我试了芝麻信用贷可以直接贷款么，发现那些不看征信就能下款的软件全是坑

半夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，看到购物车里的商品已经过期失效了之后，我不禁想到一个问题：芝麻信用贷可以用来申请贷款吗？有没有不需要查看征信就可以借款的软件可以帮助解决燃眉之急呢？带有侥幸心理的搜索方式，在人们急需资金的时候就会出现乱投医的情况。为了解开这些所谓的“口子”是否真的存在，我去测试了几款比较火的借贷平台，并且发现所谓的“不用查征信”，其实暗藏了很多玄机。

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的是用自己良好的信用分数来换取现金。对于“芝麻信用贷可以用来直接贷款吗？”这一问题的答案并不是绝对的。支付宝里的借呗等产品是根据芝麻信用分来作为其中一个评价标准的，并不是说有高的分数就可以马上拿到借款额度，也不能保证完全没有考虑过个人征信情况。借呗属于正规军，百分之百地接入到央行征信系统中去所有的关于“不用看征信”的广告，基本上都是为了满足人们急功近利的心态而设置的一个圈套。

市场上声称不用看征信就可以贷款的软件大体上分两种类型。一种是正规的小额贷款公司的“备用金”或者“极速贷”，对于征信的要求比较低，但是仍然要进行大数据风控查询；另一种就是明目张胆地做诈骗软件或者高利贷平台。把现在市场上比较正规并且审核制度比较灵活的一些平台的信息列出来：

支付宝借呗：额度一般是1000-30万之间，需要满足芝麻信用分数大于等于600，并且支付宝账户状态正常的条件才能使用。借款期限可以选择3个月、6个月或者12个月，日利率大约为千分之一点五到六左右。用户的评价大多认为下款速度很快、操作方便，但是如果有征信问题的话也会被拒绝。

360借条（即现在的360数科）最高限额为20万，作为老牌子的它对于用户的征信要求很高，但是也存在一些没有征信记录的人被批准的情况。可以随时借款、还款，并且不会产生利息。但是有的用户反映催收力度比较大，如果逾期的话会对生活造成很大的影响。

3. 有钱花：度小满旗下产品的主打产品为“满易贷”，具有较高的额度和较低的利率。它非常重视征信的质量，如果征信上出现连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，基本上就不可能被批准了。它的优点就是利息和费用都是明明白白的，并不存在任何隐性的收费项目。

关于用户的评价，我发现了这样一个有趣的现象：下款速度快的平台，用户的反馈大多是说利率太高；而宣称可以不用看征信就放款的平台，则被用户批评为“骗人”，还有人指责其收取会员费却不退款、进行套路贷等行为。这就正好证明了这样一种逆常的观点：审核比较宽松的平台，你所要承担的隐形成本就越大，甚至包括你的个人信息安全问题。

在优缺点分析方面，正规平台的优势很明显：利息和费用合法合规、安全可靠、不上征信的很少但是手续规范。缺点就是门槛很高，征信不好就会被拒绝。所谓“不看征信”的软件，唯一的好处大概就是心理安慰了，但是它的坏处却很严重：高利贷的风险、个人信息被窃取、暴力追债。所以大家要知道，金融机构并不是慈善组织，看不到你的信用记录就代表不能判断你的风险有多大，那么它凭什么敢借给你钱呢？

关于注意的问题，在此要提醒大家的是：凡是放款之前以“工本费”、“解冻费”、“验证还款能力”等名义要求转钱的，百分之百都是诈骗。凡是说可以给黑户贷款的人，一般都是在进行钓鱼执法，用来获取你联系人的信息来达到之后非法催债的目的。保护好自己身份证上的照片以及验证码要比借到钱更加重要。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：芝麻分达到什么程度可以不用抵押就直接放贷呢？
答：一般而言，只有达到600分以上的用户才有可能开通借呗等服务，但是分数只是一道门槛，并不能决定是否能够成功申请到借款，还需要根据用户的整体情况来判断，尤其是征信状况。

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规金融机构不存在这种情况。只有民间的私人借贷或者非常不正规的高利贷才会不管征信问题，但是风险很大，所以要避免接触。

问：申请贷款被拒绝之后，多长时间可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。经常申请的话会影响征信，使大数据风控评分下降，从而很难通过审批。