像百度有钱花借款app下载一样安全的贷款软件，到底怎么找？

前几天有一个叫小张的客户坐在我的对面，愁眉苦脸地把手机拿出来给我看，在上面看到他已经下载了七八个不知道什么用途的应用程序。问我为什么这么做，他说大平台审核严格，而这些小平台广告做得很大声，“秒批”、“无视征信”的说法是什么意思？没有借到钱，但是手机里所有的个人信息都被偷走了，最近几天接到的骚扰电话让他想要更换手机号码。当时我就跟他说，与其去搞那些野鸡平台的事情，倒不如踏踏实实地找一个正规的平台。和百度有钱花借款APP下载一样安全的贷款软件但是人家是有合法执照的，并且不会用一些非法手段来达到目的。

什么样的平台才算是“安全”的呢？不要只看广告词

说实话，在市场上打着“安全贷款”名义的软件有上千甚至上万种之多，但是真正可以让人放心使用的却只有少数几家公司。很多借款人的一个错误观念是认为只要有额度就可以是一个好的平台，这样的想法很危险。见过很多人为了急需资金而陷入到“套路贷”的陷阱之中，并且因此损失了自己的财产和家庭。简单来说，评价一款贷款软件是否安全主要看三个方面：牌照、利率、催收手段。

去年有一件案子是我在处理的，客户的王姐做买卖需要资金周转，在一个不明身份的应用程序里借到了五万元，并且合同上写的是年利率为百分之十二。结果放款时就扣除了一万元的服务费，最后只拿到四万元，还要按照五万元本金来偿还。事情闹大之后，王姐不但没有损失本金，而且还额外花费了几个月的时间。所以安全贷款软件的下载途径很关键，不要随意点击短信中的链接，这是第一关。

不要被“低利率”所迷惑了，正规军才是最可靠的

很多人的想法是这样的：认为大平台利息高、审核慢，这是不对的。做理财规划多年之后我可以负责任地说出一个结论：正规平台的资金综合成本一般要比那些以低息为名的不法分子要低很多。是什么原因呢？正规的平台不会乱收钱，年化利率都写得清清楚楚，在合同上一目了然，并不会藏私。

一些号称“低息”的平台，在收取利息的同时还会附加很多名目繁多的费用：手续费、服务费、担保费、咨询费等等，把这些费用加在一起的话，实际年化率可以达到60%以上。你考虑过这个问题吗？这就是借债的意思吧，就是把血都卖出去了。而像百度有钱花这样的大厂背景产品，尽管看上去利率并不是最低的，但是不存在隐形收费的情况，并且提前还款也不会产生违约金等额外费用，从整体上来看更加合算。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年底的时候想要对店面进行一下装修，并且需要有二十万元的资金来做周转。开始时他认为大的平台太复杂，于是找到了一个所谓的“内部渠道”，但是对方却要求他先支付五千块钱作为“验资费”。老周马上警觉起来，过来问我的时候我就直接制止了他。之后他就老老实实地向正规银行申请了经营贷款，尽管花费了一些时间来准备资料，但是年利率只有四点五厘，节省下来的钱可以用来买一台新的冰箱。

安全贷款软件下载，这些事情很多人都不清楚

关于下载途径的问题也大有文章可做。人们常常会在浏览器中搜索，并且随意点击第一个出现的结果，这样的行为就是把机会白白送给骗子了。正确的方式为：首先到各大银行官网、官方应用商店或者是直接搜索产品官方名称，在确认为“官方”之后再进行下一步操作。

小贴士：正规贷款软件的应用商店里有详细的放款机构名称以及金融牌照编号。打开看一下，如果看不到或者写的很不清楚的话，那么基本上就可以判断为不可靠了。另外，在向平台申请借款时，并不会要求你先支付任何费用，所以这个信息可以帮助你避免掉入九成半的陷阱中去。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在过去两年里由于乱用贷款APP而造成个人信息泄露的情况逐年增多。有的APP并不是用来放贷的，而是专门搜集用户信息的，在你填写完资料之后就会把你的信息卖出去给各种各样的中间商，然后你就只能面对无穷无尽的骚扰电话、诈骗短信了。这种事情我已经见过很多次了，每次都会为客户的损失感到惋惜。

大的平台审核很严格吗？其实是因为没有找到合适的方法

很多人的意见都是这样认为的，即正规的平台审核很严格，很难通过审批。这句话只有一半是对的。正规平台风控比较严格，但是也存在一定的操作余地。主要是看你提交申请的方式是否正确。

比如说同样是申请消费贷款，“自由职业者”和“某公司员工”的审批结果可能会有很大的差别。另外，在申请的时间上也有所要求，在季度末或者年底时分，因为银行和金融单位存在放款任务的压力，所以审批就会比较容易通过。虽然各个机构之间可能存在差异，但是大致的规律还是存在的。另外就是负债率要控制好，在申请之前把信用卡上的欠款还一部分，降低自己的负债率的话通过率可以提高很多。

前几天有一个刚刚毕业的女孩找我说要借三万元去参加一个培训班，但是几个大的平台都不愿意给她。查看她的信息之后发现是因为她同时向多家银行申请贷款，并且征信查询次数过多，所以系统认为她的资金链出现了问题。让其暂停两个月不要随便申请新的信用卡或者使用花呗、白条等进行消费，把已经产生的账单按时偿还，并且改善自己的信用状况。两个月后再次尝试，果然被批准了，并且利率也比预期低一些。

出现了这样的情况就马上逃跑

以下为一些需要注意的情况，请大家注意：如果出现其中任意一种情况的话就立刻删除掉，并且不要有任何迟疑。第一种情况就是，在申请之前就已经要缴纳费用了，不论是什么样的名义，都是诈骗分子；第二种情况是合同中关于利率的规定很含糊不清，或者是口头答应了一个数字而实际在合同上又写的是另外一个数字；第三种情况是客服联系方式只有一条QQ号或者微信号，并没有正式的客服电话；第四种情况是放款账号为个人账户而非公司账户。

去年有一个客户险些上当受骗，该客户的“渠道商”自称是某个知名平台的合作伙伴，并且能够帮助他开通更高的信用额度，只要客户提供身份证件的照片以及银行卡密码即可。这就是明目张胆地诈骗吧？马上就把对方给拉黑了。正规的平台从不提什么“渠道商”、“内部通道”，这些都是用来欺骗新手的。

说这么多的核心就是一句话：选择贷款软件的时候不要贪小便宜也不要急于求成要选择大的平台和正规的途径。被吹捧得很厉害的，一般都坑很深。如果你还不能确定的话，可以查询一下该平台所隶属公司的信息，看是否有金融执照，并在网上搜索一下是否存在任何负面消息，在花费十来分钟之后就可以避免很多后续的问题了。

下一次当有人向你发送贷款推广信息的时候，请先问问自己：这个东西可信不？