被坑过3次才敢说，袋鼠宝宝借款怎么样？这5个坑别踩

2019年的时候我已经到了山穷水尽的地步了，做买卖亏了二十几万，信用卡也被刷爆了，每天都有催债电话打来让我无法入睡。朋友向我推荐了袋鼠宝宝借款这个平台，并且告诉我下款速度很快、门槛很低，当时我觉得这简直就是救星一般地出现在我的面前。那么结果是什么呢？袋鼠宝宝借的钱行不行这个问题我是用自己亲身经历的血泪教训来回答的，坑很多，但是用好了也可以救命。把这几年来我遇到的问题和总结出的经验全部说出来，以免大家再犯同样的错误。

袋鼠宝宝借款最易掉入的五个陷阱

诚然，在最初申请的时候我没有认真阅读合同条款，只是想尽快拿到钱。这样的想法本身就是有问题的。后来我才明白，很多人都和我一样，一见到“秒批”、“免押”的字样就会失去判断力，不知不觉地掉进了陷阱中。

坑之一就是只看额度而不考虑总的费用

第一道坎就是被这个坑给绊倒了。当时的系统显示我可以借五万元，我没有多想就把钱全部借走了，并且分十二个月来偿还。每个月要还多少我不知道，但是看到审批通过的时候心里美滋滋的。等到我还清了三个月之后才明白过来，这样计算的话，年利率可以达到三十以上！

后来我自己找了一个懂行的人给我算了下账：借五万元，分十二个月还清，每月要付五千二百元左右，总共要还六万二千四百多元。这是表面上的情况，里面还有一个“账户管理费”，每个月九十九元，一年就是一千二百元。说实话，在那个时候我就拍案而起。

正确的做法是什么呢？在提交申请前不要急于点击确认按钮，在借款详情页面上截屏并保存下来，并且使用手机上的计算器来计算出真实的费用。不要被“日息万分之几”的说法所迷惑，“日息万分之几”换成年化利率就是真正的成本了。现在很多平台会在合同中写明年化利率，但是隐藏得很深，需要仔细查找。

第二种情况就是逾期费不断累积，就像滚雪球一样

这个坑是被我一个朋友踩到的，比我的情况要严重很多。他向别人借了三万元，原计划两个月之内就把钱还掉，但是由于资金出现问题，只好拖延到了半年之后才把钱还给对方。逾期费、罚息、催收费等等各种费用加在一起，最后一共还了接近五万元才结清。

最荒唐的事情是什么你知道吗？他本来可以提前把钱还掉，但是因为提前还款会收取违约金所以就没有这样做。这件事到今天为止我还觉得不可思议，当初借钱时承诺随借随还，现在却有很多限制条件。

我给的意见是，在借钱之前要弄明白三个问题，即逾期会怎样处罚、是否可以提前还款以及提前还款会不会有其他费用。这三个方面都在借款合同中有所体现，尽管字体很小，但是必须要去看一下。不要认为麻烦事就不用管了，到时候出问题的时候才后悔莫及。

袋鼠宝宝借钱可以吗？主要看你能不能挑选到好的商品

说这么多坑的话，这个平台就真的不能用了吗？不正确。袋鼠宝宝借的钱行不行实际上是由所选择的产品以及使用的方式决定的。该平台上有很多资金提供者，他们的利率和条件都不同。

去年我又借了一笔钱，这一次比较机智地选择了利率最低的产品，年化率在15%上下，在同类型的理财产品中属于一般水平。借了两万元，分六期还款完毕之后，总的利息支出只有九百元左右，相比第一次要便宜很多。并不是因为平台不好用才这样，而是要看自己是否会选择好的平台。

怎样选择呢？主要注意以下几点：首先选择带有“银行放贷”或者“持牌金融机构”的产品；其次看利率是否公开透明；最后如果有“提前还款不收违约金”的字样就优先考虑。以上内容都可以在产品的详细页面上找到，不要偷懒哦。

坑三就是给一些没有必要的人员分配了权限

申请时，平台会要求你授权通讯录、定位、相册等等一切可以获取的信息。我急于要用钱，所以都点了同意。之后才明白，这些权限并不是白白得到的，在逾期的时候，催收人员可以把你的通讯录里的所有人全部打电话。

我的一个做装修的朋友就是因为这件事差点要和妻子离婚了。他向别人借的钱的事情被老婆知道了，但是催款电话却打到他的丈母娘家里去了。想到这里就会觉得很难为情。

正确的做法是能够不用授权就不去授权。现在很多手机系统的设置里都有“只在使用时允许”或“禁止”的选项，可以加以控制的就加以控制。实在没有办法的话，借钱之后要记得关闭授权，不要一直开着。

袋鼠宝宝借的钱要付多高的利息才算是合理的呢？

该问题并没有固定的答案，但是我们可以分享一种判断的方法。经过几年来的观察发现，正规平台的年化利率通常为12%-24%，如果高于24%就应当提高警觉。但是具体的数额还是要看你自己的条件来定的，征信好的人和收入稳定的人，利率就会比较低一些。

我的经验是：年化收益率在18%以下的可以考虑，18%-24%之间的要具体情况具体分析，超过24%以上的坚决不要。该标准并不一定适用于每一个人，但是它可以帮你筛选出一些坑人的商品来。

另外一点要注意的是不要只看利率数字而忽略“综合年化成本”。有的平台表面上看利率不贵，但是各种附加费用加在一起之后，实际的成本就会让你大吃一惊。我是第一次吃到了这样的亏。

坑四就是经常去银行办理业务，导致自己的信用记录被弄脏

这个坑很隐蔽，并不是所有人都知道。你每点击一次平台上的“查看额度”按钮，系统就会查询一次你的征信报告。查得太多的话，在征信报告里就会出现很多条“贷款审批”的信息，使得整个报告变得非常混乱。

我的一个做销售的朋友，在一个月之内在四个以上的平台上点过额度测算，但是真正去银行申请贷款的时候却被拒绝了。银行认为最近有多头借贷的风险比较大。当时人都是蒙着的，我说我只是看下有没有额度，并没有真的借钱，怎么会存在风险呢？

银行的朋友私下里告诉我说，征信查询记录过多的话，系统就会认为你是“缺钱”的人，并且把你的风险等级提高。因此我建议大家：只有真的需要用钱的时候才去申请贷款，不要没事就随便点开额度计算的功能。一个月之内申请的次数不能超过两次为好。

第五个坑就是用新的贷款来偿还旧的贷款形成一个恶性循环

这是最危险的一个陷阱。见过很多人用A平台的钱去还B平台的钱，再用B平台的钱去还C平台的钱，结果越来越大，无法停止。2019年的时候我也差一点走上了这条道路，幸亏有一个做财务工作的表姐把我的话给说醒了。

她说过的一句话我一直记在心里：借钱是用来解燃眉之急的，并不是用来解决贫困问题的。如果收入不够还债的话，再借更多的钱只会越陷越深。虽然不好听，但是这是事实。

正确的做法是，在借钱前要计算清楚自己的收支情况，保证以后的收入可以用来偿还本金和利息。一旦出现以贷养贷的情况就要及时止损，并且要告诉家人、与家人商量还款事宜。拖延下去只会更加糟糕。

给出一个简单的检查清单

以上就是我所要说的内容了，把上面提到的一些要点列出来，在提交申请前可以先看看：

• 年化利率大于24%的就直接PASS
• 合同中有关于提前还款违约金的规定的话，要三思而后行
• 授权权限可以少给就少给，借用之后要记得关闭
• 一个月之内不能申请两次以上
• 计算出总的还款额之后再点击确定按钮，不要只看月供

这些都是我用自己的钱去换取的经验教训。不管是袋鼠宝宝借的钱还是其他的平台借钱，归根结底都只是个工具，用得好可以解燃眉之急，如果使用不当就会成为陷阱。主要看你选择的是什么以及如何运用它。不要头脑发热就贸然行事，要冷静下来算好自己的账之后再做决定。

借钱是可以的，但是脑袋不能糊涂。