我试了黑户可分12期的网贷，5000块贷款秒下口子竟然是真的

深夜两点钟的时候，老李焦急不安的样子在手机屏幕上显现出来，银行流水已经没有了，征信报告也十分糟糕。当他认为自己已经到了绝境的时候，一条有关于黑户可以分期付款的消息就出现了，并且说可以拿到五千块钱的贷款。这所谓的救命稻草到底是不是真实的奇迹呢？还是一个收割韭菜的圈套呢？黑户也可以申请贷款吗？分期付款的利息会很高吗？这些问题应该都是需要资金周转的人所关心的问题。

黑户下款的基本原理以及目前平台的情况

第一种错误的认识是，“黑户秒下”就是指正规银行或者是大额消费金融机构的产品。声称可以分期付款的网贷公司大多是小额贷款公司或者助贷平台下的“特殊产品线”。为了占领高风险市场，这些平台降低了征信门槛，但是也会用提高利率、缩短部分产品放款时间或者增加更多材料审核的方式来抵消掉风险。对于有不良记录的用户而言，这是唯一的借钱途径，但是这里面的门道要比人们想象中的要多得多。

主流平台额度和使用条件实际测试

市场上存在的“秒下口子”的情况五花八门，经过筛选之后发现一些比较好的平台的数据。极速钱包是很多黑户的选择之一，最高额度一般为五千元左右，期限可以自由选择，但是要满足一定的条件才能申请到分期付款，即要有固定的通讯录以及半年以上的真实手机号，并且利息折合成年化率会比较高。易得花则主打“无视黑白”，额度为2000-8000元之间，审核速度非常快，一般只要人脸识别通过、无当下的逾期和诉讼记录的话，资金几分钟之内就可以到账。另外一类是分期易虽然可以冲到一万，但是对于黑户来说风险更大，一般都会要求绑定信用卡或者有电商购物记录来增加审核通过的可能性。大体上，在五千元左右的时候选择分期十二期的话，每个月的压力不大，但是总的利息差不多等于本金的一半。

用户的实际使用情况以及优点和缺点的分析

经过对大量的用户反馈进行分析之后发现，这些评价都是两极化的。好的地方主要是因为有“救命”的功能，“风一样的男子”说：“当时急需用钱给儿子交学费，征信早就被拉黑了，没想到还能下款五千块，分期还贷的压力小了很多。”但是差评主要是关于催收以及收费的问题。缺点很突出的是：综合利息高很多平台都有服务费和担保费的存在，使得实际到帐的钱变少了；催收手段强硬如果逾期的话就会被拉进黑名单，并且还会把你的电话号码发给所有的朋友和同事。优点就是，在绝望的时候给你提供了一笔可以使用的资金，并且有些平台真的能做到秒批秒到账，解决燃眉之急。

申请过程中需要注意的问题

如果要打开这些缺口的话，有一些需要注意的地方。第一、看清合同条款很多平台在合同中会把高逾期费用埋藏起来，所以要算出IRR（内部收益率），看看真实的年化利率是不是超过了法律规定不能超过的上限。二是保护个人隐私虽然下一款要经过通讯录授权，但是可以关闭不需要的相册、定位等权限来避免个人信息外泄。第三，量力而行黑户本身的还款能力就很差，如果你借了五千块钱分期十二个月还不了的话，那么你就会面临巨大的催收压力，这会把你的生活搞得很糟糕，请不要用贷款来维持自己的生活。

常见问题解答

用户提出的问题是：真的可以百分之百秒下款吗？
答案是：没有哪个平台可以做到百分之百放款，“秒下”就是指系统的自动审核，在你提交申请的时候如果存在虚假信息或者还有待解决的法律纠纷的话，也会被立刻拒绝。

2、用户问：黑户申请的时候要提供担保人吗？
答案是不需要实物抵押，但是一般要实名认证的手机号、身份证以及银行卡，并且有些平台还会要求用户提供一个紧急联系人来充当隐形担保人。

3、用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是这样的平台一般不上传征信记录，但是会接入第三方的大数据风控系统，一旦出现逾期就会在其他的网贷平台上都无法再借到钱，并且还会受到骚扰不断的催债电话。