我试了那些号称容易下款额度高的口子，发现1000至5000的小额贷款真相和你想的不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，在看到购物车里的单反相机之后又看了看自己的银行卡余额，这样的感觉应该很多人都有过吧。就是在那时起，我就开始在网上寻找可以快速放款、金额大的途径，并且去寻找那些传说中的1000-5000元的小额贷款公司来解决我的燃眉之急。你也一定曾经在很多个夜晚问过自己：从哪儿可以借钱呢？哪些平台是真的能够下款的？在如此复杂的借贷市场上，我们应该怎样避免高额利息陷阱而找到可靠的借款方式呢？这和钱有关也和信任、安全有关。

说实话，在市场上号称可以放款的地方很多，但是真正适合普通人的、手续简便并且额度合适的只有几个大平台。急需一千到五千块钱的小额借款者注意了蚂蚁借呗和微信微粒贷仍然不能避免选择的问题。借呗的额度一般是从一百元开始借款，最高可以达到三十万元，并且日利率一般为千分之二到千分之五左右，使用门槛很低，只要你已经完成了支付宝账户的实名认证并且满足了相应的信用要求，在几秒钟之内就可以拿到钱。期限方面，借呗可以提供六期、九期和十二期三种选择，灵活性很强。用户的普遍看法是，“随借随还”这个功能很实用，不会因为提前还款而产生违约金。

除了这两个大公司之外，京东金条也可以作为备用方案之一。它的额度范围与借呗一样，最低为1000元起，对于经常在京东买东西的人来说，额度一般都会给得比较大一些。金条的借款期限可以达到24期之久，对还款压力大的人而言是一个好消息。但是有的用户的体验是京东金条的风险控制有时会有些混乱，虽然自己的信用很好但是突然就被降额了，在使用的时候要留心一下。而相比之下，度小满有钱花（原来的百度金融）出款的速度一直很好，尤其是它推出的“满易贷”，主要面向优质的客户群体，最高可以借到二十万元，最低也可以满足一千到五千元左右的资金需求，年化利率只有七点二%，在同行业中属于很有竞争力的产品。

但是并不是每个人都有完美的征信记录。如果您的征信有小问题的话，想找一些门槛比较低的地方，分期乐和安逸花给人们一个机会。分期乐主要是针对年轻人的，额度一般为一千至五万元左右，除了可以借到钱之外还可以用来分期购买商品，在申请的时候只需要提交身份证以及银行卡就可以。分期乐一般只提供3-24个月的分期付款选项。但是这些平台的整体费率会比银行系的产品稍微高一点，并且用户的评价里经常会有这样的说法，“一定要接听好审核电话”，不然很容易就被拒绝了。安逸花是马上消费金融推出的一款产品，额度从1000元到20万元不等，优点是额度审批速度很快、放款速度也很快，但是有些借款人表示如果提前还贷的话会产生一定的手续费，在借款之前一定要看清楚合同内容。

既然已经提到了那么多选项，那么我们就要冷静地去分析一下这些小贷公司的利弊了。好处很明显：门槛不高、速度很快、使用方便。对于需要马上解决资金问题的人而言，在一个小时之内得到一千到五千块钱的帮助，就已经是很大的帮助了。目前所有的正规平台都已经接入了央行征信系统，并且按时还贷可以增加个人的信用分值。但是它的缺点也很突出，即利息支出以及隐含的成本。有的平台尽管标榜日息很低，但是加上各种费用之后，年化利率其实并不低。另外，经常去小贷公司借钱会使得个人信用记录变得很糟糕，从而在以后想要买房或者买车的时候就会遇到困难。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、量力而为，不能借债来偿还债务。借一千块钱虽然不多，但是你如果有好几个债务的话，那么这笔钱就有可能成为压死骆驼的最后一根稻草了。第二、保护好个人隐私不能随便点开短信里不明来源的链接来安装应用程序，应该从官方的应用商店下载官方软件。最后，按时还款逾期除了要支付高额利息之外，在个人信用报告中也会留下不良记录，从而对以后的生活造成不利的影响。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些用户的常见问题以及答案都列出来如下：

问：我没有任何收入来源的话，可以申请到1000-5000元的贷款吗？
答：比较困难。正规的平台会考察还款的能力，没有工作的就等于没有稳定的收入来源。但是分期乐等一些平台，在你是一名在校学生或者有其他的财产证明的情况下，也有可能获得小额度的贷款。

问：申请一千块钱的小额贷款会被马上拒绝吗？
答：秒拒一般就是由于征信黑名单或者负债率太高。如果您的征信没有问题，并且在平台上也有活跃的行为（例如经常用支付宝、微信支付等），那么申请一千块钱一般是很容易就通过了。

问：如果这些平台逾期的话又该怎么办呢？
答：正规的平台会有催收行为并且会把信息上报到人民银行征信系统中去。如果一直不还的话就会被起诉、列入黑名单、不能乘坐飞机等。因此，在出现还款困难的时候，应该及时与客服沟通并申请延期才是正确的做法。