网上压车借款平台有哪些？老板亲揭3个坑让你少亏几万

上个星期三晚上十点左右的时候，有一个小伙子给我发了信息过来，并且说：“在网上可以找到哪些压车借款的平台？他提到自己的车是一辆2019款本田雅阁，并且需要有八万元的资金来周转。问起他用过什么途径时，他说自己曾在某个视频平台上看到了几则广告，在上面填写了个人信息之后就被三个不同的平台拒绝了，并且还在自己的信用报告中留下了大量的查询痕迹。说实话，这种事情我已经见过很多次了。干这个行当已经八年了，经过的手头上的汽车抵押贷款少说也有八千多了，“押车借钱”看上去很简单，但是其中的门道却比你想像中的要复杂得多。

第一种情况就是假平台专门骗急需用钱的人

2022年的夏天的时候，有一个做餐饮的老陈来找我帮忙。他去网上搜索“压车借款”，点开了排名第一位的一个网站，这个网站做的很正规，并且声称可以做到当天放款、不抵押车辆。老陈把身份证、行驶证和银行卡的信息都发过去了，过了三天之后，并没有收到任何款项，而且对方还把老陈给拉黑了。最让人感到厌恶的是他的个人信息被卖给了一百多家网络借贷公司，在这段时间里接二连三地接到各种各样的骚扰电话。

什么样的网站可以被识别出来呢？方法如下：是否有真实的办公地点以及有效的营业执照。正规做汽车抵押贷款的，或者是银行、持牌消费金融公司、有实体店的汽车贷款公司。没有固定的电话号码只用400服务热线或者微信客服的大概率都是中介来套取信息的人。其实就是收钱之后把你的信息卖给了下家，并不会给你放款。

你会想问的是，为什么在网上搜索到的结果都是这样的呢？正规的公司是不会用高价来购买搜索引擎排名的。银行不需要客户，持牌机构有自己的销售渠道，而那些“空手套白狼”的人，则会花钱买流量。

押车贷款平台存在的问题

上个月十一的时候，有一个做物流的老李，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百块钱的信用卡逾期几天。他向某个平台申请了压车贷款，并且业务员告诉他说月息是六厘，听上去很合算吧？最后发现签订合同时除了利息之外还有GPS安装费、服务费、评估费和档案保管费等杂七杂八的东西一起计算下来年化利率达到了36%。老李那时候急需用钱，所以只好硬着头皮签字了。

这件事情之后他就来找我说起这件事，并且给我算了下账：借了十万元，到手的钱是九万二，扣除各项费用后只剩下八千元。分24个月等额本息还款方式，每个月要还四千八百元左右。那么它的实际利率又是多少呢？用计算器计算出IRR为年化38%左右。老李当时就拍案而起，说道：“要是早知道的话，我就去找你来咨询。”

这里面有什么样的门路呢？许多平台只报出“利息”的价格，并没有告诉用户还有各种各样的费用。更有甚者，在合同里把“借款”写成了“咨询”，一旦出现问题就无从起诉了。

第二条陷阱就是评估价格与实际成交价格相差很大

我曾经遇到过一个非常糟糕的情况：客户小张，在2021年购买了一辆奥迪A4L，通过某个平台进行在线估价后得到了28万元的价格，他对这个价格很满意，并且在该平台上完成了购车手续。到现场之后，评估师东瞧西看、东摸西摸，发现车身上有几处修补过的痕迹、轮胎已经磨得很厉害、内饰还有烧焦的味道，最终只给了18万元的评估值。小张当时就不愿意做这件事了，他说这是在骗人吧？对方说：“网上打分只是个参考意见，并不能代替实际情况。”

这样的方式很普遍。在网上给你报一个高价格，把人骗到店里去，然后再以各种借口压低价钱。有些平台更加恶劣，会故意拖延时间，在你觉得非常着急的时候才给出一个优惠的价格，你会选择接受吗？

正确的做法是什么呢？首先要去二手车市场了解一下自己的车子可以卖多少价钱，压车贷款的额度一般为评估价格的70%-90%。比如说你这辆车二手可以卖到二十万元的话，那么压车贷款就可以批到十四万到十八万左右。心中有数就不会上当受骗了。

第三种风险就是逾期处理条款存在隐患

虽然大多数人都不会注意到这个坑，但是作为一个人类我还是要说出来。上一年有一位叫王姐的客户，在做业务周转的时候向别人借了十五万元，并且在签订合同时没有认真阅读里面的违约条款。之后因为生意出问题，已经逾期两个月了，所以平台就把车子给拖走了。她想要赎回，但是对方要求她支付违约金、拖车费、停车费和车辆折旧费等费用，这些费用加在一起比本金还要多。

王姐来找我帮忙谈生意的时候，我看了一下她的合同里有这样一条规定：如果借款人逾期十五天以上的话，贷款人可以对抵押物进行处理，并且按照贷款人的估价来确定出售的价格那么这就是什么意思呢？你的车价值二十万元，而对方只给了你十万元就把它卖掉了，还倒欠五万元给你。这件事情我已经折腾了两个月的时间了，后来找了位律师朋友介入之后才勉强把车子赎回了，但是也亏了不少钱。

签订合同时要仔细阅读其中的违约条款。特别是“逾期处理”、“车辆鉴定”、“违约金比率”。不合理的地方可以不要签字或者提出修改意见。正规的平台是能谈的，而那些一概声称“合同模板不可以修改”的，则要提高警惕。

在网上选择压车借款的平台时应该怎样做才比较可靠

说了很多坑之后，那么有没有可靠的平台呢？有的，但是要会挑。给出一个简单的筛选标准为：

• 银行系：利率最低，但是门槛很高，对征信的要求也很高，只适合有良好信用记录的人
• 持有牌照的消费金融公司：利率一般在6%-15%之间，审核较容易通过，合同也较为完善
• 线下车贷公司的利率比较高，但是放款速度很快，比较适合急需资金周转并且信用等级一般的借款人

关于名字方面，银行系的话可以考虑平安银行或者新网银行的车抵贷产品，利率很明确，并且没有任何额外收费。在持牌机构中，易鑫、灿谷等从事汽车贷款时间较长的企业比较可靠。线下车贷公司的数量很多，在各个城市都有所不同，我对华东地区的情况比较了解，对于其他地方就不敢随便说了。

另外一点就是不要仅仅依靠网络上的信息来做出决定。很多正规平台在线上推广做的很少，但是线下的实体店却很实在。可以到当地二手车市场逛一逛，问一下当地的车商们在哪里办理车辆抵押贷款业务，因为这些商家长期与相关机构接触，所以能告诉你哪个比较可靠。

在办理之前所做的准备

最后给出一个简单的检查清单，在办理前参照一下：

• 查询征信的时候要保证没有严重的逾期记录，并且不要频繁地进行查询
• 估车价：到二手车市场去估一估，也可以用瓜子、懂车帝来估一估
• 准备资料：身份证、行驶证、车辆登记证书、保险单据以及备用钥匙
• 查看合同的时候要特别注意利率、费用以及违约条款
• 保留证据：所有的聊天记录和合同的照片都要保存好

另外一件事情要告诉你的是。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台都开始收紧了，对于征信的要求也更加严格了。如果您的征信出现连续三次或累计六次的问题、目前还有逾期的情况的话，那么基本上就只剩下押车这条路了，押证不押车的产品很难通过审批。

做这一行这么久了，见过很多人为了解决眼前的问题而草率地签订合同，结果却赔得一干二净。借钱是可以的，但是眼睛要睁大一些。

如果你真的不知道该选择哪一种的话，找一个值得信赖的中介公司进行咨询，花费几百元的咨询费用，也许可以节省数万元的损失。