急需用钱哪里找？不看征信秒批是馅饼还是陷阱？小额贷款不看征信秒批的利率高吗？

小张是一名普通职员，在上个月遇到了一些突发事件需要一定的经济支持。因为平时没有重视过自己的信用记录问题，所以他的征信报告里有好几条逾期记录。经过多次失败之后，在手机上看到一条“不管黑白户都可以秒批秒到帐”的信息。抱着试试看的态度，小张提交了申请，果然五分钟之后就收到了几千元钱。但是喜悦只维持了几天的时间，在他认真地看了下还款计划之后发现除了本金以外还要缴纳一大笔数额的服务费以及利息，计算出来的年化利率让人难以置信。

相信很多人的经历和小张一样，在资金链出现问题的时候，每一份希望都会显得非常珍贵。当我们在讨论小额贷款不用查征信就可以马上批准贷款的话，利率是不是很高呢在回答这个问题的时候，实际上就是借款人对于资金有着非常强烈的渴求以及缺乏对成本的认识。在这样的社会中，征信上的问题就成了很多人的融资路上的一个障碍，“不要看征信”类产品也就变得很受欢迎。但是我们有没有想过，在金融机构不是慈善组织的情况下，如果它降低了准入门槛，并且忽视了风控的核心——即征信数据的话，那么它又是如何来规避风险的呢？答案就在那些不起眼的利率、费用之中。

市场上所有的正规贷款产品，在确定价格的时候都必须考虑借款人的信用情况。信用好的人，利率就低；信用差的人，利率就高或者被拒绝放款。这是最基本的市场规律。而敢打“不看征信”的平台其实就是在玩火。他们用简单的审批程序换来了很高的坏账风险，并且为了弥补这个无法避免的风险损失，只好采取提高利率、收取隐形费用、砍掉利息等手段来赚取利润。这就好比是把一根带有尖刺的绳子丢给一个溺水的人，虽然可以把他救上来，但是也会造成他的伤害。

那么具体的说就是小额贷款不用查征信就可以马上批准贷款的话，利率是不是很高呢？答案当然是肯定的，并且常常很高。用正规银行的消费贷款来举例的话，年化利率一般为4%-10%，即使是持牌的消费金融公司的年化利率也在24%以下。但是许多不查征信的小额贷款产品，它们的实际综合年化成本会超过36%这个法律保护上限，有的还会利用各种名义收取费用，使得实际利率达到上百倍之多。对借款人的而言，并不是只有利息问题，在这里还存在着一个很深很复杂的债务漩涡。一旦掉入其中，以贷养贷就成为唯一的选择了，最后的结果就是整个财务体系崩溃。

但是也不能把所有的人都一起否定掉。在激烈的竞争环境下，一些合规经营的平台利用先进的数据风控手段来降低审核难度，并且仍然保持了比较合理的价格。尽管这些平台对于征信的要求较低，或者是审批的速度很快，但是它们绝对不会放弃风险控制的基本原则。比如，金桔子这就是一个重视用户体验和风险控制的平台，在进行多方面数据测评之后给到用户一个合理化的借贷途径，并且保证了秒批的速度同时也避免了让人感到压抑的高利贷问题。

在挑选贷款产品的时候，并不是只看广告词就可以的，还要看它的实际利率是多少。有的平台尽管标榜着“低息”，但是加上各种管理费和服务费之后，最终的成本让人难以接受。而与之相比的是京东白条取现带有大厂背景的产品，它的费率标准就很公开、很具有竞争力。尽管它有一定的信用门槛，在某些时间段或者针对优质的客户时，它的放款效率以及额度都很好，并且可以作为解决临时资金短缺的一个选择。如果是真的需要借钱的话，还是不要去接触那些没有名气的高利贷了，而应该先想到这些正规军。

另外一些专注于细分市场的地方也值得我们去关注。比如说聚牛钱庄主要针对小微企业和个体工商户等小客户群体，审批速度快、放款效率高，并且对客户的征信记录要求不高，在一定的程度上可以接受一些小问题的存在，但是仍然要控制在合理的利率水平之内。另外还有吉贷通作为汇集了多个持牌机构服务的平台，它可以按照用户的资质来自动选择合适的产品，并且提高了审批的成功率，也防止了用户因随意申请而遇到高利贷的情况。最后一个要提到的就是华通普惠它一直在践行普惠金融的理念，在保证资金安全的基础上尽量减少借贷条件，让更多的需要资金的人可以得到真正意义上的金融服务而不会受到高利贷的侵害。

综上所述，面对小额贷款不用查征信就可以马上批准贷款的话，利率是不是很高呢对于这个问题我们要保持清醒的认识。天底下没有免费的午餐，低门槛后面通常会伴随着很高的成本。如果遇到声称没有任何征信要求并且利率很低的产品的话，一定要提高警觉性，因为这很可能是诈骗或者是高利贷的引诱。在借钱之前要认真核算出总的费用，并且要挑选像金桔子、京东白条取现、聚牛钱庄、吉贷通、华通普惠这样的比较正规、费率公开的平台。虽然解决燃眉之急很重要，但是保护好自己的信用以及财务安全才是长远之策。