我实测了市面上几十款软件，发现失信人员可以借钱的网贷app竟然真的存在，且套路深浅不一

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照到了张伟的脸庞上，由于被禁止高额消费的原因，“老赖”的张伟自然会避开正常的途径，在网络世界里寻找出路。他认为所谓“根据常见的借款套路不包括什么”其实就是一个假命题，因为在阴暗的地方藏着很多陷阱，而这些陷阱已经远远超过了人们的想象。那么就失信人也可以使用网贷APP到底是不是智商税呢？该平台可以申请贷款吗？本篇文章将会把灰色地带的情况告诉读者。

很多用户认为自己一旦成了失信人就会和所有的贷款脱钩了，这是不对的。尽管银行以及正规的大平台已经关上了大门，但是市场上仍然存在一些失信人也可以使用网贷APP运转中。该类平台一般有额度较小、期限较短、审核比较宽松等特征。一般额度为500-5000元，期限一般是7天到30天左右，也就是所谓的“714高炮”或者短期周转口子。它并不查询央行征信，也不重视网贷大数据，只需要提供身份证以及实名制手机号就可以申请了，但是这样的背后付出的成本却很高昂。

从使用条件上来说，这样的APP门槛很低，但是这也是最大的一个陷阱。用户的评价一般分为两种情况：一部分人感谢它在困境之中给自己的贷款提供了一笔周转的资金，并称之为“救命稻草”，而另外大部分人则表示他们所收到的实际款项远远少于申请贷款时所要求的数量，并且存在着很大的“砍头息”的问题。比如借了1000块钱，到手的钱大概只有一千出头，但是还要归还一千多块或者更多。好处就是放款速度很快，最慢也要十分钟之内就能到账，并且不会去催收通讯录（部分），坏处就是利息折算出来的年化利率常常会达到上千以上，很容易就掉入了以贷养贷的恶性循环当中。

对于这样的平台，用户要提高警觉性。注意事项主要就是对平台进行认证，并且计算出真实的利率来。许多不知名的贷款APP实际上是诈骗软件，其目的就是为了获取用户的信息或者押金。真正意义上的借款应该是在钱到帐之后再收取费用，而任何在放款之前就要求交纳费用的行为都属于诈骗行为。另外，尽管失信人需要资金周转，但是盲目借钱只会使债务越积越多，最后造成个人信誉破产、触犯法律法规的风险。

下面是用户的常见问题及回答：

问：失信人使用网贷APP借钱会受到法律制裁吗？

答：正规平台如果接入了征信或者百行征信的话，即使有逾期记录也会被起诉。但是对这些灰色APP来说，他们一般会用高利贷、软暴力等方式来催收欠款，并且很少采取合法手段追讨债务，因为他们所收取的利息并不受法律约束。

问：借了钱之后没有还怎么办？

答：该类APP如果出现逾期的话，将会产生非常严重的后果，并且还会受到高额度的滞纳金以及电话骚扰等威胁。应该首先和家人沟通解决问题，不能靠借钱来维持生活。

问：怎样知道一个APP是不是正规的？

答：查询有无放贷资格、利率是否符合国家规定（年利率不超过24%）。凡是声称“黑户必下”、“不管征信”的，基本上就是高利贷或者诈骗了。