我试了十几个平台，发现不上征信的贷款口子额度竟然比银行的还高

深夜的时候打开手机查看，屏幕上出现了一张因为缺少资金而感到着急的脸的照片。人们普遍认为可以很快拿到贷款的网贷公司都是陷阱，或者是没有上征信记录的贷款公司并不存在，这样的观点是错误的。在信息非常公开的时代里，仍然存在一些特殊的信息渠道处于常规视线之外。当需要借钱的时候，哪些平台是可以申请到款项的呢？所谓不上征信又是怎么一回事呢？够不够用呢？今天我来给大家分享一下我自己实际测试的结果。

在寻求资金周转的方法的时候，人们通常会最先想到的是可以快速提高额度的网贷平台。该类网站一般审批速度很快、资金到帐也很快。例如“极速贷”等产品，一般最高额度为五千元左右，使用期限为七至十四天。申请条件很宽松，只需要身份证、银行卡就可以，并且不需要进行电话核实，在系统中直接审批通过后，最快速度可以在十分钟之内完成转账。但是这些产品的缺点也是比较明显的，利率比较高，并且额度都较小，只适用于短期的小额流动资金需求。

另外一种受到广泛关注的是没有上征信的贷款渠道。该类平台一般都比较小，并且使用了特殊放款方式。比如一些小额贷款APP，额度为1000到3000元不等，期限可以自由选择，并且可以选择分期付款的方式。因为没有上征信系统，所以对有不良信用记录的人而言是一个很好的选择。但是要提醒大家的是，这些平台虽然不会去查征信报告，但是会去查其他的信用评价体系，比如说芝麻信用分等等。但是逾期之后并不会影响到央行征信系统，但是平台内催收力度会比较大。

再说一下几个中等额度的平台。例如“安心借”产品，最高可贷出两万元人民币，并且最长可以使用一年半的时间。一般而言，该类网站只须求用户提供一些基本的身份信息进行验证即可，比如说工作证明或者社保缴纳凭证等等。审批时间比较长，一般是24小时之内。好处是可以拿到较高的额度、较低的还款压力；但是审核很严，可能会有电话回访。根据用户的评价来看，这样的平台比较适合有还款能力并且要大额借款的人群。

另外一种就是一些特殊的贷款途径了。有的消费金融公司产品会上传到征信系统中去，但是审核比较宽松，额度也比较大。比如说“消费分期”这种产品，它的最高限额是五万块钱，并且最长可以分到二十四期。该类网站一般要提交较多的信息材料，包括收入证明、居住证明等等。但是只要一通过就可以提高很多额度，并且利率也比较合理。根据用户的反馈来看，这样的平台比较适合有良好的信用记录并且需要大量的长期资金的人群。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一是利息和费用一些可以很快获得贷款的平台会收取很高的服务费或者管理费，而这些费用加起来之后的实际年化利率就会比表面上要高得多。第二是还款方式有的平台用的是等额本息的方式，而有的则为到期一次性偿还本金并支付利息，根据个人情况来决定哪种更适合自己比较好。最后一个就是逾期后果即使是不上传到征信系统，也会产生很高的滞纳金，并且还会受到催收人员的骚扰。

关于用户的评价部分，大家认为可以迅速拿到贷款的平台的确帮助了急需用钱的人，但是也告诫后人不要盲目借贷。有位网友说：上一次需要3000块钱的时候，在一个不查征信的平台上借到了钱，速度非常快，但是利率比较高，好在按时还上了另外一位用户表示：大额平台审核时间长一些，但是额度大、利率适中，比较适合用来周转

优缺点分析如下：快速放款的平台的优点是速度块、门槛低；缺点是额度小、利率高。不查征信的平台好处是不会影响到你的信用记录；坏处就是可能会有隐形费用存在。中等额度的平台的好处是额度合适、还本方式多样；但是它的缺点就是审核比较严格。大额平台的优势在于额度大、利率公道；而劣势则是手续复杂、审批时间长。

注意方面就是选好正规的平台，防止被骗。第二点是认真查看合同中的有关利息、费用以及逾期罚息等规定的内容。第三步就是把钱花在刀刃上，不要让自己掉入负债的泥沼中去。

用户提出的问题和回答清单：

问：可以很快拿到贷款额度的网贷平台是否可靠呢？
答：选择正规平台是安全的，但是要小心利息和费用的问题，不要被高利贷所骗。

问：不经过征信的贷款口子如果出现逾期会有怎样的结果呢？
答：不计入征信记录，但是会受到高利息以及平台催收的压力，所以要按期还本付息。

问：额度大的平台审核都比较严格吗？
答：不一定，有的平台虽然额度大，但是审核比较松懈，可以多对比几个。

问：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？
答：可以查看平台资质、用户评价，并且有没有隐形收费等问题。

问：贷款之后能不能提前还贷呢？
答：大多数平台都允许提前还贷，但是会收取一定的手续费，要看合同上的约定。