我翻遍了全网借款平台，发现黑户下款的大额口子竟然藏在这里

凌晨2点的时候，阿强因为手机上微弱的蓝色灯光而感到很焦虑，因为他已经成为了征信黑名单的人，并且被很多正规金融机构拒绝了很多次。他在搜索引擎里搜寻有关“不查征信”的借贷网站以及“黑户也能获得大额贷款”的途径来寻找一线生机。是否存在可以忽略之前不良记录而直接进行放贷的产品呢？所谓“必下口子”是救急之策还是又一新坑？对于各种各样的宣传手段，普通老百姓应该怎样去辨别真伪呢？

在借贷圈子里，人们普遍认为一旦征信出现问题就会完全失去资金来源，这是一个很大的错误观念。经过仔细的研究之后我发现尽管正规银行对于征信的要求很严格，但是市场上还是有一些机构没有查询征信记录的借贷平台它们大多依靠大数据风控来审核用户在电商平台上的交易记录、运营商的数据或者社保公积金等信息，并不是用传统的央行征信报告来进行判断。

第一种是依靠电商平台的小额贷款业务。例如一些购物分期平台，在平台上消费过的用户即使征信有问题也有可能被批准第二种方式就是通过第三方来完成交易。五百元至五千多元最初的金额是多少。该类平台的主要特点是放款速度很快，在30分钟之内就可以到帐，并且还款方式也十分灵活，可以选择7-14天或者3期无息分期付款。用户的评价一般都很好，觉得它“门槛低、操作方便”，但是它的缺点就是额度小而且一逾期就会有比较强的催收力度。

其次就是一些持牌的小额贷款公司的“极速贷”。该类口子常以“黑户也可以申请贷款”的名义出现，并且额度跨度较大，可以从一千元到五万元之间任意选择。一般情况下，申请人的年龄要介于22岁至50岁之间，并且要有稳定的就业或者收入证明。期限一般是三个月到一年左右的时间内可以进行分期付款。好处是额度大、覆盖面广对于需要大量资金周转的黑户而言，这是最好的选择。但是这些平台的利率一般都比市场的平均值高一些，并且还会有隐形的服务费，在使用之前要认真核算一下总的花费。

除以上两种之外还有部分以会员制、积分制等方式存在的借贷渠道。用户可以通过购买会员或者积攒积分的方式来提高自己的信用等级，并以此来获取贷款的权利。该类网站对于用户的征信要求很低，有的甚至是根本不考虑用户的征信情况。额度一般为1000到10000元，时间比较短。根据用户的反馈来看，“审核宽松但是套路很多”，不买会员的话下款几率很小，而且额度也不高，只适合做短期的小额资金周转使用。

但是任何事情都具有两面性。不看征信的平台虽然可以解决黑户的燃眉之急，但是也存在着很多的风险。第一种方式是利息和费用高昂年化利率有可能会超出法律规定所允许的最大值；另外一些非法的平台还存在个人信息被窃取的风险，并且有的还会涉及到高利贷的问题。所以在挑选的时候要选正规有执照的公司，认真看清楚合同内容，不要掉进债务陷阱里去。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题都列出来了：

问：黑户可以使用这些平台进行贷款吗？
答：大多数所谓“黑户必下”的说法都是噱头，并没有哪个平台可以做到百分之百下款。但是和银行相比，这些平台的通过率要高得多，只要有还款能力的话，被放款的概率就很大。

问：申请这些贷款是否要提供抵押或者保证呢？
答：一般不需。该类平台多为信用贷款，只需要提供身份证、银行卡就可以办理，整个过程都是在线上完成的，并且不需要任何抵押或者保证人。

问：逾期不还会有哪些后果呢？
答：不上传到征信系统，但是有内部催收机制，并且可以把债权转给第三方。长时间拖欠会导致电话骚扰、泄露个人信息等问题的发生，对人的生活造成很大的影响。

所以对征信黑名单的人来说，在找没有查征信的贷款平台以及大额放款渠道上进行一场信息战、一场心理战。享受方便的资金的时候要保持理性的态度，不能因为一点小的利益而失去大的利益。