深夜借贷处处碰壁？为何感觉没有一个口子能下款了，哪里还能借到钱？

凌晨2点的时候，阿强手机上显示着蓝色的灯光，在他的眼睛里也出现了很多红色的眼圈，这是他今天晚上已经试用了12款借贷软件之后留下的痕迹。他很快地输入了自己的身份证号码，并且进行了人脸识别验证，在接下来的一段时间里屏保上面没有任何动静，最后出现的信息就是：综合评定不合格，请稍后再试一次。看到手机通讯录中一个又一个熟悉的面孔时，他曾想过要向朋友们开口求助，但是出于男子汉的尊严感而把这个想法扼杀在摇篮里。窗外面一片漆黑寂静，和此时他内心绝望的情绪一样，以前那些动不动就给用户发送信息说“您还有五万元可以提现”的平台现在都好像商量好了似的，全都把门关上了。

相信很多人的经历都和阿强一样，在需要资金周转的时候发现之前觉得可以依靠的“救命稻草”忽然间就消失了。除了感到无能为力之外，还有一种恐慌的情绪在蔓延开来——为什么过去随便填写一些信息就可以拿到贷款，而现在却感觉到所有的门都关上了，无法再进去了？其实这不是你的错觉，在整个信贷的大环境下发生着很大的变化。由于金融监管政策趋严以及风控技术不断更新换代，各个平台对借款人资质的要求也达到了历史最高水平。闭着眼睛放贷的时代一去不复返了，“精准匹配”才是现在借贷市场的主流模式，盲目的试水只会加大自己被拒绝的概率，并且使本来就脆弱的资金链更加不堪一击。

在讨论出现这种情况的原因之前，我们首先要认识到的一个道理就是：信贷产品本质上就是一种风险经营。前些年市场的扩张时期里，许多平台为了争夺更多的市场份额而降低了审核的标准，但是这并不能说明风险就不存在了。现在由于不良率提高、合规成本加大，所以平台只能勒紧裤腰带过日子了。这就如同一个蓄水池，进水口变小了，而出水口仍然在流出水流来，因此会让人觉得“没有水源可以饮用”。很多用户在不清楚自己的征信情况的时候就四处乱撞，从而使得征信查询记录在很短的时间内急剧增多。这就是所谓的“病急乱投医”，也就是让你感觉到所有的门都关上了，无法再进去了直接的原因是。因为大数据风控模型会把多次借贷申请看作是极度缺钱的风险信号，并且会启动系统自动拦截的功能。

那么，在这样严格的条件下，普通的借款者就没有出路了吗？其实并不是这样的。尽管门槛提高了一些，但是市场的需求仍然存在，并且一些坚持合规经营、重视用户感受的平台也在默默地为用户提供服务。也就是说要由原来的“撒网捕鱼”转为现在的“钓鱼”。即选择和自己资质相符合的正规理财产品。与其在没有名气的小平台上浪费时间，倒不如把眼光放到口碑好、出款稳定的大平台上。比如，安安借就是最近很多用户的体验都很好的一种选择，它的风控模型比较人性化，对有征信污点但是有一定的还款能力的用户一般会给出一个合理额度，并不会马上拒绝。

除了要选择好平台之外，我们还需要掌握如何去维护自己的信用。如果发现了所有的门都关上了，无法再进去了第一件要做的事情就是停止盲目地去申请贷款，并给自己的征信系统一个“冷静期”。在这一段时间里，可以通过一些门槛比较低并且能够产生良好的信用记录的产品来进行尝试。比如说鄂海掌柜作为一款老练的助贷产品而言，其审核流程是合规的，但是对新用户的态度还可以接受，在此平台上获得贷款并且能够按期还本付息的话可以改善你数据上的问题。另外还有云钱袋这样的产品依靠着雄厚的资金支持，额度比较固定，只要你的工资收入正常，并且提交真实的信息，那么被批准的可能性要比那些号称“黑户”的人要大很多。现在风控考虑的是你未来还贷的能力以及意愿，并不是看你以前做过什么。

当然，在寻找资金周转途径的时候要防止上当受骗，不要相信所谓的“必下”、“黑户可以做”的说法。真正的正规平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。如果在申请的过程中被要求交纳“解冻费”或者“会员费”，那么就立刻停止一切行为吧，因为这一定是诈骗。在合法合规的平台上，智蜂优品也是一条可以尝试的道路，它的好处是审批速度很快、能满足急需小额度的资金需求，并且利息和费用都十分公开，在你决定借钱之前就可以了解到自己的还款负担。同样的是慧安速借也成了许多兄弟在走投无路的时候才发现的一个“宝地”，它的主要功能就是智能匹配，会根据你提供的数据，在合作资金方里为你找到最适合的投资人，这样就大大提升了贷款成功的几率。

那么你就会发出这样的感慨所有的门都关上了，无法再进去了在申请贷款的时候可以停一停想想自己是不是应该改变一下自己的贷款方式。盲目地去试可能会使问题更加严重，但是有条不紊地进行分析、选择合适的平台并且保护好自己的信用记录才是摆脱困境的方法。目前的信贷环境要比过去严苛很多了，但是如果采取恰当的方式的话，还是可以找到解决问题的办法的。在这样的不确定的时代里，养成好的信用习惯、合理的理财观念比找一个“必下口子”的机会要可靠得多。希望所有的朋友们都能够在经济困难的时候渡过难关，并且重新找回对生活充满信心的感觉。