我试了十几款号称18岁能下款的口子，发现容易下款的真相和你想的不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照到了小杰的脸庞上，他已经十八岁了，急需几百块钱来应急，于是就在搜索引擎中输入了“哪里可以贷款？”18岁的人还会用软件吗？这些问题不但是他自己的疑惑，也是很多急需资金周转的年轻人所共有的心声。面对铺天盖地的网络广告，人们最关心的问题是：这些平台到底要什么样的资质呢？审核的速度怎么样？有没有一些看不见摸不到的钱呢？

其实到2024年的时候，在信贷市场上的选择很多，但是由于受到不实宣传的影响，人们往往会选择错误的方向。第一件要做的事情是分期乐老牌的消费金融公司额度一般为1000-5万左右。对于刚刚年满十八岁的用户来说，只需要出示实名制手机以及正常的银行流水就可以获得很高的通过率了。它有较长的使用时间，可以从三个月一直用到二十四个月，并且可以满足有一定的还款能力的学生或者刚进入职场的新人们的需求。有很多用户的反馈是，在高峰期的时候分期乐的审核速度会稍微慢一些，但是整体上还是可以在二十四小时之内完成放款，并且利息和费用都是很公开透明的，并不存在什么莫名其妙的手续费。

另外需要关注的一个方面是借呗但是它依靠的是支付宝，并且对于年轻人来说非常友好。你的支付宝使用情况很好的话，即使刚刚成年也有可能会得到几百到几千元不等的初始额度。借呗的最大好处就是可以随时借款、随时还款，并且按照天数来计算利息，没有任何限制。用户的普遍看法是操作方便，“点一点钱就会到账”，但是它的缺点就是额度变化很大，一旦出现逾期行为，会对芝麻分造成致命伤害，因此千万不要存有侥幸心理。

除了大的平台之外，在一些垂直领域中小额贷款口子比如花呗、省呗等等也会经常提到。该类平台一般额度不超过三千元，期限一般是七天至三个月之间。它的优点就是审核门槛很低，并且不需要查看征信报告，只需要看运营商的数据就可以。但是要注意的是，“容易下款”后面往往隐藏着很高的综合年化利率。用户小刘曾经抱怨过：“下款很快，但是还款的压力很大，只要逾期一天就会接到很多催收电话。”这就产生了我们必须要去考虑的风险点——高利贷和催债。

在选择这些平台的时候，进行优缺点分析是必须的。优点很明显：门槛低、速度块、全流程在线化解决了燃眉之急的问题。但是它的缺点也很严重：利率可能会超过法律规定；有个人信息被窃取的风险；还有暴力追债的风险。所以在使用的时候要确定自己的还款能力，不能够“借来还去”。注意看清楚合同条款中的内容，尤其是有关逾期罚息和服务费的规定，在遇到要求先交纳“保证金”的平台时应该立刻举报并将其拉入黑名单中。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：18岁的学生可以申请贷款吗？

答：一般要身份证、银行卡、实名电话号码等，有的平台还需要提供工作证明或者学信网的信息。

问：黑户可以贷款吗？

答：市场上声称黑户一定可以下的大多是骗人的把戏，正规的平台会查询用户的征信或者大数据，所谓“必下”的话一般都带有很高的利率或者欺诈风险。

问：审核不通过的原因是什么？

答：资料填写错误、年龄不正确、负债率高、手机使用时间太短等原因都会导致被拒绝。