新口子你快贷入口藏着什么猫腻？内行人说点真话

昨天晚上十一点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。是老顾客发来的信息，在开头就说出了那个所谓新的贷款渠道就是快贷入口可以点餐吗？看到他发送过来的图片之后我心里就有点紧张了。这张图很熟悉，去年整顿过的马甲包是不是也和它一样？换了新的外壳、改名之后又开始骗人了。其实，在这个行业里面这种事情很多，每过几个月就会换一种方式。人们在急需资金的时候会一时糊涂，看到“新口子”这三个字就认为这是救命稻草，那么最后的结果又是怎样的呢？

你怎样才能找到你的快贷申请入口呢？不要让虚假的链接把你引向错误的道路

再说一下入口方面存在的问题。许多借款人都在四处寻找入口，但是在应用商店里找不到它，在网上也随便点击了一些链接。我遇到过很多客户的征信报告上都是一些不明小贷公司的查询记录。原来都是被点中了“内部通道”、“极速下款”的广告链接。其实就是没有秘密的新的贷款渠道就是快贷入口？正规金融机构的产品都是明明白白地摆在明面上的。藏头露尾、一定要你点击某个链接才可以上去的人，大概率就是中介做的获客页面或者是钓鱼网站。前年有一个小餐饮老板也相信了“内部入口”的说法，并且下载了一个山寨版的应用程序，在此过程中被诈骗了两三千元所谓的“工本费”。没有拿到借款的钱，并且花费了一笔费用。

这样的所谓的新口子，我接触过的就有上千个了。有的是新的产品，但是更多的则是老产品的换汤不换药再推出。金融机构也存在业绩的压力，用另一种方式来包装自己为新产品进行宣传的事情很常见。但是作为借款人的你也要心中有数。不要因为“新”就随便批评别人，这两者之间没有任何关系。

审核的标准是不是变宽松了呢？不要那么傻

人们四处寻找新的借口来逃避责任，只希望得到一种“宽松”的感觉。认为新产品为了抢夺市场份额，在审核上会比较放松一些。这样的说法听上去很有道理，但是实际上呢？其实并不是这样。我在这个行业中工作了这么长时间，并没有看到任何正规公司会把风控当作儿戏。尤其是近几年经济形势不好，坏账率一直上升，各家公司都开始紧缩开支，哪里还有人敢大开方便之门呢？

上个月有一个客户的征信情况很糟糕，他是做物流行业的。听说有新的渠道可以贷款，一定要我帮他们办理。当时我就对他说，“你的信用不好，哪里都能用得到。”不相信的话就说我朋友已经下款了。那么最后的结果是什么呢？点击一下就会被拒绝。另外一条就是征信又被弄脏了，因为有了一个新的审批查询记录。这是在为自己的行为埋单啊！

所谓的“新产品放水”，其实大多都是营销的话术。内部审批的逻辑可能会稍作改变，比如说之前重视负债率，现在则更注重流水稳定性的考量。但是大的方向一直没有改变——你要证明自己是有还款能力的。没有还贷的能力，神仙来了也无法批准贷款。

没有被说明的隐形障碍物

这条规则没有写出来，在这里也不需要说明。比如说有很多产品的宣传中都写着“最高20万元”，但是当你真正去申请的时候，批复下来的金额却只有两三千元。还好有批准的结果了，这是最好的结果了。更多的申请人提交了申请之后，并没有得到任何回复，“综合评分不够”就是其中一种情况。评分是怎么计算出来的呢？没有人会告诉你的。具体的计算方法各家公司都是商业秘密。但是有一个很多人都不知道的地方：申请的时间也会影响到是否被录取。并不是因为玄学的原因，在凌晨的时候很多公司的系统都会对数据进行更新、风控模型也会做相应的调整。如果在这个时候提出申请的话，就会正好碰到枪口上了。一般情况下，在工作日的上午10点至下午3点之间批款成功的概率比较大一些。该信息在网上无法查询到，这是我近几年来所发现的一个规律。

另外一件事情也要讲清楚。很多新的渠道为了完成任务，在开始的时候都会比较激进一些。但是后面的贷后管理也很严格。有的产品的合同中存在“可以随时抽贷”的条款，当你有任何风险信号时，比如说其他的贷款已经逾期、或者是你的工作单位发生了变化的话，那么这个产品就会立刻被停止使用。到那时你的资金链断裂了，也就只能哭没有地方可去了。

找到合适的途径要比寻找新的出路重要得多

说这么多，并不是要一棒子把所有的新产品的都给打翻了。新的产品也存在好的一面，利率低、额度大的也不少。就是找到合适的途径。不如在网上的各个地方去搜索新的贷款渠道就是快贷入口也可以到正规的平台上进行查看。银行系和持牌消金公司，这两者都不会跑路。审批的速度再慢一些也没关系，只要不被诈骗就好。

我在为客户进行咨询服务时的第一步就是让客户把手机里的各种网贷软件全部卸载掉。留一些正常的备用就可以了。如果真的需要资金的话，可以先去银行问一下情况，银行没有解决的办法再去考虑消费金融公司。不要一开始就跳进陷阱里面去。现在借钱很容易，但是要找到一个可靠的借款人却很难。利率相差几个百分点，一年下来就有好几千元了。你想啊，这笔钱能用来干什么呢？

有的顾客就是不服从管理。认为自己很聪明可以薅到羊毛。那么最后的结果是什么呢？没有得到羊毛，反而把自己给陷进去了。征信弄坏了之后，以后想要办理正式的事情都会无法进行。见过最惨的一位客户了，他的资质其实还可以，但是由于随意点击了网贷网站，导致自己的征信变成了“网络黑户”。后来买房子、申请按揭贷款的时候被银行拒绝了。到现在我还记得他当时的懊悔的样子，拍大腿都没有办法。

不可以把所有的希望都放在“新口子”上面

最后说一句老实话。如果现在你的资质连正规产品的审批都通不过的话，那么新的渠道也就无法拯救你了。不要总是想走捷径，在这个世界上哪里会有捷径可以走呢？与其花费大量时间去寻找各种各样的途径，倒不如好好提升自己的能力。降低债务、清理掉征信上逾期的部分要比其他任何事情都要好得多。

资金周转的事情不能急于一时。越是着急就越容易犯错误，越是着急就更容易被骗。我见过很多因为急需用钱而导致交通事故的例子。有的人是通过高利贷来借钱的，但是还不了款；有的人则是被中介机构诈骗了服务费；还有人是因为个人信息泄露而被人冒名贷款。这些坑本来是可以避免的。

昨天晚上问我要不要点菜的人，最后还是没有点。查看了客户的信用报告之后，建议客户先解决一个小小的逾期问题，在两个月之后再去申请贷款。开始的时候他还有些不愿意，听了我的解释后也总算听明白了。干了这么长时间之后，有时会感觉自己的生活就像个唐僧一样，每天都在念经。但是没有办法，看到有人要跳下去的时候总是要叫一声。

如果你真的需要资金的话，先把手上的债务情况理一理，弄明白自己能够接受多高的利率。之后要认真地向正规的平台去申请。不要总是想出新的办法或者内部渠道来骗人，这些都是骗人的把戏。可以借钱的人从来不会用那些花言巧语。

下一次如果还有人给你推荐“最新的口子一定会下款”的话，就问他们：“那么好的事情，你们自己为什么不贷款呢？”看他怎么回答你的。