征信不好又是网黑能下款的口子？做中介十年我说点真话

上个星期三晚上十一点的时候，我在床上准备要睡覺的時候，手機忽然震动了起來。是陌生人的电话打过来的，第一句话就是：“哥哥，求你了，救救我吧。”征信不好的人也可以通过网络黑产来贷款？只要有贷款就可以，不管利率多高我都愿意接受。“

说实话，这样的信息我能收到八百条。但是这个朋友就不一样了，他直接把征信报告、网贷逾期记录一起发了过来。凑过去一看，目前有四笔逾期，网上黑名单查出了一大堆，就连借条也借遍了。这不是找口子的地方，而是要找神仙的地方。

我做了十年的贷款中介，所经手的案件数以万计。人们认为我们的工作只是单纯的拉皮条而已，但是我们做的最多的却是给客户“判死刑”。这样征信烂到渣的地步还找理由的人，我要把话说清楚。

网黑名单是什么东西呢？难道就没有可以借的钱吗？

再说一下有关“网黑”的事情。很多借款人都不知道自己处于什么状态，认为只有网贷逾期才会被认定为网黑。并不是这样的。网黑分为多种类型，其中一种就是已经被上到大数据黑名单上的那些人，比如说同盾、蚂蚁盾等风控系统的打分很低的人。当你的分数低于某一条线的时候，在市场上有90%以上的正规网络借贷平台都无法让你提交申请了。

去年有一个小老板来做装修，他的征信还可以，但是网贷申请次数太多，一个月有30次左右。那么结果是什么呢？大数据直接把这个人归类为“极度饥饿型的人”。问我是为什么虽然没有逾期但是还是借不到钱？我说这就是因为你没钱了，而是在和系统下注，在系统看来你要崩溃了，所以没有人会再给你贷款。

所以征信不好的人也可以通过网络黑产来贷款这样的问题本身就是错的方向了。首先要弄明白你是真的网黑还是假的网黑、你是有征信硬伤还是被大数据坑到了。两者解决的方法不同。

声称“黑户必下”的广告不要相信

见过很多因为被广告骗而变得很愚蠢的人。所谓的“黑户包过、无视征信、内部渠道”等字样出现的时候就该果断删除了，因为这十有八九就是个陷阱。正规放贷公司，无论是银行还是持牌消费金融公司都没有一个会说自己完全不管征信的。风控就是他们生命的支柱，怎么会为了区区一点利息就把本金赔进去呢？

去年有一个客户的遭遇就是网上有人以“内部渠道”的名义骗取了他2万元的“包装费”。对方说得天花乱子，说什么银行特殊的资产包，结果把钱给了之后就没人了。这个小伙子找上我之后，我看了一下他的聊天记录，就知道这是典型的电信诈骗。说实话，这样的智商税让我很心疼。

那么有没有可以给黑户贷款的呢？有的，但是都是一些歪门邪道的方法。或者高利贷，借一万元只能拿到七千元，七天后要还上一万二；或者是套路贷，在签订合同时就会被各种理由扣除费用。根本就不是什么口子，而是吃人的样子。

征信上有瑕疵但是没有成为网络上的黑人，还可以挽救

实事求是地说。如果您的情况是征信上有逾期但是已经结清了，或者是网贷太多导致的大数据花，还没有进入到真正的黑名单中的话，那么还是存在一定的操作余地的。我们这里有一个内部的数据，大约有三成左右被拒绝的人，并不是因为资质不好，而是因为申请的顺序不对。

比如说。一个从事餐饮行业的客户，在去年疫情的时候欠下了十几万元的网贷，之后慢慢地把钱还上了，但是征信上面还是有记录的。先是向某行申请了一张信用卡被拒绝了，接着又在某呗上申请也被拒绝了，最后来到我这里的时候已经很失望了。让其暂停三个月之内不能有任何消费行为，并且要避开和“历史逾期但是已经结清”的情况相对宽松的一些消金公司进行合作。那么结果是什么呢？批贷5万元，利率比银行稍高一些，但是在可以接受的范围之内。

其中的门道就是各个机构的风险控制模型不一致。有的重视当期逾期情况，有的重视以往逾期次数多寡，还有的则看中负债比率高低。要找到合适的人选。盲目的去申请的话，你的大数据就会越来越乱，到最后本来可以下的也无法下了。

能够放款的途径，从不声张

该行业的潜规则是：越没钱的人就越容易被诈骗，而可靠的渠道则总是有需求方。作为中间商，我们手中拥有不少“特殊的”途径。比如说一些地方性的银行产品或者是消金公司线下的推广途径。这些渠道对于征信的要求比较低，并且也不是所有“黑户”都会被放行。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：征信有一到两次非当期逾期，并且金额不大时，通过率可以达到六成以上；如果有当期逾期的话基本上就没有希望了；如果是被纳入网络黑名单的人，在没有找到民间借贷的情况下，正规途径也是不可能实现的。这个比例在不同的城市可能会有所不同，但是我知道的是华东地区的情况。

不要去踩那些陷阱，否则就会陷入其中无法自拔

注意一下哦。目前市场上存在很多声称可以进行“征信修复”的广告信息，宣称可以帮助用户消除逾期记录。不要傻了，征信系统是由中国人民银行管理的，哪个机构有这样的能力呢？都属于诈骗行为。还有一种就是让别人做你的“担保人”，也就是叫你拉朋友来帮忙，结果两个人都会被关进监狱。

去年还不至于如此严重，经过今年政策调整之后，之前可以利用的各种漏洞都被堵住了。过去一些小贷公司不查征信，现在已经基本上全部接入了。因此所谓的“不上征信”的说法，或者是违法的行为，或者是骗取你的个人信息的行为。

为缺少资金的人提供几种途径

说了很多之后，最后就是征信不好的人也可以通过网络黑产来贷款存不存在呢？我的回答很直接：如果是网络暴力的话，在正常的途径上基本上没有希望了，不要白费力气去尝试了，先把债务还清再修复一下自己的信用记录吧；如果只是一般的征信问题，并且有过逾期记录的话，还是有机会可以挽回的。

第一点就是停止所有的网贷申请，并且要养三个月以上。第二步是把可以还清的小额债务全部还掉，从而减少自己的负债水平。第三种方式就是找到一个可靠的中介公司（不要求有大量广告宣传），询问一下是否有线下办理业务的方式。第四，如果拥有资产的话，比如说车子、房子或者保险单等，那么用抵押的方式来购买产品要比依靠个人信誉来获得批准的可能性大得多。

之前有一个客户的征信上有好几条查询记录，并且还有一笔小金额的逾期。本打算借用信用贷款来解决资金问题，但是被我劝阻了。之后他把开过三年的货车作为抵押品去申请了八万元贷款，尽管利率很高，但是解决了眼前的困难。这个小伙子现在已经按月还款了，而且他的个人信用报告也逐渐恢复中。

其实这个行业并没有什么神乎其神的说法。告诉人们“黑户一定会输”的人要么是骗子，要么就是为了骗钱而来的。能够帮助到自己的人，首先要理清自己的事情，找到正确的途径。不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，因为掉下来的东西都是陷阱。

你目前有多少笔逾期呢？大小如何？先把这个问题弄清楚再说借钱的事情。