我翻烂了应用商店，发现那些宣称仅需手机和身份证快速借钱的软件，背后藏着这些不为人知的秘密

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光，在搜索框里输入了“根据网络借贷平台哪些是合法”的问题，并且希望能在账单逾期的关键时刻得到一条生路。市场上有很多声称只要用手机、身份证就可以很快借到钱的应用程序，而这样的方便通道后面又有什么样的隐患呢？怎样才能知道哪个平台是合法合规的呢？所谓“极速放款”到底有没有安全保障呢？下面我来为大家解答一下。

面对迫切的资金需求时，人们通常会首先想到一些门槛很低的方法来解决这个问题，但是选择平台的第一条原则就是合法合规。现在市场上比较主流的正规借贷平台大都依靠着大的互联网公司或者持牌金融机构来运作。比如蚂蚁借呗利用了支付宝生态系统，在一般情况下可以给用户提供1000到30万之间的贷款额度，并且可以根据需要随时提取现金、还款，它的放款标准主要是看用户的芝麻信用评分以及在支付宝上的消费情况，下款的速度非常快，一般几分钟之内就可以到账。大部分用户的感受是方便快捷，但是也有部分人觉得额度增长得比较慢。

除了借呗之外，微粒贷也是一家比较知名的正规平台，它是通过白名单邀请的方式进行的，用户不能够主动去申请，只能等待系统的邀请。额度一般为500-30万之间，期限有五个月、十个月和二十年不等。用户的利息计算很公开，但是“受邀制”的方式使得许多需要资金周转的人望而生畏。另外京东金条、度小满（原百度金融）等等也可以考虑一下。京东金条的额度可以达到20万元左右，对京东活跃用户而言通过率比较高；度小满主要以高利率低费率为主打点，在此方面最高可贷到20万元，并且审批速度在全国范围内都是数一数二的存在。尽管各个平台都声称自己是“手机操作”、“实名认证”，但是所谓的“只用身份证就可以”实际上就是指在线上进行身份核实，并不是不需要进行信用审查，这一点请大家一定要清楚明白。

当然除了上述的大平台之外，在一些垂直领域中也存在借贷产品的存在。比如说招联好期贷持牌消费金融公司发行的产品具有合法性、安全性的特点，最高可贷到20万元，最长可以借三年半时间，适合于信用一般但是有还款能力的人群。分期乐虽然主打乐购分期业务，但是它的现金借贷服务也很完善，很受年轻人的喜爱，额度一般是几百到几千元之间。根据用户的评价来看，在风控方面各个平台都有所不同，有的注重电商消费的数据，有的则重视社保公积金等等，单纯的依靠身份证就可以申请贷款的情况基本没有了，即使存在的话也会有很高的利率以及暴力催收的风险。

任何东西都具有两面性，网络借贷也是如此。它的优点很显然：申请方便、全过程中都可以用手机操作、不用去银行网点；放款速度很快，有的可以做到秒批秒到账；还款方式多样，可以选择分期付款。但是缺点同样明显的是：利率一般比银行贷款高很多，有的平台还有隐形收费项目；如果出现逾期的话就会产生很高的滞纳金，并且还会对个人信用造成影响。所以在使用上述软件的时候一定要保护好自己的个人信息，不能相信那些所谓的“黑户必下”、“不管征信”的说法，正规的平台都是会去查征信的。另外还要按照自己的还款能力来借款，不能够“借债还债”，不然就容易掉入债务的漩涡中。

最后要讲的就是有关于网络借贷的一些常见问题了：

问：正规的借贷平台会把信息上传到征信系统中去吗？
答：是的，所有的合法合规的网络借贷平台都会被纳入到央行的征信系统中来。按期还本付息可以提高个人的信誉度，而逾期不还就会造成不良记录。

问：在申请贷款的时候要注意哪些费用陷阱呢？
答：要认真阅读借款合同，注意有没有“砍头息”，即借款的时候预先扣掉一部分钱的情况；以及高比例的服务费、担保费等等。正规平台所显示的是年化利率，并且会在合同里明文规定。

问：遇到非法催收怎么办？
答：保留好相关的证据材料，比如电话录音、短信截屏等等，并且向互联网金融协会或者有关监管部门进行投诉举报。对涉及到人身安全的行为要马上报案。