我试了十几个平台，发现大家推荐的靠谱借款软件其实都有门槛

到了晚上之后，在手机上看到钱越来越少的时候，我才第一次体会到现金流中断带来的焦虑感，那时候脑子里就不断地想着该去哪个借贷网站借点钱，并且想问问市场上有没有什么值得信赖的贷款产品可以解决眼前的问题。很多人都会在需要资金周转的时候不自觉地在搜索引擎中输入“哪里可以快速借钱”，或者“哪些正规的借款平台比较可靠”的问题，紧接着就会出现一连串的问题：哪家平台的利率最低呢？没有抵押物的话也可以申请贷款吧？是不是有什么猫腻呢？面对大量的信息，我们应该怎样来选择出最符合自己需求的途径呢？

经过详细的调查之后，我发现了几个主要平台的不同之处。第一是蚂蚁借呗作为支付宝中的一个明星产品，它的额度一般为1000-30万之间，并且需要通过邀请的方式才能使用，只有信用好的人才可以申请开通，还款方式也很自由，可以随时取款。用户的普遍看法是该产品的操作方便、到账快，但是它的额度会根据个人的不同而有所不同，并且因为接入了征信系统之后对于资质的要求也提高了。

其次是微粒贷该产品以微信钱包为基础，额度大小和借呗差不多，最高可以达到30万元。特点就是白名单邀请制，不能够主动去申请，所以让很多用户很无奈。但是它的还款方式比较人性化的，可以分批还清欠款。用户的界面设计得很简洁，但是有些用户觉得利率偏高，并且经常查询额度会损害自己的信用状况。

再来看京东金条对经常在京东买东西的人来说是一个很好的选择。额度一般是500-20万之间，审批速度很快，并且可以按照天数来计算利息。根据用户的反馈信息来看，京东金条对于京东Plus会员或者活跃度较高的用户更加有利，提额也比较容易。但是催收力度大，如果出现逾期的话除了要支付高额罚息之外还会对京东账户造成不良影响。

除了这些巨头，度小满（原来的百度金融）也是一些人会选择的平台。额度为20万元左右，申请条件比较宽松，只要拥有实名制手机以及银行卡就可以去申请了。可以有3个月、6个月或者12个月的选择。用户的反馈大多是下款几率大，适合资质一般的人群，但是它的利息变化很大，在不同的用户之间存在较大的差别，要慎重考虑。

当然，所有的借贷行为都会存在一定的风险。在使用这些平台的时候，注意事项不可不提的是。所有的正规平台都会被记入征信系统中，如果频繁地去申请贷款的话就会使征信变得很糟糕，并且会影响到以后买房买车等事情。另外，“内部渠道”和“强行开通额度”的说法基本上就是骗人的了，大家千万不要相信。最后要对自己的还款能力进行一个合理的判断，在负债累累的情况下继续借债只会让债务越来越大。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

1、借款软件中哪一款的利率最低呢？
利息并不是固定的，会随着用户的资质的变化而变化。一般而言，借呗、微粒贷的日利率为千分之二至千分之五之间，资质好的话利率就比较低。可以比较几家平台的授信额度之后再做选择。

征信不好还可以借到钱吗？
正规的平台对于征信的要求也是有的。如果有严重的征信逾期记录的话，那么通过的概率就会大大降低。这时应该先修复征信问题，而不能随便找一个可以贷款的平台来解决资金需求的问题，因为很多这样的平台都是骗人的。

3、借款不成功会怎么样呢？
单纯的借款失败记录一般不会被记入到征信中去，但是多次的贷款申请查询记录就会出现在征信报告里了，这样会使银行觉得你的资金状况不好，进而影响到你的信用分数。