我芝麻分700却频频被拒，倒是不看负债秒下款的平台救了急

到了晚上之后看到手机上显示的“综合评分不够”这几个字的时候，我就开始思考了。虽然芝麻信用分数很高，但是在正规途径中却总是被拒绝。但是那些宣称不需要看负债就可以秒下款的网贷平台，在危急时刻就成了很多人的救命稻草。这样的反差使人产生疑问，用芝麻信用分来申请贷款的话，有没有什么好的选择呢？真正的没有负债也可以秒下的平台存在什么样的隐形门槛呢？

目前的借贷市场上，芝麻信用分虽然它是一把敲门砖，但是并不能当作万能钥匙来使用。很多用户的看法和我的一样，认为分数越高就越容易通过审批，其实芝麻分相关的贷款产品对于用户的要求并不低多头借贷和负债率有严格的风险控制体系。而那些标榜“不用看负债情况就能马上放款”的网贷公司，则主要根据用户现在的收入状况来决定是否发放贷款，并不会考虑之前是否有过欠债的历史。

再来说一下几种用芝麻信用分来限制进入的平台。比如“借呗”，它是蚂蚁集团推出的一个产品，“借呗”的要求一般是芝麻分达到600分以上，但是最主要的还是要看用户的支付宝使用情况以及以往的信用记录。额度为一千元至三万元之间，期限可以自由选择，并且可以随时取现。用户的评价大多认为它的利率公开、操作方便，但是当发生逾期的时候，降额封号的速度非常快。另外一款类似的软件就是“微粒贷”，尽管它主要是根据微信支付分来决定是否放款，但是底层逻辑是一样的，白名单邀请制使得很多想要贷款的人无法获得借款机会。

对于因为负债过多而被主流平台拒绝的用户，在市场上也存在着一些审核比较宽松的产品。比如“360借条”、“度小满”等产品，尽管它们宣称自己不会去查用户的负债情况，但是实际上就是指可以接受较高的负债水平。如果用户的收入稳定的话，即使负债率达到了七成，仍然有可能拿到几百元到上万不等的额度。该类平台放款的速度一般为十分钟到一小时左右，期限大多为三个月到一年半。但是用户反馈中经常出现的问题就是它的利率比较高，并且可能会涉及到担保费用。

优缺点分析选择平台的时候不能忽略的一个环节。芝麻信用分的优势就是利率低、合规性好，比较适合有良好信用记录的好用户。缺点就是风控很严，对于负债比较敏感。不看负债秒下款的网贷平台的优势是门槛低、放款快，可以解决燃眉之急；但是它的缺点就是利息太高，并且有些平台还存在着暴力催收的问题。用户在做决定的时候要考虑到时间和金钱的成本。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项注意安全。第一种是所有的宣传都说可以百分之百地贷款，这是诈骗行为的开端。另外，在申请之前要确定该平台是否已经和央行征信系统对接了，以免因为多次申请而影响到自己的征信记录。再者就是看清楚借款合同上有没有服务费或者砍头息等其他费用。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：芝麻分小于600可以申请贷款吗？
答：可以，但是选项比较少。可以考虑一些门槛低的小额贷款平台，比如分期乐、捷信等，但是要警惕高利贷的风险。

问：不看负债的平台是不是真的什么都不管征信的事情呢？
答：不是这样的。大部分正规的网贷平台都会查征信，所谓“不管负债多少”的意思是，在审核的时候不会过于在意你已经存在的债务数额，但是严重的逾期记录仍然会成为你的硬伤。

问：怎样防止被高利贷分子盯上呢？
答：查看年化利率是否超过24%，这是有法律保护上限的，正规平台一般会在明显的地方公布年化利率，如果一个平台不公开利率的话，就不要去碰它了。