我翻烂了手机应用商店，发现芝麻信用能借钱的软件真相竟然是这样

凌晨2点的时候，阿杰看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在搜索栏里输入了“芝麻信用可以借到钱的应用程序”。由于一次偶然的资金周转问题，所以他不得不去解决这个问题。市场上哪些借款软件是真的好用呢？芝麻分能马上拿到贷款的人是幸运儿还是被套路的人？面对各种各样的借贷广告，普通人的正确做法是什么？这些问题一直困扰着阿杰，并且也给很多需要资金周转的人带来困惑。

目前，在数字化金融环境之下，芝麻信用分已经不是单纯的信用分了，而是可以用来打开银行账户的一把钥匙。人们就像没有头的苍蝇一样去寻找常用的推广借款软件，但是忽略了最重要的一个道理：正规平台所看重的是整体素质，并不是单个分数。现在市场上大多数借贷产品的征信系统都已经接入了央行征信系统，“黑户必下”的说法基本上就是一种营销手段。

我们首先要讨论的是哪个平台借呗。作为支付宝生态系统中比较老的产品之一，它的额度一般是1000-30万左右。使用的条件很具体：支付宝用户的活跃程度要达到一定标准，并且芝麻信用分数达到600分只是一个最低要求，更重要的是系统对用户进行全方位打分的结果。借款期限可以自由选择，可以随时取用资金，并且日利率大约为千分之二至千分之五。大多数用户的反馈都是下款速度很快，基本上可以做到秒到账，但是缺点就是额度不稳定，如果发生逾期的话就会被降额或者直接关闭借款通道。

紧接着是微粒贷。该产品的存在形式是被埋藏于微信支付页面之中，并且只对白名单内的用户进行邀请。不可以主动提出申请，只有等到系统的邀请才能去接受。额度一般为500-20万不等，期限有五个月、十个月和二十年三种选择。相比于借呗来说，微粒贷的用户体验更好一些，因为它把利率明明白白地告诉了用户，并且还会不定期发放一些利率优惠券。但是有很多用户的开通方式都是靠运气来决定的，芝麻分达到700以上的人也没有入口，这也从侧面反映出社交行为的数据对于风险控制的重要性。

除了大公司的产品之外，还有招联好期贷这是很常见的一种方式。它是招商银行和中国联通一起建立起来的，有合法的牌照。额度最高为20万，最长期限为36个月。该平台对芝麻分有一定的要求，在芝麻分达到550分以上的用户才可以去尝试申请，但是也会查询征信并且会上征信。好处是有一定的背景支持，利率也比较公开，坏处就是催收电话可能会比较多，并且对于有多次贷款记录的人比较敏感。很多用户的反馈是，在其他的网贷平台上借了太多的钱之后，招联好期贷就容易被拒绝。

再来说说用户的评价褒贬不一360借条。360数科旗下产品的宣传力度很大，知名度也很高。额度为500到20万之间，并且可以做到五分钟左右就到账。适用条件比较宽泛，年满十八岁并且不是学生的人都可以去试一试。好处就是门槛很低、放款速度很快，很适合急需资金的人；但是坏处就是利率比较高，并且经常会有会员费之类的隐形问题出现。很多网友都在论坛上抱怨说提前还贷可能会对以后的额度产生影响，有的还会把账户给封掉，所以大家要小心一些。

经过对平台的分析之后再来看一下它的优点和缺点。优点很明显：方便快捷、不需要抵押品、全部在线上完成可以解决燃眉之急。缺点就是很容易使人上瘾，高利息以及被记入个人信用报告的风险不能忽略。由于“借钱方便”，所以人们陷入了以贷养贷的局面。另外市场上存在大量的假APP，冒用“芝麻分免审批”的名义收取前期费用，这也是最大的隐患。

在使用上述软件的时候，请注意以下几点注意事项必须要记得住。第一，所有的正规平台都不会在放款之前收取工本费和解冻费。第二点就是借的时候要看清是日利率还是年利率，并且不能被低息的文字游戏所欺骗。第三条，只有按时归还贷款才能保持良好的信用记录，而逾期不但会损害你的个人信用报告还会受到催债公司的追讨。第四点就是保护好自己的个人信息，不随便点击来路不明的短信里的链接去安装软件。

最后对于大家比较关注的一些问题，我做如下回答：

问：芝麻信用分数在600分以下可以借钱吗？
答：正规的平台比较难。600分以下一般被认为是信用风险较高的情况，可以先用改善资料、按期交纳水电气费等方法来提高自己的信用分数，并且不要相信那些声称可以不管黑白户的虚假信息。

问：申请借款的软件很多，但是征信问题怎么解决呢？
答：不要经常去申请了，要保证现有的账户有良好的还款记录。征信查询记录一般会保存两年时间，在此期间内如果能够做到静养六个月的话，那么个人的信用评分就会慢慢回升。

问：借款逾期一天会有怎样的结果呢？
答：大部分平台都有1-3天的宽限期，但是借呗、微粒贷等产品是没有宽限期的，一旦出现逾期就会被记入征信并且产生罚息。具体的违约条款要根据借款合同来确定。