我试了十几个平台才发现，网贷综合评分不足能下款的口子其实有个隐藏开关

凌晨3点的时候看到手机上显示的“综合评分不够”，手里拿着已经透支过的信用卡，在心里计算着如果再没有其他收入的话，明天的资金链就会被切断。人们常常认为负债过高就不能借钱了，或者评分不够好就会被判死刑，但是实际情况却要比这些规定更加荒谬。虽然风控模型看上去很严格，但是总会留有空子给内行人钻。你在找东西吗网贷综合评分不够的话就无法下款，或者急切寻找不考虑负债情况下的网贷口子？那么所谓的“口子”到底有没有呢？或者是一个陷阱？

反常的是，在市场上并不存在只看收入而不考虑负债的金融机构，因为资金提供者并不是慈善家。但是也存在着一些负债率可以接受，或者风控模型的重点不一样提供服务的地方。这样的平台一般只看最近的还款情况而不考虑过去的全部债务，也就是所谓的“漏网之鱼”。

第一种是各种各样的审核方式以及额度情况

该类平台一般有两种形式：一是持牌小贷公司推出的普惠类产品，二是消费金融公司配套的产品。它们都具有以下特点：额度一般为1000-50000元不等、期限可长可短、大多为3-12期。

比如说一些以“社保公积金”为卖点的贷款平台，如果用户有连续缴存记录的话，即使负债稍微高一点，系统也认为用户的收入比较稳定，所以会给他放款。另外一种就是利用电商购物的数据来发放贷款的产品了，只要最近你的消费情况不错的话，那么它对于你所欠下的债务就可以视而不见。该类产品日息一般为0.03%-0.05%，下款速度很快，在半个小时之内就能到帐。

二、真实的用户体验和用户的评价

我和一些朋友也试过了这样的方法。用户小A表示：征信出了问题，负债率达到七成，在各大平台上都被拒绝了，在一家消费金融公司APP上竟然被批准了八千元额度，尽管利率比银行高一些，但是还是解决了燃眉之急

但是也存在一些不好的声音。老张说：虽然有评分不够的原因可以申请贷款，但是却要提交五六份申请，并且没有得到批准，反而让自己的征信记录被查得更加频繁，在之后再去正规银行办理业务就更加困难了这就是所谓的“口子”，并不是百分之百都能通过的，只是门槛比较低而已。

第三部分是优点和缺点的详细说明

优点：

门槛较低：对征信花、负债高的人比较有利，有些产品的征信查询只有简单版或者大数据版，并没有详细版。

到账速度很快：全流程在线操作、自动化的审核过程，在急需资金的时候最方便使用。

缺点：

利率比较高：由于风险定价的原因，所以利率比银行贷款要高出很多，有的平台还会收取一些隐形费用。

额度不固定：第一次申请额度一般比较小，要慢慢建立信用。

第四部分要关注的风险事项

切不可一有疾病就随便找医生看病。在申请前一定要核实该平台是否具有放贷资格，如果出现要你先交纳保证金或者解冻费的情况，那么百分之百就是诈骗。另外，经常去这些网贷公司借款会使得你的信用分下降很多，并且进入一个恶性循环中——越借越多、越欠越多。如果没有短期内可以确定的还款途径的话，最好不要使用高利贷。

第五个问题是关于用户的提问和回答

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

答：如果真的是“连三累六”的真正的黑户的话，那么正规的网贷基本上就没有希望了。所谓“黑户下款”的都是高利贷或者诈骗，请大家一定要注意。

问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？

答：建议间隔三个月以上。如果一直不断地去申请的话，就会被系统认为是极度缺钱的人，并且会直接把你的账号给封掉。

问：没有考虑负债的情况下，网贷平台的利率是多少呢？

答：一般年化利率为24%-36%，正规平台会标明年化利率，超过36%的部分是非法利息，不用偿还。