我试了十几款所谓的“不上征信”口子，发现夜里直接放款的真相和你想的完全不一样

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这时我才意识到，“借钱贷款上不上的征信”其实就是一个假命题。很多人寻找的是不需要审核夜间的网贷软件，认为可以悄无声息地解决燃眉之急，但是背后付出的成本要比想象中的大得多。如果真的有不查征信、秒级放款的平台的话，那么它又是怎么做到这一点的呢？风控机制又是什么样的呢？为避免大家踩雷，在这里给大家列举出几种常见的漏洞，并且对额度、期限以及各种隐形条款进行一一剖析，希望可以给各位提供一定的帮助。

首先要说的是极光借款该平台晚上放款的速度要比白天快一些。它的最高限额一般为五千元左右，使用期限也比较自由，通常是七至十四天左右。尽管它声称不会查询央行征信，但是仍然可以查看用户互联网信用分数。条件比较简单，只需要进行实名认证以及获得运营商许可就可以使用了，但是年利率如果按照实际计算的话就会达到36%以上，对资金周转较快的人群来说压力很大。

另外需要关注的一个方面是速融通主打的是“秒批秒到”。额度范围很广，有1000元、1万元两种选择，期限为一个月或者三个月。它的一个特点是对于晚上提出的请求会比较快地得到解决，并且由系统进行自动审核。但是用户的评价都表示开通会员费是坑人，不开通会员的话就无法顺利取款了，这就间接提高了借款的成本。

再来看看易得花该软件在老哥群体中很受欢迎。额度一般是两千到五万元之间，最长可以分期十二个月。它没有很高的要求，并且会接受一些征信上有问题的客户。但是缺点也十分突出，即前期的服务费用很高，并且催收的方式比较激烈。很多用户的反馈是，一逾期就爆通讯录的速度要比放款速度快得多。

关于优缺点分析该类平台的优点是门槛较低、放款速度较快，可以解决临时资金需求的问题。但是缺点也很明显：利率高、隐性成本多、个人信息安全问题严重。所谓“不上征信”一般指的是不上央行征信，并且还会被接入到百行征信等民间征信系统中去，仍然会对之后正常的贷款业务造成影响。

注意事项：在申请这样的贷款的时候要仔细阅读合同内容，尤其是有关逾期罚息、服务费等的规定。不能有“不还”的想法，因为很多非法平台就是靠这个来实施暴力催债的。另外还要注意保护好自己的个人信息，不要随便给通讯录、相册等权限。

用户问题和答案：

1、问：这些平台真的不给用户打上信用标签吗？
答：大部分不上传到央行征信系统中去，但是会被记入到第三方征信机构里边去，以后申请房贷、车贷的时候就会受到影响了。

2、晚上提交申请就可以马上拿到贷款了吗？
答：有些全系统自动审批的平台是可以的，但是如果涉及到人工复核的话，则需要等待第二天才能完成。

3、问：逾期会有哪些后果呢？
答：高额罚息、电话轰炸通讯录，严重的话会受到起诉或者被列入失信名单。