健力宝借款app怎么样？理财师亲测后说几句大实话

前两天有一个客户很着急地来找我说，在朋友圈里看到了健力宝借款的广告，上面写着“老牌子可靠、马上就能拿到钱”，问我可不可以去申请一下。其实我当时是愣住了，健力宝不就是卖饮料的吗？怎么会贷到款呢？带着这样的疑惑，我花了整整一周的时间来健力宝借呗APP好用吗这个问题我已经全部解决了，今天就和大家分享一下我所了解到的情况。

健力宝借钱可以吗？弄明白它是谁

很多人的第一反应就是“健力宝”这三个字，想到的是那个橙色的运动饮料，80后、90后的童年记忆。但是该借款APP和那个饮料品牌的有什么联系呢？

其实我是查了一下公司的工商注册信息。健力宝借款APP所依托的公司，并不是当年那个卖饮料的健力宝集团。也就是说借用一个名义或者是获得品牌的使用权，但是真正进行放贷的是另外一拨人。

这件事情在行业内也是比较普遍的事情。去年我就遇到过一个类似的情况，某个知名零食品牌的“同名”贷款产品，在被曝出暴力催收之后，消费者向该零食品牌的官方进行投诉时，对方却发布了一份声明称，“与本公司无关”。你认为这是不是冤枉呢？

健力宝借款APP好不好用呢？就品牌相关性而言，并没有很强的关系。不要因为“老牌子有信任感”而盲目地去申请，这样的想法是不对的。

利率是多少呢？给个说法

用户最关心的是什么？我下载了APP之后把借款合同都看完了。

它的日利率标榜的是“万三”，是什么意思呢？借一万块钱的话，每天的利息是三块起步。听上去不是很多吧？但是“起”这个字的问题——也就是批下来的实际利率要根据你个人的信用状况来定。

我的一个做小本生意的朋友阿强，在上个月由于进货缺少资金而尝试着去贷款了。他的征信情况还可以，没有出现过逾期的情况，被批准的日利率为万分之四点五。借给对方两万元，并且约定分期还款的方式，我把计算好的结果告诉他：

等额本息还款的话，每月需要偿还大约一千八百元，总的利息大概在一千八百元左右。换算为年化收益率的话，在百分之十六左右。该数据是多少呢？高于银行信用贷款但是低于一些高利贷，是网络借贷里面比较高的一个档次。

但是有一个地方要说明一下。APP上面所显示的是“费率”，而并不是“利率”，很多人的理解都是把两者混为一谈了，并且认为二者是一回事。费率是以全部本金来计算的，即使你已经还了一部分本金，费用仍然按照最初的本金收取。差距很大。

那时候阿强差一点就签字了，好在他多长了个心眼问了我一声。经过计算得出真实的年化收益率后，他就拍着大腿说不要借钱了，并且找当地的农村商业银行以七厘的利率解决了问题。

健力宝借款APP可以很容易地获得贷款吗？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以分享一下行业内的一些“潜规则”。

第一件事情就是关于付款的速度。它的宣传是“最快五分钟到帐”，这一点我是可以相信的。现在的大多数网贷平台审批都由系统自动完成，只要你没有不良的信用记录并且符合大数据的要求的话，就可以在几分钟之内就放款了。

但是通过率这一块，其实水分很大。app宣称的通过率为80%以上，但是据我所知，在一些做渠道推广的朋友那里得到的信息显示，真实的通过率只有40%-50%之间。少了一多半。

为什么会有这么大的差别呢？因为80%指的是“可以使用”的比例，并不是“可以提取现金”的比例。很多用户在申请之后显示有额度，但是真正去取款时，系统又进行第二次审核，就会出现“综合评分不达标”的情况。

我的一个客户也遇到了这样的事情。显示额度为三万元，高兴了好久，但是取款时却被卡住了。打给客服询问情况，客服表示“系统综合评定”，再追问为什么会被这样处理的话，则会得到“不便告知”的答复。你认为这是不是一件很让人恼火的事情呢？

另外还有一些人并不知道的事情是：申请的时间也很重要。根据我的观察，在上午十点至下午三点之间的时间段内提交申请的话，被批准的可能性会稍大一些。当时资金方放款额度多、系统审核不严格。晚上或者是周末的时候去申请的话，可能会出现“额度已经用完了”的情况。不同的平台会有差别，但是相差不大。

有哪些地方需要注意呢？

说到坑的话，我要提一下几件事情。

第一项就是会费。有的用户表示，在申请的时候被诱导开通了“会员”，说是开通了会员可以提高通过率、降低贷款利率。一个月之内从几十元到几百元之间都有可能。

这件事情我已经做过研究了。开通会员有什么好处呢？答案是没有多大作用。利率是由系统按照你的信用情况以及大数据来决定的，并且开通会员也不能改变什么。通过率也一样，应该拒绝就拒绝。

换句话说就是变相收费。并且该会费不能退还，即使你的申请没有通过。

第二项就是提前还款产生的违约金。人们想借了钱之后手里有钱就可以早点还掉，但是却发现要收取违约金。健力宝借款APP上的规定中提到，如果借款人提前归还贷款的话，那么就会按照剩余本金的2%-5%来收取违约金。具体的百分比我已经记不清楚了，在这个范围内应该差不多。

第三种就是催收的问题了。说实话，我没有亲身体验过他们催收的情况，但是从网上的部分用户的反馈看，逾期之后的催收力度很大。打电话骚扰、联系紧急联系人等“常规操作”都存在。

去年我的一个远房亲戚在某个平台上借了五千元钱没有按时归还，催收电话打到了他的父母那里，也打到了他公司的前台。搞得鸡飞狗跳的。虽然不是健力宝这样的平台，但是网贷行业催收的方式差不多。

什么样的人才能申请呢？谁可以走捷径呢？

说那么多的话，到底要不要去申请呢？我给出的意见是具体情况具体分析。

如果符合下列条件之一的话就可以考虑了：

• 征信好，无逾期
• 有稳定的工资、收入来源
• 需要借钱但是银行贷款申请没有通过
• 借款数额不大的话，在短时间之内可以还上

但是你如果属于下面的情况之一的话，请绕路：

• 征信费已经交了，负债率也很高
• 没有稳定的收入来源，还款的资金也不确定
• 就是想试一试是否可以借钱
• 借款是用于消费而不能用来应急

特别的是第四点要多加说明一下。见过很多人借来钱去买手机、买包包、去旅行，但是还不了款，利息越滚越大，最终破产。借钱消费属于大忌，不能掉进去这个陷阱里。

除了这个之外还有哪些好的选择呢？

实话实说，如果真的需要钱的话，可以考虑以下几种方式：

第一选择就是去银行。目前很多银行都推出了线上信用贷款的产品，年化利率在4%到8%之间，要比网络借贷要低很多。四大行、股份制银行和城商行都有，你可以在自己的工资卡所在的银行APP里查看一下。

第二种方式就是消费金融公司。招联、马上、中行等持牌机构的利率要比银行高一些，但是又低于大多数P2P平台，比较规范。

第三种就是网贷平台了。如果前面两种方法都不行的话，就可以去申请贷款了。但是，在网贷里面，健力宝借款APP又如何呢？属于一般的水平，并不是最差的那种，也还算可以。

另外一件事情要提一下。不管是向谁借的钱都要认真的看看借款合同上的内容之后再签。很多人的态度是点完之后直接走人，并没有仔细查看是否有其他费用产生。

最后说几句

阿强之后的情况如何呢？按照我给的意见，在健力宝借款APP上没有申请到贷款，于是就去了农商银行办理了一笔小额信用贷款。手续比较繁琐，需要提交营业执照以及流水单据等资料，但是年利率只有7%，可以节省很多利息支出。

上个星期我去吃饭的时候，他说幸好我当时多问了两句。否则按照这个网贷的利息来算的话，一年下来要还几千块钱。

因此我给的意见就是：能够通过银行转账就不要用网络借贷平台，实在没有其他办法的话才去使用网贷。借的钱可以节省下来的利息就是实实在在的钱了。