我试了三个所谓的过年容易下款口子，发现不看征信的借钱app全是坑

腊月二十八的时候，外面传来了零星的鞭炮声，老李看着手机上显示的“秒批五万元”的信息出神。为了准备年货以及给家里的老人发红包，他已经在网上搜索了两天关于“过年时可以申请到贷款”的地方，但是除了无数弹窗和骚扰电话之外，并没有得到任何好处。很多人都像他一样，在这个时候需要资金周转，总认为有那么一个完全不管征信的借呗APP，可以像救世主一样从天而降地出现并带来一笔巨款。但是实际情况又是怎样的呢？宣称可以忽略黑白户、一定会放款的平台是救命稻草还是压死骆驼的最后一根稻草？在春节这样的特殊时期里，普通老百姓又该怎样去辨别借贷市场的真伪呢？

到了年底的时候，资金的需求会突然增加很多，人们就会把所有的希望都放在这些所谓的“过年口子”上面。第一点要搞清楚的是，在市场上流传的一些关于产品宣传的内容没有用到征信的借呗APP大部分是非法高利贷或者诈骗软件。正规持牌的金融机构比如度小满、借呗、微粒贷等等，尽管审核比较宽松，但是仍然会看用户是否有良好的信用记录。但是为了满足春节假期特殊的需要，在此期间有一些审核制度比较灵活、放款速度也很快的平台。

以360借条、分期乐等几个比较典型的平台为例，在春节的时候一般都会有一些“过年不停息”的活动。额度方面（）这样的平台通常在500到20万之间，对于信用等级较低的用户来说，最初的额度大概为三千元左右；使用条件一般要求数字为18岁及以上、有固定经济来源，并且不属于征信黑户；借款期限但是变化很大，有的是三个月，有的是二十四个月。而一些小贷公司虽然标榜自己可以不用看征信报告，但是实际上他们的贷款金额很小（比如几百到一千左右），并且还款期也很短（只有七天或者十四天），而且还会收取很高的“砍头息”和各种服务费用。

从用户使用评价两极分化的程度很深。一些用户的过年期间的大平台可以做到“秒下款”，解决了燃眉之急的问题，特别是那些平时有良好的信用记录、只是因为临时缺少资金购买年货而出现短时间内的资金短缺情况的人群。但是另外一部分征信差的用户，在使用所谓“黑户必下口子”的方法之后，并没有得到预期中的好处，反而被诈骗掉了个人信息，并且刚刚注册就被暴力催收骚扰。一个用户的评论是：本来想要借2000元过年的，但是APP上显示只能收到1400元，七天之后还要归还款项2200元，这不是借钱而是抢劫

针对这些渠道的优缺点分析很要紧。好处是部分平台审核可以做到自动化的程度，在春节期间也可以做到全天候放款，从而解决了传统银行放假不能审批贷款的问题。但是它的缺点就是利率比银行贷款高很多，并且如果出现逾期的话后果也很严重。尤其是那些不符合规定的“漏洞”，一旦逾期就会受到爆通讯录、P图侮辱这样的软暴力催收方式的对待，原本应该欢乐祥和的春节变成了劫难的日子。

在此要提醒大家的是注意事项第一种情况就是放款之前要收工本费、验证费、解冻费等费用的，百分之百都是诈骗；第二种情况就是说“完全不管征信”的，或者是骗子或者是高利贷，正规机构一般都会查询征信或者用大数据来判断；第三点就是在借的时候一定要看清楚合同上的条款，尤其是有关于利息、违约金以及还款方式的部分。

最后把用户比较关心的问题列出来提问与解答：

1. 问：春节期间申请贷款的话，审批的速度会不会比平常慢一些呢？
答：正规的大平台用的是系统的审核方式，速度基本上不会受到影响，并且为了完成业绩还会有一些提额活动，但是人工复核类型的贷款会比较慢一些。

2. 问：征信上有逾期记录的话，就真的没有可以申请贷款的地方了吗？
答：征信有轻微逾期（比如不是当期逾期）还有机会，但是如果是已经变成“呆账”，或者被列入失信被执行人名单的话，那么通过正常的途径基本上就不可能了，所以不要盲目地去求助于各种非法手段。

3. 问：申请了很多个口子都遭到了拒绝，这会对征信产生什么影响呢？
答：是的。频繁地去申请贷款，在征信报告中就会留下很多次“贷款审批”的查询记录，从而使得个人征信出现“变花”的情况，之后再进行贷款申请的时候就很难被批准了。短期之内不建议贸然尝试。