我征信花了照样下款，这些不查征信的口子救了我一命

到了晚上之后看到这条“综合评分不够好”的信息就感觉很失望。很多人都在2027年的时候还对这个问题感到迷茫：征信被黑了还能不能恢复呢？与其花费大量的时间去申诉，倒不如找到解决问题的办法。大家都在找有没有不需要查征信就可以使用的APP、没有要求征信就可以放款的贷款平台以及可以忽略征信直接审批通过的途径。传统的销售渠道已经关闭，在这样的情况下，那些声称不用查征信就能使用的小额借款软件是救星还是新坑？在遇到资金短缺的情况之下，我们应该怎样来选择呢？

目前借贷市场的状况下，虽然到2027年征信系统已经很成熟了，但是仍然有一些平台为了抢夺更多的用户而放宽了准入门槛。该类网站一般都带有低门槛、不用查征信特点就是根据用户的大量数据行为、消费记录或者社交信用来进行风险控制评价。对有征信问题或者有过轻度逾期记录的用户而言，这是比较好的资金周转途径。

以下为目前市场中比较受关注的一些平台。第一个就是“极速融”这个平台，它的主要功能是最高额度5万元条件就是实名认证的手机号、身份证，并且不需要查看央行征信报告。它的还款期限可以自由选择，从三个月到一年都可以，年化利率为24%-36%。用户的评价大多反映下款速度很快，最慢也要十分钟才能到账，但是缺点是第一次申请时额度一般比较低，在两千左右。

第二款为“随心借”，该款APP主要功能是门槛极低著名到不需要运营商认证就可以直接申请了，并且只需要提供一些基本的信息就可以完成整个过程。额度为500-2万之间，期限是7天到半年不等。从用户的使用评价来看，该平台通过率很高，可以用来解决短时间内的资金需求问题，但是它的利息计算方法比较繁琐，总的费用比较高，并且催收手段也比较多，所以只适用于那些短期周转能力较强的个人。

第三种叫做“信用钱包”，尽管它的名字带有“信用”二字，但是实际上并不会去查传统的个人征信记录。该平台的额度比较合适，平均每次借款金额为3000到8000元最长时间为24个月，这是很少有平台可以做到的低门槛长分期服务。好处就是还款的压力不大，可以提前还本息而不会产生违约金；但是缺点就是会有大量的催收电话打过来，并且有时还会出现因为系统维护而导致取款不成功的问题。

在对这些平台进行利弊分析的时候要保持理智。好处很明显：不考虑个人信用情况，申请手续容易办理，资金到帐时间短。对于需要借钱但是又因为信用问题而无法获得贷款的人而言，这是最好的办法来解决眼前的问题。但是缺点也不能忽略不计。这些平台一般会收取比较高的利息以及手续费，在出现逾期的情况下所要面对的催收压力、违约金等都会比传统的银行贷款大得多。另外市场上的鱼龙混杂，一些非法平台存在套路贷的风险，如果用户不小心就会掉入债务陷阱中。

低门槛、不用查征信的应用程序，在使用的时候要注意以下事项。第一，确认平台资质查看是否有合法的小额贷款资质，并且防止被不法分子利用软件窃取用户信息。第二点就是认真研读借款合同中的有关利息、滞纳金以及服务费的规定，在发现有“砍头息”的时候一定要引起注意。第三，量力而为，尽管门槛很低，但是借钱总归是要还的，如果过度借贷的话会使得自己的数据评分继续下降，并且会影响到以后在其他正规平台上申请贷款的机会。

根据用户的常见问题，我们把答案汇总如下：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：“黑户”指的是征信上有严重的逾期并且没有还清的情况，即使这样也仍然会有一定的下款难度，但是大部分平台主要是依靠第三方的大数据来判断，只要目前没有重大的诉讼或者欺诈行为的话，还是有可能获得贷款的。

问：这些APP上有征信吗？
答：大多数不查征信的平台不会把信息上报给央行征信系统，但是可以共享网络征信的大数据。逾期的话，在其他的网贷平台上申请就会受到影响。

问：申请被拒绝了应该怎么做呢？
答：不要过于频繁地去试，可以隔一段时间再试一次或者检查一下自己填写的信息是不是完整的、真实的，还可以换一个网站来申请。