网黑烂户无视风控口子真的吗？一个踩过坑的小老板说句大实话

上个冬天因为这件事我都快破产了，现在想起来都感觉后脊梁一阵发冷。那时候工厂的资金链断裂了，供应商每天都堵在门口讨债，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急万分，四处借钱。一个网友在我的论坛上私信我说他知道内部渠道可以解决各种问题，并且把很多成功的案例截图发给了我。看着手机上面的信息，我心里很不安：网黑烂户不遵守风控口子了吗？可以相信吗？当时的状况是除了正规银行之外，就连借呗、花呗也都不再向我提供贷款了，在我的征信报告上全是红色标记，还有人会愿意借钱给我吗？

号称“无视风控”的口子最后怎么样了

说实话，在那之前我还真的以为那位网友说的是真的。幸好我没有马上把钱转过去。之后我又花费了几个月的时间去研究这件事情，并且向一些从事金融工作的朋友咨询了一下情况，才知道其中的道理。也就是说市场上宣称可以“无视风控”的平台，基本上都是坑。或者收取“包装费”、“会员费”，收了钱之后就不见踪影；或者是高利贷，利息之高让人难以承受，借一万元要还上十万不止。想想吧，正规金融机构都会查询征信、查看流水来决定是否放款给客户，为什么到了他们的口中就不需要这些条件就可以给你放款呢？他们是做慈善的吗？

我的一个做物流的老朋友老周去年也中招了。他的征信有些问题，在网上找到了一个自称可以给“黑户”办理贷款的人，但是……结果怎么样？没有借到钱，但是身份证的信息却泄露了出去，之后就莫名其妙地背上好几笔网贷债务，催收电话打得连他妻子的工作单位都进去了，差点把他们夫妻俩逼到了离婚的地步。这件事情我是亲身经历过的，并不是夸大其词。

网络上恶意攻击的人想要借钱的话，应该怎么办

那么征信不好就会没有希望了吗？不正确。经过一番思考之后我才明白，“无视风控”其实并不存在，但是“风控标准不同”的确存在。各个机构的风险控制方式也各不相同。有人重视征信，有人重视抵押品，还有人重视经营流水。在某一个地方被拒绝了，在另外一个地方可能会有希望。主要是要找到正确的治疗方法，并不是随便找个医生就可以的。

上个月底资金运转不灵通的情况下又是怎么解决的呢？把工厂里积压的一些货物以较低的价格出售出去，并且收回了一些资金之后就找到了一家做供应链金融的企业。他们并不关心我个人的信用情况，只看我和下游客户签订的合同以及回款的情况。利率比银行稍高一些，但是可以接受，主要是因为它是正规的，不会坑人。这件事使我知道了一个道理：与其去寻找那些虚无缥缈的“口子”，倒不如想一想自己手中有没有什么筹码可以让别人放心地借给你钱。

踩过的一些坑，大家不要再踩了

第一种方式就是相信“内部渠道”。我说过，在网上宣传自己是内部人员的行为，并不是真实的。在论坛和QQ群里面发布消息说自己有内部关系的人基本上都是骗子。不管是银行还是消费金融公司，审批都有一套程序、一个流程，怎么会存在很多漏洞呢？

第二条陷阱就是认为“不给钱就不退款”就可以放心购买。不要傻了，骗子收到钱之后就把你拉黑了，你怎么能要回自己的钱呢？即使他是真的退给你，你的个人信息也会被泄露出去，之后就会有很多麻烦等在你面前。

第三种陷阱就是没有仔细阅读合同就签字了。许多不规范的平台，在合同中设有很多霸王条款，包括服务费、管理费和逾期罚款等费用加在一起让人难以承受。曾经有一个借款人的情况是：他向别人借了五万元，并且在合同上写明了八万元，但是实际上只借到了五万元，另外三万元则被当作“服务费”来收取。签订合同时要逐条审核清楚，对不清楚的地方可以拒绝借钱。

普通人的口子怎么样才能辨别出真假

我有这方面的经验，给大家提供一些方法。第一点就是是否有合法的金融许可证。现在很多平台都挂上了“科技公司”、“信息服务”的招牌，并且没有任何放贷资格。可以到企查查、天眼查等网站上查询该公司的名称，在其经营范围中是否包含“小贷”、“消费金融”等相关内容。如果没有的话就直接PASS掉。

第二点就是看利息是否在法律允许的范围之内。根据国家的规定，民间借贷的利率不能超过LPR的四倍，也就是年化15%左右。超过24%的部分，法律规定是不会予以保护的。日息万分之五或者万分之十的平台，年化利率动不动就三四成甚至更高，借钱就是给自己挖坑。怎样计算呢？除了要看日息和月息之外，还要让对方帮你把年化利率算出来，如果不会算的话就不应该去借款。

第三种情况是，在放款之前是否需要支付一定的费用。正规公司，在放款之前不会向你收取任何费用。所谓的“验证还款能力”、“购买保险”、“缴纳保证金”等等都是没有依据的。钱还没有到账的时候，不要随便把钱拿出来用。记住这一点就可以避免掉90%以上的诈骗分子了。

去年我在研究这件事情的时候加入了几个所谓“口子群”的人。群里每天都有人发下款的截图，让人心里痒痒的。之后我才知道这些截图大都是假的或者被托儿发布了。能够贷款的人是不会在群里叫卖的。这条河很深很宽。

如果是“网黑烂户”了的话，还可以做什么

这个问题我已经回答了很多次了。我认为应该弄明白自己的“黑”在哪里。是因为逾期次数太多了呢？查得很多吗？或者是负债过多的原因呢？对于不同的问题要采取不同的方法来解决。如果逾期的话，首先要把欠的钱还清，在五年之后再看征信有没有变化。查询次数多了以后就不随便点击网贷申请了，养半年或者一年。负债太重的话可以想办法降低一些。

还有一件很多人都不知道的事情是，在一些小的地方性的银行或者农村商业银行中，风控的标准和大的银行有所不同。他们会更加重视你当地的资产和经营状况，即使你的征信稍微差一点也可以进行沟通。我的一个做餐饮的朋友征信上有好几次逾期记录，大银行都不同意放款，最后找到家乡的一家农商行，并且用房产作担保才成功贷款。具体的哪一家银行我已经记不清楚了，各个城市的政策也不同，大家可以到当地问一问。

不能寄希望于有“神口子”可以一劳永逸地解决征信问题，并且不受风控影响而进行放贷。如果真的有这样的东西的话，那征信系统的用处又是什么呢？那么风控部门又是干什么的呢？大家就都去那边借点钱吧。明白了这个道理之后，你也就不会再被那些花言巧语所欺骗了。

总而言之，借债这件事儿，要么你的信誉好，要么你的财产多，要么你能按时还钱。三者相等的话就可以找到方法了。一无是处，别人借给你的钱就是白送。与其浪费时间去寻找“无视风控”的理由，倒不如想一想怎样使自己的状况得到改善。我所知道的经验到这里为止了，希望可以帮到有需要的人。

最后一条信息是：在网上遇到想要给你提供帮助的人时，请不要犹豫，立刻删除他们的好友申请，并且永远也不要回复他们的消息。