我试了所谓的快速通过的网贷口子，发现那些网贷大口子轻松借app背后的真相有点反常识

凌晨3点的时候还在看手机上的亮光，看到有关“可以快速通过的网贷口子有哪些”的搜索结果时心里就有些发毛。市场上吹嘘得很厉害的网贷大口子轻松借APP，真的如传说中的那样神奇吗？到底哪些平台是真的可以放款的，而哪些又只是虚张声势、骗人的呢？为了解决这个问题，在过去的半个月里我对市场上比较火的产品进行了实际测试，并且整理出了一份避坑清单。

很多人的想法是额度越大就越容易申请到贷款，但是事实并非如此。经过测试之后我得知，类似于众安贷老牌子平台可以达到20万元的最大借款额度，但是它的申请条件却比很多小贷公司还要宽松。只有征信没有严重的逾期记录、并且完成了实名认证和基本的信息填写之后，系统的审批速度就会很快了，一般几分钟之内就可以拿到额度。使用期限很灵活，可以从三个月到一年半之间任意选择，对短期资金周转很有利。

另外一款值得我们注意的就是分期乐。尽管它主要做的是消费分期业务，在现金借贷上也做得不错。额度一般为五千至五万左右，非常适合年轻人使用。最大的好处就是还款的压力很小，最长可以分为24期。但是这样也会使总的利息比较高。用户评价中出现频率最高的词是“下款稳”，只要资料真实有效，通过率很高。

但是并不是所有的“大口子”都是可以信赖的。在测试的过程中我遇到了一个叫做“极速X”的平台，它宣称可以给没有信用记录的人提供贷款，并且表示即使是没有信用记录的人也可以申请到款项，但是当我把资料提交上去之后，并没有得到任何回应，反而被催债人打来了电话进行骚扰。这就引出一个问题：正规平台下的借款速度以及额度都是成正比的声称可以忽略个人信用记录而快速获得数百万贷款的人，基本上都是诈骗分子。

为使大家能够更加直观地了解到情况，我把各个主要平台的主要内容都列了出来：

360借条：额度为500到20万元之间，新用户可以享受无息期，系统会自动进行审核，并且在最短时间内（不超过五分钟）把钱打到你的账户里去。适用于需要少量资金的人群。

2. 拍拍贷：额度为1000到10万元之间，该平台是老牌P2P转型之后的产品，其风控比较宽松但是利率波动大，要认真阅读合同条款。

3. 度小满：原来的百度金融，额度大、利率低，但是查征信很严，只适合有良好信用记录的好用户。

在使用评价上，用户的反馈是两面性的。满意的人觉得这些平台可以解决燃眉之急，并且操作方便；而不满意的人主要集中在“利息计算麻烦”以及“提前还贷会收取违约金”这两个问题上面。因此，在申请之前一定要看清楚借款合同里关于费率的部分，不能被“日息万分之几”的说法所欺骗，要算出真实的年化利率。

优缺点分析是必须进行的一个环节。优点就是很明显的：门槛不高、资金可以马上到位、整个过程都是在线上完成的。但是它的缺点也很明显：利率一般比银行高很多，如果不能按时还款还会受到惩罚（影响个人信用记录、被追讨债务等）。另外一些平台会把各种各样的收费都包含在内，并且不明确告知用户。

以下为需要注意的地方：最后一部分要特别注意。第一点就是保护好自己的个人信息，在不正规的网站上不能随便输入身份证号、银行卡号等敏感信息。第二是量力而行，不可以借债来还债。第三是按期归还贷款，保持良好的信用记录。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

问：征信花完了还可以再申请吗？
答：可以试试360借条或者分期乐，这两款产品的征信门槛比较低，但是额度会变小一些。

问：申请被拒绝了应该怎么做呢？
答：不要经常去试，隔三个月再申请，或者增加更多的资产证明（比如社保、公积金）。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：看有没有合法的金融机构牌照、是否接入了央行征信系统，如果连征信都不查就放款的基本上就是高利贷。