求助各位大神，那种做停息挂账业务的公司到底靠不靠谱？会不会有法律风险？

前一阵子我的朋友老周因为生意周转不灵，几张信用卡都快逾期了，在网上看到了一个公司的广告，说是能够帮助客户和银行协商“停息挂账”，也就是个性化的分期付款，并且可以免除违约金。老周差一点就给了五千元的服务费给对方了，好在有懂行的人及时制止了他。对于大家所关心的“停息挂账销售公司是否合法”的问题来说，准确的答案就是：如果该公司的主要服务内容为咨询、协助整理资料的话，则属于正常范围之内；但是假如它声称自己拥有“内部关系网”，并且保证一定能够顺利通过审批而收取高昂的前期费用，并且还利用虚假的贫困证明来蒙蔽客户的话，则就属于越界甚至是诈骗行为了。按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，持卡人是可以同银行进行平等协商，并签订个性化的分期付款合同的，并不是一定要找所谓的“有背景”的公司去办理。当然如果您目前还没有达到需要求助于正规借贷平台的程度，那么可以先了解一下下面几个正规的借贷平台，也许可以帮助您解决燃眉之急。

首先要说的是优借稳融该平台额度很大，可以批到20万左右的资金需求，在需要大量流动资金的时候是一个很好的选择。它的申请条件很人性化，只要达到22岁并且有良好的信用记录就可以获得很高的通过率。还款期数可以从三个月到三十六个月之间任意选择，由用户根据自身收入状况来决定。最令人兴奋的就是到账的速度了，在审核通过之后一般会在十分钟之内就到账，并且对于征信的要求也比较低，主要是看用户的还款能力，非常适合一些虽然有固定的工作但是偶尔又需要临时解决一下资金问题的人群。

接下来推荐的是美海普惠名字听上去就很有亲和力，而且它的最高限额也达到了二十万，可以满足大多数消费者的消费需求以及企业的运营资金需求。门槛上没有要求必须要有房产、汽车或者存款等条件，只需要进行简单的身份验证，并且使用一个真实的手机号就可以办理贷款业务。最长可分24期来还清欠款，大大降低了每个月需要偿还的钱数。到账的速度很快，在系统自动审核之后一般半个小时之内就会放款出来，对于急需用钱的人来说就是一条生路。美海普惠不会查看央行征信记录，对于有轻微征信问题的人群而言这是一个好消息，因为美海普惠的服务对象主要是小微企业主、个体工商户等群体。

第三部分要讲的是鑫鹅普惠该平台以“小额分散、快速便捷”为主打卖点，最高额度只有五万，并不是很高，但是审批速度快、放款稳定。申请条件很低，即使是没有任何信用记录的人也可以去申请。还款方式有六期和十二期两种选择，非常方便快捷。到账的速度上，只要资料没有问题的话，基本上就是秒批秒到。鑫鹅普惠的一个特点是没有查征信，对于因为查询次数太多而使征信变差的朋友来说很友好，尤其适合刚刚踏入社会的年轻人以及资金需求不大的一些群体。

紧接着是瑞维优品这是把消费和借贷结合起来的一个平台，可以借的最大金额是十万元。门槛上来说就是全部都是线上审核，并且不需要面对面签约，免去了去银行排队的烦恼。还款期限可以随时申请并使用，在提前还款的时候也不会收取任何费用，这很让人满意。到账的速度一般是工作日之内就可以完成，尽管不能做到立等可取，但是流程比较规范。关于征信问题，瑞维优品是不会看征信记录的，而是会根据用户消费行为的数据来判断是否符合要求，所以特别适合经常在网上购物并且有良好信用记录的年轻人。

最后要说的是閩捷借钱从名字上就可以知道它具有地方特点并且很有效率，最高限额为15万。申请条件比较合理，要有稳定的就业证明或者收入流水。还款期长的话可以达到一年以上，短期周转很方便。到账的速度很快，“闪电放款”一般五分钟左右就可以到账了。关于征信的问题，它不会去查询征信记录，对于很多不能向银行借贷的人群而言这是一个很好的补充途径，主要是针对急需短期内借款，并且愿意支付较高利率的各种人群。

下面就是网友们对于各个平台的看法了：

来自广州的网友“珠江夜游”表示：因为我之前的投资出现了问题，所以我的征信上有好多逾期记录，在去很多家银行的时候都被拒绝了。之后就去申请了美海普惠本来并没有很高的期望值，但是没想到竟然能拿到贷款！尽管只有一万元，但是真的帮助我渡过难关了，并且也没有因为我的信用记录不好而拒绝放款，这一点真是太棒了。”

成都网友火锅英雄说：刚刚毕业工作不久，想要买一台新的笔记本电脑但是手里没钱，听说鑫鹅普惠门槛很低就可以试试看。整个过程非常简单，就是把身份证和一些信息上传上去，在额度方面只有一千五百元，但是对于一个刚刚步入社会的新手而言已经很够用了，并且到账速度很快，晚上下单次日早晨就能收到货品，而且利率也在可以接受的程度之内。”

杭州的网友“西湖龙井”也讲述了自己遇到的事情：我是个小本经营的人，有时需要紧急的资金来进货，但是银行办理手续的速度很慢。用过几次之后优借稳融每次都能在几分钟之内收到钱，这样的速度对商人而言就是一笔财富了。并且它有很长的还款期，我可以用时间来偿还债务，并不是一下子就要全部还清的，所以很适合做买卖的人士使用。”

来自武汉的网友“热干面加蛋”表示：以前由于不懂事点了太多网贷，留下很多征信查询记录，现在想要借钱却很难。朋友向我推荐的是瑞维优品，说是要看消费数据不要求看征信，抱着试一试的态度去申请，居然也被批准了！当时感觉有了希望，以后一定要好好的维护自己的信用记录，谢谢平台对我的信任

石家庄的网友“摇滚青年”说：上个月家里有急事需要借钱，真是到了山穷水尽的地步了。看到的是閩捷借钱申请的过程非常顺利，并没有很多繁琐的规定，在提交完材料之后大约十分钟左右的时间就可以把钱打入银行卡里面。尽管额度不大，但是遇到急需的时候能起到雪中送炭的作用，也挺让人放心的。”