我试了那些所谓的网黑能下的借条口子，发现大学生能用的平台真相竟然是这样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向那张叫做“网络黑客能够利用的借款缺口”的申请表，心中五味杂陈。人们认为大学生遇到资金周转困难的时候，那些门槛很低的平台就是救星，但是实际情况却要比想象中要糟糕得多。当需要资金的时候，哪些真实的、合法的大学生可以用到的平台呢？网黑口子到底能不能下款呢？是不是很深很危险的一个地方啊？为了解决上述问题，在最近几天里我做了大量的调查研究，并且把结果整理成了一个避坑手册。 目前的金融市场环境之下，对大学生来说最好的选择就是正规的消费贷款业务了。声称可以“网黑”获利的借款合同条款，大部分都是处在法律灰色地带或者直接属于诈骗行为。 第一部分是市场上比较常见的、适合大学生用的正规网站以及它们的具体数据。

蚂蚁花呗：这是许多大学生接触到的第一款信用卡支付产品。主要是依靠支付宝这个平台来运作，并且会根据用户消费的习惯以及个人的信用等级来进行额度的变化，在刚注册的时候大学生们的初始额度大概为500到3000元左右。使用的条件很简单，就是年满十八岁并且已经完成过支付宝账户的实名认证，在日常生活中经常用支付宝进行购物就可以获得开通的机会了。关于期限的问题上，花呗可以做到当月购买次月还款，最长免息时间可以达到四十一天，并且还有分期付款的服务选项，比如三口之家、六口之家或者十二个月等等。用户的评价都比较好，觉得它的操作方便、渗透率高，但是缺点是不能直接取现套现，并且如果逾期的话会对芝麻信用造成影响。

京东白条：和花呗一样，在京东商城里用得比较多。额度一般为一千到五千左右，适合经常在京东买电子产品的大学生。使用条件也必须进行实名认证并绑定银行卡。可以有30天无息延期付款或者分期付款的方式。用户评价显示，京东白条给数码产品的授信额度大、优惠活动多，但是提现受限较多，并且分期手续费比较高。

招联好期贷：这是持牌消费金融公司的产品，比较规范，额度比花呗、白条大一些，在一万元以下，最高可以达到二十万。大学生申请时要提交学生证等相关证件，并且审核比较严。期限可调，可以随时取现。用户的反馈是放款速度很快，资金可以立即存入银行卡中，很灵活。但是它的缺点就是利率比较高，并且对学生的审批通过率低于社会人员。

除了上面提到的正规渠道之外，在网上还存在着大量的所谓“网黑能下的借条口子”。这些平台经常以“不管征信、不管好坏、一定放款”来吸引用户。其实这样的平台大多是高利贷或套路贷。他们的额度非常不明朗，借出一千块钱的话，只能拿到七百块（砍头息），但是还要归还一千五百块钱，时间很短，一般只有一周左右。用户的评价基本上都是骂人的声音，暴力催债、骚扰通讯录里的朋友是很常见的事情。

对于上述各个平台进行一个公正的利弊分析。正规的平台比如花呗、白条等，好处是安全保障、合法合规、利率公开可以有效地解决短期的资金周转的问题；但是它的缺点就是额度小，并且审核制度也越来越严格了，一些过度消费的学生就会陷入到“借债还债”的泥潭中去。而网黑口子的优点只在于申请门槛看上去很低，但是缺点却是致命的：高额利息、严重的个人隐私泄露问题以及暴力讨债从而对人的未来产生影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、坚决不接受任何形式的“校园贷”、“培训贷”这些都是容易被骗子利用的地方。第二点就是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站或者应用里不要随便输入身份证号、电话号码等敏感信息。第三是量力而行，树立正确的消费观念，不能因为面子或者虚荣而去借钱。第四种情况就是遇到高利贷或者暴力追债的时候要保存好相关证据，并且要及时地向公安机关报案或者是向相关的金融监管机构进行举报。

把一些比较常见的用户问题和答案整理出来，帮助还在犹豫中的朋友们。

问：我是一名大学生，我的征信上有污点，难道就没有可以申请贷款的平台吗？
答：征信花表示你有还款能力或者还款意愿被怀疑了，正规的平台一般都会拒绝。这时不能随便相信网络上的谣言来逃避债务，否则就会越陷越深。可以暂时停止借款，并且找一份兼职来赚取更多的钱，也可以向家人求助。

问：借条上所说的“无视黑白”的意思是怎样的呢？
答：假的。没有一个正规的金融机构会忽视风险进行放贷。打这样的广告的人百分之百都是诈骗或者高利贷集团，他们关心的是你给的钱还是个人信息。

问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？
答：根据我国法律的规定，年化利率超过36%的部分是不受到保护的。遇到高利贷的时候只还本金以及在法律允许范围内产生的利息，并且对于超过法律规定部分的利息坚决不给付。如果对方进行威胁、恐吓的话就直接报警。