大学生极速借款口子真的存在吗？揭秘那些中介不会告诉你的真相

昨天凌晨2点左右的时候，在我的手机上收到了一条来自一个叫做小林的朋友的信息，他说话的速度非常快。他说自己马上就要大学毕业了，想找一份实习工作需要缴纳一定的押金，但是家里寄过来的生活费已经全部用完了，想问一下有没有什么办法可以解决这个问题大学生快速借钱的方式最好是当天就可以放款，金额不需要太大，两千到三千左右就可以了。看到屏幕上的急切信息之后，我就叹了一口气，这是今年来咨询的人数中又一个类似的案例了。其实这件事情并不简单，“秒批”、“无视征信”的广告十个人里有九个半都是骗人的。

为什么正规的大学生贷款秒批口子已经很少见了呢？

其实现在的环境跟六七年前已经大不相同了。当时监管部门没有那么严格的要求，各个消费金融公司为了抢占市场份额，推出了很多面向大学生的产品，门槛很低。但是从2017年的“校园贷”风波之后开始，正规金融机构基本上就不再涉足校园信贷业务了。你现在去银行询问的话，哪一家会公开向在校大学生发放信用贷款呢？没有可能实现的。根据监管部门的规定，在校学生属于无固定收入的人群，因此对在校学生的放贷行为是违法的。

因此目前市场上仍然存在的所谓的“口子”，或者是利率极高、风险极大的P2P借贷平台，又或者是一些只收押金不给任何服务费的诈骗项目。上个月有一位大学生客户向我借钱三百元，在平台上借到了两千四百元之后就只剩下两千四百元了，并且在一周之内就要归还款项三千五百元。这不是借钱的意思，而是抢钱的意思。也就是说，正规军队已经撤走了，剩下的是游击队，那么这里的水是不是很深呢？

号称可以“大学生秒下款口子”的又是谁呢？

我做贷款中介已经很多年了，接触过的案件数以万计，可以说非常有把握地说：“真正的‘极速口子’并不存在。”有的只是损失。

第一种就是高利贷平台，也叫作“714高炮”，借款期限为7天或者14天，把利息包装成各种各样的费用，年化利率可以达到几百甚至上千。第二种是诈骗团伙，让你先付“工本费”、“保证金”、“解冻费”，然后就把人给骗走了。第三种情况稍微好一些，就是一些小贷公司的产品了，但是他们要你必须要有社保、公积金或者是让自己的父母做共同还款人。其实第三种还算是有点良心的，但是大多数大学生都不符合条件。

你也可以这样想：既然有这么多人都在推荐不同的方法，那么在网上又怎么会有人只推荐一种呢？被推荐的人或者是为了得到推广费用而进行的，或者是被中间人所利用来达到目的。不管你怎么说都不影响他们的利益，因为已经得到了点击率或者佣金。

大学生急需资金的时候应该怎么办呢？

说了很多之后，你觉得我会浇灭你的希望吗？并不是这样。但是作为一个过来人，我可以给你一些比较靠谱的道路，尽管它们听上去没有那么“快速”，但是至少可以避免你掉进陷阱中去。

第一种方式是最安全的，那就是向家里人或者亲戚朋友借一些钱。我知道有很多年轻人不好意思开口借钱，认为这样会丢脸。但是想想吧，向父母借钱最多也就是一顿骂而已，而向高利贷借钱的话那就真的是要脱一层皮了。见过太多的几千元最终滚成了数万元、数十万元的情况，到头来还是要靠父母来收拾残局，何必呢？

第二种方式就是学校临时困难补助。许多大学都有这样的规定，对于因为家庭突然发生变故或者短期内出现经济困难的学生，可以提供一笔没有利息的贷款，金额通常在一千到五千之间。不同的学校有不同的政策，你可以在学生处或者辅导员那里询问一下。去年并不是这样的情况，近几年来有很多学校都在增加这方面支出。

第三种方式就是一些正规平台上的“学生专区”。比如说花呗、白条等，尽管它们也对学生的额度进行限制了，但是你如果之前有过好的使用记录的话，仍然能够提取出一部分来。虽然利息很高，但是也有明确的价格，并且没有暗藏的条款。

如果是借用的话，这五个地方千万不能去

有的同学情况比较特殊，家里没有能力帮助他们，学校的补助也没有办法申请到，所以只能通过借贷来解决。那么我给你三条具体的建议，可以减少你的损失。

• 凡是放款之前要你先付款的都是黑名单上的，百分之百是诈骗，没有例外。
• 年化利率大于24%，要三思而行；大于36%的，则坚决不接触，因为这是非法的高利贷。
• 不能轻信“黑白户都可以申请”、“不管有没有征信”的说法，正规公司都是要查询征信记录的，否则就是有问题了。
• 不能在同一个时间段内向多家平台提交申请，否则会增加征信查询次数，到时候想要办理正常的贷款就会更加困难了，该条记录需要保存两年以上。

去年有一个来找我的大四男生，急需用钱，一个星期之内向十几家网贷公司申请贷款，但是没有一家能批准他的请求，而且征信也被查询了。之后他想要办理一张信用卡的时候就被拒绝了，并且到现在我还记得他当时那种后悔的表情。

大学生借贷的一些错误认识

很多人都认为，只要有办法借钱就可以，利率再高也没关系，等将来有了工作再慢慢还。这样的想法是错误的。假如你向别人借了五千元，并且按照每月三厘的利率来计算的话，在一年之后你需要归还多少钱呢？本金加上利息大约为六千八百元左右，再加上各种服务费和手续费的话，则需要偿还七千多元左右。如果在这个时间段内出现过逾期的情况并且产生了罚息的话，那么一年之后就会翻倍。

也有人认为，反正我还贷不起，到时候不还又怎么样呢？就更加幼稚了。现在的征信体系越来越健全，网贷逾期记录也会被上传到征信系统中去。以后你要买房子、买车、办信用卡，甚至是找工作的过程中都会受到限制。前不久有一条新闻说，一名青年由于征信问题，在公务员考试和面试都顺利通过之后，但是政审环节还是被拒绝了。值不值得做呢？

另外，大学生快速借钱的方式该说法本身就存在问题。正规的贷款公司，风控审核的时间是比较长的，一般要花上几个小时。标榜“秒批”的，要么额度很小（几十元、上百元），要么审核非常宽松，之后等待你的是暴力催债。天底下没有不劳而获的事情，钱也是有代价的，别人为什么要把钱借给你呢？

我想到这里的时候就想起小林之后给我发来的信息。听了我的分析后，他就向室友借了一些钱，并且用辅导员提供的临时资助来支付剩余的部分，尽管比较繁琐，但是总算把实习押金交上了。他说如果早知道有这样的途径的话就不会再去搜索那些胡言乱语的地方了。

其实我想要表达的是，在急需资金的时候，人们很容易做出错误的选择。盯住你的人，看重的就是你的焦虑。冷静一些，多问一问、多查一查，不要把暂时遇到的问题变成一生的烦恼。

如果你还不能确定的话，就可以找一个了解情况的人来帮忙看合同条款，也可以直接打电话给银行客服询问。不要嫌麻烦，在现在的时候多花一个小时去研究一下，那么以后就可以少很多次因为失眠而醒来的夜晚了。