芝麻分2026能申请到借条贷款吗？别做梦了，听我一句劝

半夜2点的时候，手机屏幕上亮着的一道光线照在我的脸上，我看向那道刺目的数字出神。这是去年的事情了，那时候我在店里缺钱，就去网上找东西卖芝麻分2026可以申请到借条贷款吗希望可以从某个“缺口”中得到一些帮助。当时我觉得自己就像是一个溺水者抓住了一根稻草一样，认为自己的成绩那么好，应该可以贷款几千块钱了吧？那么最后的结果又是怎样的呢？受到现实的严厉批评之后，并没有拿到钱，而且差点被骗去交押金。

说实话，在那个时候我是很单纯的。

高分所隐藏的风险

很多人的芝麻分也是一路飙升，心里美滋滋的认为这是个可以用来借债的证明。尤其是当分数达到700、800乃至更高时，人们就会产生一种优越感。我当时芝麻分还没有达到2026这个夸张的数据（其实这是一个虚指或者是大家对上限的理解有误），但是仍然稳定地保持在750之上，在申请正规银行的信用贷款的时候也被拒绝了。

是什么原因呢？芝麻分再高也是个参考分数，并不能代替央行征信。

我曾经在一个网贷平台上填写信息的时候看到“信用非常好”的字样，并且还觉得可以了。填写了很多资料之后，最后得出的结果是“综合评估不通过”。当时我就很生气，打给客服询问情况，对方支支吾吾地回答说，“系统认为你有多头借贷的风险比较高。”也就是说，在很多地方都点了“查看额度”，把征信都看花了。这时我才懂得只有芝麻分漂亮也是没有用的。

那么平台又是怎么借到钱给你的呢？

所谓“借条贷款”又是什么样的套路

既然正道不通，很多人的想法就变得很不正常，开始找一些声称“只要有借据就可以贷款”的私人借贷公司或者中介机构。这件事情我是很有发言权的，因为我自己也踩过雷。年底的时候，我急得团团转，在网上看到了一条广告，“不管有没有征信记录、只要芝麻信用分数够高就可以直接签订借款合同并马上拿到贷款。”

我找到了“放贷小哥”，他说话很好听，要我把芝麻分截图给他看，并且拍下我的身份证照片来签署电子借据。他说我的成绩可以批五万元，但是利息却只有“一点”。当时我真的觉得遇到贵人了，但是到了放款的时候就变了味道。

他说：“为了防止你拿走钱之后逃跑，要先给你交500元押金，或者购买一份保险。”

这属于诈骗行为的前期征兆。

当时我是被鬼迷住了心窍才这样做的。转完之后，对方马上就把我和他拉黑了。五百元虽然不多，但是被骗的感觉要比没有钱更糟糕一些。后来我才明白，“纯骗”团伙就是专门针对急需资金的人下手的，其实并没有什么贷款业务，他们赚钱的方式就是收取押金、收取资料费。

芝麻分很高就可以随心所欲了吗？不要上当受骗

那么我们先来回答开头提出的问题，芝麻分2026可以申请到借条贷款吗？问题的重点并不是说能否得到2026分（因为现在的分数并不存在，最高也只有950多一点），而是看你是否还抱有通过某一个“分数”就可以轻易借钱的想法。

我之后自己研究明白了才知道，在线上的借贷产品中，像支付宝里的“借条”功能、网商贷等已经很少有人使用了，更多的是转向了持牌的小额贷款公司进行电子签约。

他们看什么？

• 你有无逾期的情况在央行征信系统中。
• 你所获得的收入是否稳定呢？
• 你有多少债务？
• 你使用的手机运营商的数据有没有问题。

芝麻分是什么东西呢？那就是锦上添花的东西，有了它也不多，没有它也不少。有的平台声称“芝麻分达到600以上才可下单”，其实这是种吸引顾客的方式，并不是真的要求芝麻分必须达到600才能下单。如果你相信了这样的谣言，在各地申请贷款的话，最终的结果就是你的信用记录一团糟。

没有向外界透露的一些行业秘密

我有一个朋友之前在一家小贷公司做风控工作，在喝酒的时候他就把底细都告诉了我。他说，“很多标榜为‘芝麻分贷’的产品，并没有真正去查看这个分数。”他们的算法是这样的：抓取你电商购物的数据、外卖地址稳定性以及手机电量消耗的情况。

他说：“只要金额大的话，没有哪个银行会仅仅根据芝麻分来决定是否放贷，这是在自寻死路。”

尤其是那些叫作“私人借条”的东西，风险很大。曾经有一个人向别人借了五千块钱，并且签了一份一万块的借据，在这当中五百块钱就被当作是“服务费”或者“砍头息”，直接从借款人的账户中扣除。拿到的钱很少，但是还要按照本金和利息来还款。这样的借条一般都伴有暴力追债的行为，如果你签字的话就等于把你自己推向了火坑。

借的钱从哪里来

如果此时你真的需要借钱的话，就不要再搜索了芝麻分2026可以申请到借条贷款吗没有具体内容的问题。下面是三条真实的建议，都是我用鲜血和眼泪换来的。

第一种方法就是先拿到一份详细的央行征信报告来查一查自己的问题出在哪里。是不是因为没有按时还款呢？那么是因为查询次数太多了吗？弄清原因之后才好对症下药。征信花掉了的话，就乖乖地养几个月吧，不要再随便点击网贷链接了。

第二，如果有公积金、社保或者保险的话就去正规银行申请消费贷款。现在很多银行都推出了可以在线上进行快速审批的服务，并且利率很低，也没有什么复杂的条款。不要嫌弃银行的手续麻烦，正规军队总是要比野路子要安全得多。之后我就用公积金贷款来解决之前留下的问题。

第三点是不能随便接触个人借款合同。无论是线下高利贷还是线上“电子借条”，只要是不持有金融牌照的机构发放贷款，其受到的法律保护力度都比较小，并且利率超高。想想吧，正规银行一年期利率只有4%到6%，而一些私人放贷公司动不动就打出年化率上百甚至上千的广告，这样的情况谁能承受得起呢？

不要想那么多了，没有容易获得贷款的方法。

现在的我回想起当年半夜里查阅资料、胡乱求医问药的那个自己，真是很愚蠢。如果有个人在那个时候拉住我说不要相信“强制开通技术”、“内部关系”，我就不会给对方500元“智商税”，也不会让自己的征信变得这么糟糕。

借钱这件事儿向来都是看人下菜的。不管分数有多高，如果没有钱还贷款的话，谁会愿意借给你呢？

因此不要再为那一个分数而烦恼了，把你的财务情况整理好之后再去向正规的银行咨询一下，或者是向亲朋好友借钱来解决资金问题都会比在网路上寻找那些不可靠的“借条贷款”要好很多。现在最要紧的就是保护好自己的信用记录。