征信花了影响大妈吗？别笑，这事儿我亲眼见过

用户说的就是实话，第一次听说有人这样问大妈被征信的影响大不大当我说到这个地步的时候，我都快要把口水吐出来了。当时我正遭受着网贷带来的烦恼，所以我认为这个问题是来取乐的。但是后来我想了一下，这个问题后面隐藏的问题要比我想象中的多很多。这里的“大妈”并不是指跳广场舞的老太太，而是一些拿着钱可以给你放贷的各种非法金融组织，甚至包括一些民间借贷公司。

用户当时我只是一时冲动，认为银行门槛很高，向这些“大妈”们借点钱应该比较容易。那么结果是什么呢？掉进了一个很深的坑里。今天我把这件事情拆开来分析一下，以免大家再犯同样的错误。

大妈看了之后会怎么样呢？

很多人的一个错误认识就是认为银行只看征信报告，而对小贷公司或者所谓的“金主大妈”不闻不问。这样的想法很幼稚。现在的时代里，有钱人都是靠大风刮来的吗？放高利贷的人或者是做民间借贷的人要比银行还要狡猾。

我的朋友老张去年做买卖亏本了，在征信上面有好几条逾期记录，也就是人们常说的“花了”。他认为银行没有希望了，于是去向民间的“大妈”们借债，“大妈”是指居住在老社区里、手中有一些闲置资金用来放贷的老太太。结果那位大妈从口袋里拿出手机来，很快打开了一个查询工具，并且只用了3秒的时间就把她的内裤给拆开了。

大妈当时说的一句话就是：“小伙子，你的征信这么差的话，利息就得提高。”老张那时候还很年轻。他认为民间渠道可以不受法律约束，但是“大妈”们的信息很灵通。虽然她们不会去看官方发布的报告，但是她们有自己的社交圈、共享黑名单以及各种灰色产业来了解对方的情况。

因此，不能因为有了征信就肆无忌惮了。征信不好对民间借贷有影响吗？答案当然是肯定的，并且后果会更加严重。银行最多就是拒绝贷款，但是这些“大妈”却是要把人吃了才肯罢休。

你认为可以救你的东西就是催命符

那时候我的征信出了问题之后，就到处乱投医了。认为只要有贷款就可以不管是谁提供的钱。这样的心态是最危险的。征信花了去向民间借贷可靠的人行不行呢？我可以负责任地说的是，不靠谱并且非常危险。

正规的银行或者机构，如果你有逾期的话，最多也就是催收、起诉了，在这个过程中所有的行为都是在法律允许范围内的。但是那些没有看征信的大妈们，她们的钱不是白给的。她们借给征信花的人钱，并且是为了得到高利贷或者是本金。

最糟糕的一个例子就是这样的。一位做生意的大姐由于征信问题而向民间借贷公司“大妈贷”借钱。借了五万元，拿到手只有三万五千，其中一万五就被当作“砍头息”。更不用说利息是以天为单位计算的，每天万分之五。大姐本想把钱用起来赚点钱，但是利滚利的结果就是三个月之后欠款已经到了十几万的程度。

这件事到今天我还记得很清楚，那个大姐哭着说我早就知道了所以没有借给她。认为自己找到了一条出路，实际上却把事情弄糟了。这些“大妈”向你借钱时笑容可掬，但是要还钱的时候就变得凶神恶煞起来。

简单来说就是，有了征信之后，在正规金融机构眼中你是高风险客户，在这些民间“大妈”眼中则是可以宰杀的肥羊。她们不担心你还不起钱，只担心你不愿意借钱。各种各样的方法，你都抵挡不住。

“不看征信”就是一种套路

市场上很多标榜“不用查征信就能马上拿到贷款”的产品，实际上都是陷阱。还有一种可能就是诈骗分子。真正的放款人“大妈”，或者是利率极高、各种套路的高利贷，或者是一些非法放贷公司。

我在研究这个领域的时候添加了很多所谓“放款群”的东西。声称自己是“大妈直营”的都是中介。他们会拿走你提供的信息去各个地方进行测试，并且每次都要查看一下你的信用报告。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，但是征信查询记录却多了很多条，原来只是一次消费而已，现在却是被污名化了。

“多头借贷”就是这样的行为。在很短的时间内被反复查询征信记录，就会让系统认为你是极度缺钱的人，并且存在很高的风险。于是就形成了一种恶性循环：你越是借不到钱，就越急；越着急，就越去尝试各种各样的不靠谱途径；试得越多，你的信用也就越差。

这件事情我已经告诉了好几个人了，但是很多人都不相信。只有等被催收的人把门堵上之后才会后悔当初没有早点还款。那么这就是为什么呢？

征信花掉了，那该怎么办呢？

说这么多的话，难道就没有办法了吗？不正确。经过长时间的努力之后，终于掌握了一些方法。

第一、马上停止所有的借款申请。不要再点击网贷广告了，每次点击都会增加你征信上的查询次数。养好信用之后，至少要控制自己的手。

第二、已经存在的债务可以协商的话就尽量协商。许多银行以及正规机构都有关于延期或者分期付款的规定。不要不好意思说出口，总是好过逾期不还。去年我的一张信用卡是协商分期了六十年期，虽然有利息但是压力小了很多。

第三点是认真工作、积攒资金。虽然这是句废话，但是很实际。大妈的钱借出去了就等于自己给自己设陷阱。宁可拆东墙补西墙也不愿意把钱还给别人。

第四、如果有紧急情况的话，可以先向亲朋好友借钱。胆子很小吗？当高利贷把人逼到墙角的时候你就会明白脸皮有多薄了。向亲戚朋友借钱最多只能算欠一个人情，而向“大妈”们借钱就等于欠了一条命。

养好征信要花多长时间呢？

该问题并没有一个固定的答案。一般而言，逾期记录需要保存五年的时间，但是这并不意味着你在五年之后才可以去申请贷款。根据我的观察，在之后的时间里如果能有好的还款表现的话，两三年之后大多数银行都会再次接受你的申请。不过具体的日期我就不能确定了，因为各家银行的规定不同，而且要看你当时逾期的情况如何。

不能相信声称可以“洗白”征信的广告，都是骗人的。征信是由中国人民银行来管理的，谁敢随意修改呢？如果有那样的能力的话，还需要出来赚钱吗？

老实本分地生活下去，要比任何东西都好。

最后说一些掏心窝子的话

现在的我回过头来看，当时被骗也是一笔损失。征信这种事情，在平常的时候并不觉得它很重要，但是到了需要用的时候，就变成了自己的面子了。不要因为眼前的蝇头小利而把所有的路都堵死。

关于这些所谓的“大妈”，不管是不是真的大妈、假的大妈都不要靠近她们。她们的钱很烫手。

你问我现在的状况如何？虽然在还债中，但是心里很踏实。就不会有半夜有人来敲门的事情发生，也不会因为担心而生活在恐惧之中。比起这些来要好得多。

征信花的钱不害怕，就怕为了弥补而掉入更深的陷阱中。