我以为自在花借款能救命，结果不看综合评分的网贷让我后悔了

2027年的一个下雨夜晚的时候，我在看着自在花借钱的页面发呆，手里拿着刚刚被拒绝的征信报告。市场上标榜“不用看综合评分”的网贷就是救命稻草，但是我的心里却很不安。自在花借款的情况如何？是否存在不看综合评分就可以申请到贷款并且可以马上放款的网贷呢？这些平台的利率是多少呢？借出去的钱能不能要回来呢？

说到自在花借的钱可以吗我去了解了该公司的相关信息。这样的平台一般以小金额短期周转为主，额度多为几百到几千元不等，并且很少超过一万。借款时间很短，一般是7天、14天或一个月左右的时间，“急需用钱”的性质比较明显。申请条件很简单，就是身份证、银行卡以及实名制手机卡，在线办理即可完成审核。对于征信有问题而不能向银行借贷的人而言，这个门槛很有吸引力，但是其中的风险却常常被人忽略。

用户的评价分为两种情况。部分用户反映，在需要几百元解决吃饭、加汽油问题的时候，自在花可以快速放款，半个小时之内就可以拿到钱了，并且能够及时缓解燃眉之急。但是更多的网友在评论区抱怨说，他们实际收到的钱比申请的数量少得多，并且还有所谓的“砍头息”。比如说借了1000元的话，实际上只能拿到800元，但是还要归还1000多元甚至更多。这些隐形的成本使得许多借款人都觉得上当受骗了，之后的还款压力很大。

然后来谈一谈它的长处和短处。优点很明显：门槛很低，不管有没有征信问题都可以申请到贷款，而且速度很快，手续也很简便。但是缺点就更严重了：利息和各种费用非常高昂，如果按照年化率计算的话通常会超过法律规定的最高限额；催收方式非常恶劣，在出现逾期之后就会被骚扰电话轰炸、短信轰炸甚至爆通讯录；还款期限很短，很容易导致用户的现金流出现问题，并且形成一个恶性循环——借新还旧。不考虑综合评分的网贷虽然可以借用，但是也是一把双刃剑。

在使用的时候要注意一些事项。第一，在借钱之前要仔细阅读合同条款，并且确定实际到帐金额以及还款金额来计算出真实的利息率。第二、保护好自己的个人信息，不随便给通讯录授权。最要紧的是不要因为方便而经常去申请这样的短期高利贷，因为这些钱只能够用来应急，并不能够拿来消费或者投资，一旦用了之后就会形成一个越来越大的债务黑洞，到时候再想摆脱都很难了。

把人们比较关心的一些问题的答案整理出来：

问：自在花借款会上传到征信系统吗？

答：大多数这样的小贷公司没有接入央行征信系统，但是会接入第三方的大数据征信系统。即使逾期不会马上出现在央行征信报告里，也会对你的下一次贷款申请造成影响，并且有可能会被列入网贷黑名单。

问：除了综合评分之外，还有哪些网贷平台是值得信赖的呢？

答：市场上声称不看评分的平台大都性质一样，比如极速贷、无忧借条等等。所谓“靠谱”的就是能够放款，但是关于利率以及合法性方面却并不可靠。可以先选择一些正规持牌的消费金融产品，即使额度小一些也比没有好。

问：碰到高利贷要扣去利息的情况应该怎样处理呢？

答：保存好借款合同、转账凭证等相关资料。按照法律的规定，借款本金应当按照实际交付给对方的钱数来计算，并且利息和其他一切费用之和不能超过年利率24%，否则法院是不会予以支持的。可以跟平台协商只偿还合法范围内本息，遇到暴力催收可以直接报警。