有没有软件借钱不看征信的？我踩过坑告诉你真相

2018年的時候，我真的已經沒有辦法可想了。亏本生意做完了之后，信用卡被刷爆了，征信也已经无法看了，那时候脑子里只有一个想法：哪儿有办法弄点钱来解燃眉之急？那个时候我就每天在网路上查找有不需要查征信就可以借到钱的软件吗恨不得把应用商店里所有的贷款APP都翻一遍。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是由于点了很多次“测额度”，导致自己的征信查询记录变得很差，并且差点被一些诈骗软件给骗了。回过头来想一想，当时真的是病急乱投医，在很多地方都栽了跟头。

声称“不用查征信”的软件可信吗？

说实话，在市场上打得很响的“无视黑白户”、“必下款”的软件里，十有八个都是坑。我曾经下载过一个叫做“极速贷”的APP，它的界面和真的差不多，填写完信息之后就会出现“审核通过”，而且还有很高的额度。那么结果是什么呢？先给我交299元的“工本费”，然后又要我交“保证金”来证明我的还款能力。当时我也很着急，所以就相信了对方的话，并且把钱转给了对方，前后一共损失了两三千元，但是连客服的人都没有见到。其实正规金融机构并没有一家是真正的不看征信的，征信就是它们评判一个人信用情况的主要标准之一，如果连征信都不看就把钱借给某人，那又是为了什么呢？是为了让你的钱安全吗？不可以这样想。

另外一种比较糟糕的情况是。有的软件声称“不用查征信”，实际上会查看用户的通讯录、运营商的数据等信息。一旦授权之后就会把通讯录中所有人信息全部抓取过来。到那时如果你还不还款的话，我就把你所有的联系方式都公布出去，并且给你的所有亲朋好友打去电话催债。这样的软件一借就是自寻烦恼，我的一个朋友就是因为借了这样的钱而弄得人尽皆知，至今还没有恢复过来。

真正的“不查征信”的借条方式就只有以下几种

那么花掉征信费之后就不能再借钱了吗？并不是完全这样。经过一段时间的研究之后，我发现有些途径并不需要查看央行征信报告，但是每一条都存在一定的门槛以及风险。

第一种方式就是典当行。这是我自己亲身经历过的。2020年我手上有一块表，当时花了两万多元购买，急需用钱就把这块表拿到典当行去典当了。人家不会去查你有没有好的信用记录，只会看你手中的东西是不是真的以及它到底值多少钱。评估之后马上就可以拿到钱，并且手续也很简便。但是它的缺点就是利率比较高，并且如果抵押物到期不能赎回的话就会被对方占有。我当时的这块表卖了八千元，每个月要交两百多块钱的利息，具体的数额我已经记不清楚了，但是比银行存款要高出很多。但是这绝对不是真正的“不看征信”。

第二种方式就是一些正规网贷平台的“二线产品”。这并不是所有人都知道的事情。大的平台如某呗、某条等主要的产品就是查询和上传征信信息。但是他们旗下的某些针对特定人群的小产品，并不一定去查央行征信，而会使用自己公司的数据模型来判断。比如说你经常在某个电商平台上买东西，那么该平台就会给你的账户分配一个“白名单”额度。一般额度不大，几百元到几万元之间，但是比较规范，不会乱收钱。但是各个城市的差别很大，并不是所有的人都可以开通的。

私人借贷属于高危的灰色地带

另外一种就是民间借贷。这个圈子里的人很多都是很复杂的，当年我也想进去，但是被一位做中介的朋友劝阻了。私人放贷并不看重借款人的信用情况，而是以抵押品或保证人为主要依据来决定是否发放贷款。但是利率很高，月息十个百分点就算是比较好的了，有些还会更高一些。并且如果不能按时还款的话，催收的方式就十分恶劣了。可以说，在没有万不得已的情况下，千万不要去触碰它。对的。

说到这里的时候，可能会有人提出疑问：“那么网上的那些‘不看征信也能马上放款’的广告都是虚假的吗？”并不是全部都是假的，但是大多数都属于高利贷或者骗取前期费用的行为。所谓的“秒下款”，其实额度很小，只有几百元到几千元之间，并且利率非常高。借钱就是饮鸩止渴，除非你能百分之百地肯定下个月就可以把钱还清，不然的话利滚利就会把你压垮。

借的钱不用查征信的话，里面有什么秘密呢？

我之后研究发现，“不查征信”的软件其实在逻辑上也很简单。正规放贷公司都必须接入到央行征信系统中去，这是监管部门的要求。没有接入的，或者是没有放贷资格的“黑户”，或者是打着擦边球的平台。他们不会查看征信报告，而是根据两个标准来决定是否要进行催收：一个是你的通讯录信息，另一个就是你的运营商和淘宝的数据等等来判断你是否有能力偿还债务。

我有一个做技术的朋友说，有的APP你在安装的时候就在后台获取你的各种信息了。你的短信、电话以及手机里所有的照片都会被它全部扫描一遍。你以为就是填写一下资料而已，但是实际上你的手机上的“家底”已经被它摸得一干二净了。这件事情听起来就很让人生寒。

另外一点大家也不太清楚的是。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，“超利贷”、“714高炮”（借七天还十四天的高利贷）被监管部门打击得很厉害，许多平台也都转到了地下。目前可以搜索到的一些“不要求查征信”的软件，或者是诈骗分子制造出来的骗局，或者是地下非法放贷公司披着的外衣。借款期限越短，利率就越高，风险也就越大。经过我的观察发现，在能够搜索到的结果中，有八成以上都是不可信的。

花掉征信费之后，怎样才能够借钱呢？

说了很多之后，那么征信花的钱又该怎样解决呢？用一个过来人的话来给大家提个醒。

第一、首先要弄明白自己征信情况如何。到中国人民银行征信中心查一下详细的报告，是逾期次数多一些呢，还是被查询次数多一些？如果查询次数较多的话就乖乖地养半年吧，不要再随便点击各种贷款广告了。六个月以后查询记录的影响就会小得多。我那时候不懂事，越是借不到就越去点，最后把自己的征信都给毁掉了。

第二、如果存在抵押品的话，可以去正规的银行或者典当行办理贷款手续。银行的抵押贷款对于征信的要求要比信用贷款低一些，因为有东西作担保，所以风险较小。我的一个做生意的朋友，征信上有两笔逾期记录，房贷申请没有成功，之后用家里的一辆车进行抵押贷款了，虽然利率比房贷要高一点，但是也可以接受，并且解决了燃眉之急。

第三种方式是向亲朋好友借钱，并且要出具借据并约定利息。这句话说出来很丢人，当时我是不好意思开口的，所以就被骗子骗走了好几千块钱。最后没有办法的时候才去向表哥借了三万元，并且签订了欠条，并按照银行利率来支付。虽然面子上过不去，但是总归比被高利贷追债要好一些吧？

• 优先选择以房产、汽车和保险合同为担保的贷款
• 养征信：在过去的六个月里没有进行过任何新的贷款或者信用卡申请
• 清偿掉自己所欠的小额贷款，并且把负债率降到最低
• 实在没有办法的话，可以向亲朋好友借钱，把事情写在纸上

最后说一些比较实在的话

知道搜索“有没有软件可以借钱不用看征信”的人，基本上都是没有出路的人。当年我也一样，着急得睡不着觉，见到一根稻草就想去抓住它。但是有的稻草上会有毒蛇。借的钱越是着急，就越容易掉进陷阱里去。越是好的广告语后面隐藏的坑就越大。

我现在的征信情况已经比较好啦，尽管还有一些不良记录没有消除掉，但是也不会再成为骗子下手的对象了。借钱的事情最好是不要去借，如果非要去借的话一定要通过合法途径。不看征信的捷径其实都是通往地狱的道路。

你目前所需要做的事情，并不是再去寻找“不查征信”的软件了，而应该先停一停手头的工作，把你的征信报告拿出来看看里面都有些什么问题，然后再做下一步打算。