我试了十个所谓容易下款的分期口子，发现那些不上诚信平台的口子全是坑

凌晨3点的时候还在看手机上的购物车里的Switch游戏机，因为工资要半个月之后才能拿到，所以我就鬼使神差地去查了可以分期付款的地方。我相信很多人都跟我一样，在需要借钱解燃眉之急的同时也想找到一些不经过正规借贷平台的途径来借到钱，认为这样即使出现逾期也不会被记入个人信用报告中。但是实际情况总是要比人们的预期更加糟糕，侥幸的心理到最后往往会使人承担更大的损失。那么哪些平台才是可靠的呢？什么样的额度、期限组合才会比较划算呢？

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的是去寻找那些可以申请到比较宽松的分期额度。市场上有一些门槛比较低的信贷产品，主要依靠大互联网平台或者持牌金融机构来提供服务。比如某呗是属于某付宝的一个产品，它的额度一般是五百到五万左右，并且可以自由选择借款时间长短以及还款方式（即随借随还），对于有六百以上信用分数的朋友来说很合适。某东白条主要是针对消费场景的产品，额度一般为一千至一万五千元左右，可以用来做电子产品的分期付款，期限有三个月、六个月和一年三种。虽然这些正规渠道可以快速放款，但是都会如实上报到征信系统中去。

反观那些所谓的贷款不经过诚信平台的途径情况就会变得很复杂了。这样的说法一般都带有“无视征信、百分之百放款”的意味。有些小贷APP没有知名度，额度一般在500-2000之间，时间非常短暂，大多为7天或者14天。但是它们并不上央行征信系统，并且会接入百行征信或者第三方的大数据风控系统。用户的评价都很差，很多人都说借了3000块钱之后只能拿到2100块左右，这就是所谓的“砍头息”。虽然可以贷款，但是这个口子就像是饮鸩止渴一样，如果出现逾期的话，催收的方式将会让借款人难以忍受。

为使大家能够更加直观地了解到它们之间的区别，在此对各个平台进行优劣比较。正规容易下款的分期口子的优点是息费公开、安全合法，可以很好地保护个人隐私；但是它的缺点也很明显，那就是对用户的信用等级有很高的要求，并且审核过程也比较严格。不上诚信平台的话，唯一的好处就是审核很宽松，甚至不用审核；但是坏处也很大：利息超高（年化利率一般都在36%以上），还有暴力催债的风险，很容易掉入债务泥潭中去。由于一些人贪图眼前的利益而不上传自己的信息到征信系统上，所以他们在网贷的大数据里就成了黑名单上的名字，之后想要申请正常的房贷或者汽车贷款就会被拒绝。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下几点：第一，在放款之前就要求你缴纳各种费用的行为就是诈骗行为；正规的贷款机构是不会向借款人收取任何费用的。第二点是借款之前要仔细阅读借款合同，并且要确定出借人是不是有资质的金融机构。最后不要用借的钱来还债，否则就会越陷越深。如果发现自己的债务是高利贷的话，请保存好相关证据，在超出法律规定利息范围的部分你可以选择不还。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：我的征信已经出了问题了，难道就没有可以申请贷款的地方了吗？

答：不是这样的。一些正规平台有专门的“征信花户”通道，但是额度会减少，利率也会提高一些。首先应该选择持有消费金融公司发行的产品，不能相信来路不明的信息。

问：没有上到诚信平台上的口子，如果逾期了会怎么样呢？

答：大错特错了。但是它们不上传到央行征信系统中去，并且还会连接上第三方的大数据网络。如果出现逾期的情况，那么你所欠下的网贷黑名单信息就会被分享出去，在之后的时间里，就连共享充电宝也无法租用了，更不用说正常的日常生活了。