我试了十几个平台，发现12月能贷款的平台和能借钱的口子有哪些呢完全不是一回事

十二月寒风刺骨的时候，眼看年底各种账单蜂拥而至，李明就在搜索框里急切地输入着“可以借到钱的地方在哪里？”来寻求一点资金周转的机会。他认为自己只会得到一个简单的推荐列表，但是却被卷入了信息海洋之中，从而发现想要找到可以在12月份放贷的平台并不是那么容易的事情。那么到底哪些才是真正可靠并且当月就可以申请到贷款的途径呢？对于五花八门的各种宣传，普通人的辨别能力又如何呢？为了回答这些问题，我们对目前市场上的主要借贷产品进行了深入研究，并把它们都列出来做成一份避坑清单。

目前的金融市场借贷市场上，蚂蚁借呗仍然是很多用户的选择。它是支付宝推出的一款信贷类产品，在额度上一般为1000-30万之间，并且根据不同的情况来确定利率，一般日利率在0.015%-0.06%左右。使用的条件比较苛刻，要求用户的芝麻信用分数要大于等于600分并且经过系统的全面审核。借款期限可以自由选择，既可以随时取现又可以选择3个月、6个月或者一年的等额本息分期付款方式。大多数人都认为它放款的速度很快，一般几分钟之内就可以到账了，并且整个过程非常简单易懂。但是它的缺点是额度不是固定的，系统会不定期地对用户的额度进行重新评定和调整，有些用户会出现额度被突然减少的现象。

微粒贷另外一个受到重视的平台就是依靠微信钱包入口来运作的一个平台。它的额度一般是500元至20万之间，日利率也随着用户的资质不同而有所变化，大部分都在0.02%-0.05%左右。微粒贷最大的特点是没有需要抵押和担保，并且整个过程都是在线上进行的，在线上的同时还可以选择提前还本不收罚息。用户的反馈是该产品的界面很简洁，比较符合急需小笔资金周转的需求人群。但是微粒贷仍然实行白名单邀请制，用户不能够主动去申请，只能在微信钱包里看有没有入口出现，这样就对它的受众范围造成了一定程度上的限制。

除了互联网大厂推出的信贷类产品之外，在12月份传统的商业银行也推出了一些线上消费贷款产品的优惠政策。比如说招行闪电贷额度可以达到30万，并且最长可以借到24个月。最近对于优质的客户推出了一些利率优惠券，年化利率最低可以降到3.6%上下。申请人的条件是必须拥有招商银行的借记卡并且信用情况好。用户的评价是该产品的利率很公开，而且资金来源也合法安全。但是由于银行产品审核比较严格，在进行征信查询以及负债率方面有一定的限制，并且有些用户在取款的时候会遇到额度控制的问题。

在有多种选项的情况下，用户在挑选借款平台的时候要保持理智。优点分析显示，正规的平台比如借呗、微粒贷以及银行系的产品，最大的优点就是合规性高、利率公开、不会发生暴力催收之类的违法行为。但是缺点就是由于审核制度越来越严苛，在年底的时候风控加强了，一些资质一般的人可能会被拒绝贷款或者降低额度。而有些小贷公司以“门槛低、不管征信”为名，实际上却隐藏着高收费和服务费、砍头息等问题，所以用户要提高警觉性。

在使用上述借款方式的时候要注意以下几点注意事项非常重要的事情。第一点就是，在借之前一定要看清楚借款合同上的年利率是不是在法律规定的范围之内，防止掉进高利贷的陷阱里去。第二点就是量力而行，不能够过度借贷来偿还债务。年底是诈骗案件频发的时候，“内部关系好、包过、不用还钱”等说法都是骗人的，请大家不要相信。保护好自己的个人信息不被泄露给其他人，并且不要随便把验证码告诉别人。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：12月份申请贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
答：只要是有合法资质的金融机构，在每次借款申请以及放款的时候都会被上传到中国人民银行征信系统中去。按期还本付息可以建立良好的个人信用记录，而逾期还款就会留下不良记录。

问：为什么我在平时有很好的信用记录，但是年底的时候却不能够获得贷款呢？
答：年底的时候金融机构会做年终结算、风险检查等工作，因此放款额度可能会减少一些，审核标准也会上升一下，这些都是正常的现象。

问：如果出现还款困难的情况应该怎样处理呢？
答：可以联系平台客服说明情况，并请求延期或者商讨分期付款的方式。不能断开联系，否则除了要支付高昂的滞纳金之外还会被起诉。