老哥能秒下的小贷口子，我折腾五年才摸清的门道

上周三晚上11点的时候，在仓库里面进行着盘点工作，这时我的手机铃声响起。供货商催得很紧，要求明天中午之前把尾款付清，否则这批货物就会被别人拿走。我当时手上没有多余的现金，账期要再延长一个星期。火烧眉毛的事情，做买卖的人应该都会碰到吧。我当时的第一反应是去取钱，并且要尽快。老实说，以前我对于老哥可以马上申请的小额贷款渠道这样的说法很让人怀疑，总感觉不太可信，但是那天晚上我真的是很着急。

从五年前开始讲起。那时候刚刚创办工厂，年纪轻轻的很自信，认为产品质量好就行，不需要太多的资金。但是现实却给了我一个响亮的耳光。为了筹集进货的钱，在网上随便找了一个平台借款，并且看中了它的利率不怎么高就去借了。谁知道后来才知道那个平台要收取的服务费和担保费，并没有想象中的多，而且还款时还要支付很高的利息。这个月工人领不到工资的风险很大。从此之后我便立下誓言要弄清楚这件事情。这几年来所经历的挫折、遭受的损失加在一起可以写一本书了。

网上的“秒下小贷”可信吗？

说实话，在网上有很多不准确的信息。随便搜索一下就会发现都是广告，说得天花乱坠。比如“无视黑白户”、“必下款”、“零门槛”，遇到这样的词语你就直接删除吧。怎么会有什么好事情呢？银行并不是慈善组织。但是话说回来，还是有些途径可以利用的，并且只要你的条件不是特别差的话，贷款的速度会很快。去年由于更换设备导致资金周转困难，尝试了几家平台，有的半个小时就能到帐，有的则要等上三天才开始审核。其中的不同之处就是看你是否选择了正规的途径以及你的信用状况如何。

很多人的一个错误认识就是认为征信好的人就可以马上拿到贷款。并不是这样的。我的一个做餐饮的朋友，征信是空白状态，并且没有逾期的情况发生，但是他在某家银行申请的产品却被拒绝了。那么是什么原因呢？因为没有借贷记录，所以银行并不知道他是否有还款的能力。而那些经常借钱、及时归还的人，在一些平台上的额度会更大一些。这件事情听起来很荒唐，但是这就是事实。

老哥可以秒下的小贷口子，主要看这三个方面

这几年来我总结出想要找到可以迅速放款的地方的话，就必须要关注三个方面的事情。第一点就是考察该平台的实力。是属于银行系、消费金融公司还是其他一些小有名气但是知名度并不高的小额贷款公司呢？差距很大啊！银行系的利率最低，但是门槛很高，审批也比较慢。消费金融公司的折中方案，在利息方面是可以接受的，在速度上也可以满足需求。最害怕的就是那些没有听说过的小平台，不仅利息高而且还有各种各样的套路。

第二就是看你是否符合要求了。各个平台所吸引的人群也各不相同。有的人希望有公积金，有的人希望有社保，有的人重视电商的数据，有的人重视通讯录。不要傻乎乎地看到一个就去申请，被拒绝一次，在征信上面就会增加一条查询记录，之后再申请就很难了。我会先看一下平台的要求是什么，觉得可以的话才去操作。

第三就是看申请的时间。这并不是人人都知道的事情。经过多次观察发现，在上午十点至十二点之间以及下午两点至四点之间的工作时间段内，通过率比较高。周末、节假日的时候，很多平台的审核速度都会变慢，有的根本就不会批准。上个月国庆节之前我打算提前进货，但是申请时正好碰上了放假，足足等了四个才到账，险些影响了事情的发展。因此可以工作日在内完成的事情就不应该拖延到周末。

这几个地方我已经帮你踩过路了

说到踩雷的话，我的经历就是血淋淋的教训了。去年有一个平台，在宣传时声称的日息为万分之三，经过计算之后我认为是可以接受的，于是就去借款了。结果放款时扣除了一部分“服务费”，合同上写着利息很低，但是加起来的各种费用下来之后，年化利率竟然达到了三十多点。那时候我没有别的办法只好答应下来。后来我才得知正规的平台是不会有这样做的。所有的费用都要明码标价，并且不能有暗箱操作的情况发生。

另外一种方式就是“会员费”。在申请之前就要求你先付钱开通会员，并且保证可以提高通过率或者减少利率。不听！正规的贷款平台在放款之前不会收取任何费用。凡是让你先付款的都是骗子或者是想要从你身上骗走几十元会费的人。我的一个同行曾经上当受骗，花了99元成为会员之后，额度一点都没有提升，而且申请也被拒绝了。

有关“黑户”的事情

经常有人问到我一个问题，征信被拉黑之后还可以贷款吗？其实很难。但是也并不是完全没有希望的。我知道一个做二手车的朋友，他的征信上有好多逾期记录，但是他名下有一辆车，并且做了抵押贷款，还是顺利拿到贷款了。当然利息会很高。因此如果自己的征信不好的话，那么就不要去走什么信用贷款的捷径了，想一想自己是否有可以用来抵押的东西吧。声称“黑户必下”的都是骗子或者高利贷，千万不要接触。

还有件很多人都不知道的事情。有的平台会有“宽限期”。比如说你的账期是一天的话，只要你能及时把钱还回来的话，并不会被记入到你的征信报告里去。不同的平台有不同的规定，你要去打客服电话询问一下。有一次我没有记得好好的还款日期，迟到了一天，吓得不轻，后来打电话给客服才知道有三天的宽限期，在这期间内把钱还了就可以不用管它了。因此出现问题的时候不要慌张，要弄清情况再做决定。

我给出一个选择以及一些建议

以上所述的内容中，应该有人会提出疑问，那么你现在都在使用哪些平台呢？我不能直接说出它的名字来避免产生广告嫌疑。但是我们可以告诉各位一个办法：首先选择银行系的产品，利率较低而且比较安全。其次是有牌照的消费金融公司发行的产品，价格稍高一些，但是也属于比较规范的类型。另外，在支付宝、微信、京东等大的平台上进行借贷的话，并不会被坑到。

给出具体的实施办法。如果真的要使用的话，可以先把征信报告打印出来看一下。现在的手机上就可以查询到，非常方便。是否有逾期的情况、查询次数多少。征信好的话就去大的平台贷款。征信一般的可以尝试一些消费金融产品的门槛较低的产品。填写申请时要如实填写，不能想方设法地造假，因为现在已经联网的大数据系统可以轻易发现假信息。额度不用太多，能用就好，借款多了还款的压力也就大了。

另外一件事情也忘记了。每次申请都会留下征信上的痕迹，因此不能短时间内在各个地方同时申请。曾经有个人一天之内就申请了七八个平台，但是因为征信问题，后来任何一个都无法通过审核。一般来说，在一个月之内申请次数不应该超过三次。这是我自己总结出来的数据，并不准确，但是保持在这个范围以内是比较安全的。

这几年来，在做买卖的过程中，我也渐渐地明白了一些事情。借钱的事情，能够不借就不借，借了之后要按期归还。所谓老哥可以马上申请的小额贷款渠道其实也就是个工具而已，主要还是要看你怎样去使用它。用得好就是救命稻草，用得不好就成了无底洞。我经常准备几个已经开通了的信用卡额度，在不使用的情况下放在那里，一旦需要就马上取出来用，半个小时之内就可以拿到现金。这就是防患于未然的意思。

下一次遇到别人说有“内部关系”、“包过”的时候，你就告诉他滚蛋吧。真的会有这样的事情发生吗？他早就发家致富了，还要四处宣传吗？