我借了五万才发现，那些不看欠款的贷款平台根本不是救命稻草

晚上十点之后李阳一直在用手机搜寻有关网络贷款的信息，并且不断地在搜索栏里输入“如何进行网络贷款借款”。背着很多债务的人需要一笔钱来度过难关，于是把目光投向了声称可以不用看欠条就能借到钱的平台。看上去能够解燃眉之急的办法，真的和传说中的那么好申请贷款吗？无视负债是救星还是新坑？对于各种各样的借贷产品来说，普通老百姓又该怎样去辨别它们真假以及所存在的风险呢？

目前的网络借贷市场上，有一些平台为了争夺更多的用户而降低了自己的审核标准。比如一些知名的消费金融产品，“易得花”或者“速借宝”，它们主要高通过率额度一般为2000-5万左右。该类平台的要求比较低，一般只要求申请人的年龄达到22岁，并且拥有一个有效的实名制手机号以及正常的银行账户交易记录就可以。借款期限可以是三个月到一年之间的任意时间长度，对于需要资金但是又存在一些信用问题的借款人而言，这是一个很好的选择。但是其中所付出的成本就是高利贷和手续费了，实际年化率可能会超过法律规定的24%，甚至更高。

用户的评论分为两种情况。一部分用户认为，在真的没有其他办法的时候，这些平台可以解决燃眉之急的问题，并且放款的速度很快，一般在半个小时之内就可以到账。但是也有很多用户抱怨说，“不看欠款”的说法是营销噱头而已，其实平台还是会查网贷大数据的，如果发现有多头借贷的情况的话就会直接拒绝了。还有人反映一些小平台存在问题隐藏收费借款到账之后就会被强行收取“会员费”或者“担保费”，从而使得实际拿到的钱比约定的要少很多，给还款带来了很大的困难。

根据优缺点来判断的话，该类平台的优点是门槛较低、手续简单，并且不需要提供大量的纸质文件。但是它的缺点也很严重：利息很高、期限很短，很容易使已经负债累累的人掉入“借债还债”的恶性循环中去。另外一些不正规的平台存在暴力催收的风险，如果出现逾期的情况，会给个人的生活带来很大的影响。所以在挑选的时候一定要核实一下这个平台有没有获得合法的金融许可证，并且要认真的查看借款协议中的各项规定，尤其是有关利率以及各种收费的规定。

在申请的时候要注意以下几件事情。第一点就是所有的宣称可以做到百分之百放款的平台都是不可信的，这是诈骗行为开始的地方。第二、保护好自己的个人信息，不能随便把验证码告诉别人。第三、借钱之前要考虑清楚自己是否有偿还的能力，不能盲目的去借债。对于违规收费或者暴力催收的情况，应当保存好相关证据并及时向有关机构进行投诉和举报。

下面是用户的常见问题及回答：

问：是否完全不管负债、征信的事情呢？
答：并不是完全没有查看。一般这样的平台都会用到网贷数据而不会用到央行征信，但是负债率太高或者现在有严重的逾期记录的话也是很难通过的。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？
答：大多数平台都允许提前还贷，但是会收取一定比例的违约金或者手续费，请根据实际情况来判断是否可以提前还款。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：频繁申请会留有痕迹，在大数据里就会被标记为“征信花”，所以不建议短时间内集中申请多家平台。