钱之后能不能延长时间来还呢？
答：大多数这样的平台都不允许延期，如果逾期就会产生很高的罚息，并且还会被催收，所以最好还是按期还清。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：查看该机构是否具有放贷资格、利率是否在法律规定的范围内，如果在贷款之前就要求借款人支付费用的话，那么基本上可以断定这是一个诈骗行为。