我试了芝麻信用600分的网贷口子，发现好下款的真相竟然是这样

深夜2点的时候，小张看到手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，在查看余额不够的情况下，他又去搜了一下有关于“网贷有哪些口子可以下款”，以及“芝麻信用600可以申请贷款”的信息。人们认为自己的信用分数很高就可以轻易地获得贷款，也有人盲信网上流传的各种“必下款”名单，但是最后的结果往往是竹篮打水一场空。芝麻分是600左右的话，在这个比较敏感的信用分区间里，能够打开多少个合法的借贷途径呢？这些平台真的很容易就能拿到贷款吗？

芝麻信用分数达到600分就已经很尴尬了。它的水平不高，但是也够用，并且不会被大多数的大额信贷产品拒绝。但是这不等于没有机会，关键是找到合适的突破口。所谓的好下款，并不是说审核宽松，而是因为平台的风险控制体系更加重视你其他的条件，比如说电商购物记录、运营商的数据或者是公积金等等。

一、芝麻分在600左右可以申请到的一些真实的贷款渠道

在这一部分中要寻找的就是对信用宽容度大，并且后面还有合法消金牌照的支持的平台。

借呗、备用金（支付宝生态系统）
虽然借呗一般会参考央行征信记录，但是支付宝内的“备用金”对于芝麻分在600以上的人群很友好了。额度：一般在100到500元左右，尽管不多，但是很稳当。期限：7天。条件：芝麻分大于等于600，并且在使用支付宝的过程中表现良好。很多用户的反馈是即使没有借呗额度，备用金也可以用来应急，并且不会上征信，很适合短期周转。

2. 分期乐
这是个老牌子的消费分期平台，对年轻人很友好。额度：第一次借款一般为一千到五千元左右。期限：3-24个月。条件：年满十八周岁、有固定的工作或者学生身份，并且芝麻分达到六百以上就可以得到一个加分项。用户的评价大多认为，只要资料填写属实的话，通过的概率就很高了，特别是用来做电子产品的分期付款，在没有现金的情况下也容易被批准。

3、360借条（现在的奇富借条）
虽然它的主要定位是科技金融，但是也对芝麻分有一定的认同感。额度：最高可以达到20万元，但是大多数的新用户的价格都在3000到8000元之间。期限：最长12期。条件：要获得运营商的数据以及身份证信息。很多六百多分的学生在上面成功贷款了，因为它的风险控制主要看你的手机使用情况、社交状况，并不是只看一个分数。

二、用户真实的评价以及优点和缺点的分析

经过对大量的用户反馈进行分析之后发现，有很多人被拒绝的原因是“过于真诚”或者是“过于随便”。

优点：上述平台审批的速度很快，在半个小时之内就可以到账了，对于需要快速解决资金问题的人而言效率最高。分期乐、360借条等平台，如果能够按时还上款的话，可以提高额度，并且有利于建立良好的信用记录。

缺点：利息比较高。特别是首次借款人的综合年化利率可以达到24%-36%左右。另外，逾期催收很常见，在所有的网络借贷公司中都是如此。

第三点就是需要注意的地方

在寻找“好下款”的时候，一定要避免掉进两个陷阱：第一是前期收费，任何在下款之前要你缴纳会员费或者解冻费的行为都属于诈骗；二为高利贷正规平台的年化利率一般都不会超过法律规定最高限额（24%），一旦发现有超出这个范围的情况出现的话，请马上停止使用。

第四部分用户提问和回答

问：芝麻分是600分，但是征信上有逾期记录的话可以申请贷款吗？
答：很困难。目前正规的网贷平台即使和芝麻信用合作的话，也基本上会查询用户的征信情况。如果存在当前逾期的情况的话，那么基本上就会被拒绝了。可以先解决好自己的征信问题再考虑使用备用金的产品。

问：申请了多个平台都遭到了拒绝，这会对芝麻分造成什么影响呢？
答：频繁申请会使得你的信用报告上出现很多“贷款审批”的痕迹，在风控看来这是非常缺钱的表现，因此会导致芝麻分降低，并且陷入一个恶性循环之中。可以不急于去申请了，先把信用养好再说。