调查了30位借款人后，步客科技借款怎么样可靠吗真相曝光

上个月底的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方的声音里带有一丝哭泣的味道。她的名字叫做小林，在杭州从事电商运营工作，由于家中有人生病需要八万元来周转。她在网上找到了步客科技的借款广告，并且提交了申请，结果真的收到了钱，但是三个月之后发现自己的利息比之前约定的多了一倍左右。问记者同志这件事是不是符合法律规定？

说实话，并不是我第一次接到这样的电话了。过去的两年里，我一直都在研究各种互联网借贷平台的套路，并且已经采访过三十多位借款人的故事。人们经常提出的一个问题是：步客科技借钱可以信赖吗？今天我来给大家介绍一下调查的结果。

步客科技借钱可以吗？那么它的来历又是怎样的呢

其实很多人都在借钱的时候并不清楚这笔钱是谁出的。步客科技全称为“步客（上海）网络科技有限公司”，成立于上海，并且已经完成了5000万元人民币的注册资金。但是这个数字可以看一下，注册资本和实缴资本不一样，具体的实缴金额我没有找到准确的数据。

它的本质就是一个助贷平台，是什么意思呢？也就是说它并不直接向借款人发放贷款，而是把借款人和银行、消费金融公司等其他资金提供者进行匹配。该种方式本身并没有什么不对的地方，但是中间环节多了之后就会出现费用不明的情况。

我曾经采访过一位小老板老周，他是做装修的，在去年十月份的时候用步客科技借到了五万元。合同上的年化利率为12%，但是加上各种费用之后，他的实际成本已经达到了24%以上。这件事情当时他就没有弄明白。

广告中没有提到的一些隐性的费用

费用方面存在很多问题。我把十几份借款人的合同都翻了一遍，结果发现关于步客科技借款是否可靠的问题答案，在很大程度上就取决于你能否读懂合同里那些“小字”。

举出一些我自己看到过的收费项目：

• 服务费为借款金额的1%到3%，一次性的收取
• 担保费是按照剩余本金的0.5%到1%来收取的
• 账户管理费一般是几十元到几百元之间
• 信息咨询费用：这是最荒唐的一个，有的收取的是借款额的百分之五

阿杰借款人的说法是：他向平台借了三万元，到帐之后只剩下二万七千元，三千元也被扣除。这就是所谓的“砍头息”，从法律的角度来看是不合法的，但是很多平台会换一个理由来收取。

不要那么天真了，你所借的钱是三万元，但是到手只有二万六七。那么归还的时候又是怎样的情况呢？按照3万元本金来还款。

催收的方式又有哪些呢

这件事情我要讲清楚一些。今年三月份的时候我去采访了一位叫做小敏的女士，在广州做文员，月收入六千元。上个月从步客科技那里获得了一笔两万元的贷款，但是由于工作不顺利而出现了两个月的逾期情况。

把手机上收到的信息以及打电话的情况都发给了我。催收员一天要拨打十几通电话，并且还会给公司的前台打电话，也会给她的父母打电话。一条短信的内容是：“你的女儿欠了别人的钱还不起，作为父母的难道不应该去管一管吗？”她妈妈患有高血压，差一点就生气死了。

催收的方式已经触犯了法律。按照《个人信息保护法》以及《互联网金融逾期债务催收自律公约》的规定，催收人员不可以把债务人的信息告诉给其他人，并且也不能打扰到与债务人没有关系的人。但是实际上很多平台把催收工作外包给了第三方公司，无法进行有效的管理。

催收公司的员工曾经向我透露过这样一条秘密：催收人员的提成与收回的钱有关，收回的钱越多，提成就越高。在这样的情况下，温和催收又是什么样的呢？完全没有可能。

步客科技借钱可以信赖吗？看你能不能选到合适的商品

说这么多缺点的话，是不是一点好处都没有呢？其实并不是这样的。步客科技是一家助贷平台，所连接的资金方很多，其中有些是正规的，而有些就不清楚了。

主要就是看你最后签订的是哪一方的合同。如果资金方为银行或持牌消费金融公司的话，那么利率和费用就比较公开了，并且受到严格的监管。对于一些不知名的担保公司、小贷公司的风险要提高警惕。

我有一个做财务的朋友给我讲了一个小技巧，在签订合同时要仔细查看合同上的甲方是谁。如果是信息服务业、科技类的企业就马上撤掉。

另外，在申请时会要求你授权通讯录、定位、相册等。说实话，能够不给的权限就不给。有的平台会把你的通讯录都抓过来，然后逾期之后一个个打电话过去。

什么时候可以用

急需资金、数额较小、时间不长的情况，例如两万元以下、三个月之内可以偿还的。在这种情形下，虽然利率较高一些，但是总的费用仍然在可接受范围之内。

但是如果你需要大额、长期借款的话，最好还是到银行咨询一下比较好。目前很多银行都有消费贷款的产品，年化利率在4%到8%之间，要比那些助贷平台低很多。

一些很容易被人忽视的地方

以下为一些人不太容易注意到的事情。

第一，申请的时间要把握好。根据我的观察，在月底和季度末时分，由于某些资金方想要完成自己的业绩指标，所以审批就会比较容易通过。但是这只是个人的经验之谈，并不能保证每次都能有效果。

第二、提前还款会有违约金。许多借款人都认为提前还款是一件好事情，但是却不知道自己需要支付剩余本金百分之二到五不等的违约金。这件事情和不同的资金方的规定不一样，在签订合同时要弄明白。

第三种情况就是逾期之后产生的不良记录会出现在个人的信用报告中。步客科技所涉及的资金方一般都会把数据上报给央行征信系统。逾期一次就会在征信上面留下一条记录，以后想要办理房贷或者车贷的时候都会受到影响。曾经有一位记者因为欠款三个月而被拒购房按揭贷款，并且拍着桌子也无济于事。

那么步客科技借的钱可靠吗？我回答的是：平台本身不坑人，但是它所连接的资金方质量参差不齐。要学会自己去挑选，并且看清合同里的内容、计算出真实的花费以及保护好自己的隐私信息。

小林之后的情况如何呢？为她找来法律帮助，并且与资金方进行谈判，最终减免了一部分费用。她说以后再也不会用这样的贷款方式了。