学生必下的口子？别傻了，真相可能让你后背发凉

昨天凌晨2点的时候，我的表弟给我说了这样一句话学生必下的口子，急用钱。

我看到这个信息的时候，脑子里嗡的一声。

这个孩子只有大二年纪，家里给的生活费很多，怎么会忽然之间没钱到半夜去借高利贷呢？仔细一打听才知道是和室友一起搞所谓的“校园创业”，被别人骗进去了货物，最后全部打水漂了，欠下三仟多元债务也不敢告诉父母。

我说：“没有，不要想了。”

说实话，我也曾经被坑过，但是后来我自己把这个行业研究透了之后才发现所谓的“学生必下”其实都是骗人的。当年为了买一台电脑差点被高利贷害死的人，如果没有及时有人来帮忙的话，现在的状况大概就是欠了很多债务吧。

这件事情并不是那么简单的。

学生贷款一定会被扣吗？这就成了一个假命题

其实市场上并没有所谓的“学生必备”的说法。

如果你在广告中看到了这样的描述，请不要犹豫地点击离开，因为那都是陷阱。不管是正规银行还是消费金融公司，在审核的时候都会把学生的身份作为扣分项。为什么呢？没有稳定的经济来源。

我的一个同学，在2019年的时候就在一家消费金融公司的风控部门工作，并且和我谈到了这件事情。公司内部有一个不成文的规定，即学生的通过率为15%以下，额度为3000元以内。这是正规的机构，而那些野鸡平台就更加过分了。

野鸡平台怎样使用呢？你要了1000元，到了手只有700元，一个星期之后又收到了1200元。那么一年下来就是多少呢？非常恐怖。他们并不管你还欠不还清，因为暴力催债的事情他们很在行。

天上掉馅饼的事情也是有的。

那么这些所谓的“学生专用口子”又是否可靠呢

在网上找的学生贷款平台中，真正可靠的很少。

再来说一说花呗和白条等。这两者都属于比较正规的形式，但是由于很多学生无法开通额度或者额度很小的问题。我的表弟用的是花呗，只有五百元，不能填补这个缺口。而且这些产品的风险控制也越来越严格，一旦出现逾期就会被记入个人信用报告中，所以大家千万不能掉以轻心。

再来说一下那些名字很花哨的应用程序。所谓的“学生贷”、“青春贷”、“学子贷”，听上去好像是为了学生着想的吧？其实就是知道你急需用钱但是又不会去了解。除了高额利息之外还有许多隐形收费项目：服务费、管理费、咨询费等等

去年我帮助一个学弟解决过类似的问题。他从某个平台上借到了两千块钱，实际拿到手只有一千四百元，但是合同上却写着借款两千八百元。是什么意思呢？1400被他们用各种理由扣除掉，但是你要按照2800来还款。这样的做法我是可以接受的。

坑爹不？

学生容易掉入的三个陷阱

经历过失败的人才知道什么是绝望。

坑一：以贷养贷

最致命的就是它。很多人的第一口还没有咽下去的时候就已经开始借钱来填补前面的缺口了，于是第三个人又去填补第二个人留下的空缺……越滚越大，到最后竟然欠下十几万元，整个人都垮掉了。

当年我也差一点就走上这条道路了。第一次借了三千块，还不上就又借了第二次，好在被我的一个学长发现了，并且硬拉着我去家里承认错误，否则后果不堪设想。那时候如果再拖延一个月的话，恐怕就要欠两万多块钱了。

第二种方式就是相信“内部渠道”

在网上声称可以走“内部通道”或者“指定渠道”的中介机构中，真正靠谱的只有少数几家。他们向你收取几百元的“资料费”、“包装费”，之后给你一些在网上随便都能查到的平台链接，到最后你会发现根本无法下载任何东西，而且你的钱也就白扔了。

还有一种更加恶劣的方式是要求用户提供身份证件、银行卡号和电话号码来帮助自己办理业务。那么结果是什么呢？把你的信息拿到其他平台上借钱，钱被他们拿走了，债务由你承担。这样的事情在新闻里已经见过很多次了，并不是在吓唬人。

别傻了。

坑三：没有看过合同就签了字

电子合同有好几页，但是没有人看过，就直接点了“同意”。等到出现问题的时候才看到里面有很多霸王条款。逾期费是按照每天来计算复利的，而违约金甚至高于本金，并且在提前还款时还会收取手续费……

我的学弟就是这样的，合同上写的是“逾期管理费每天五分之一”，但是他根本就没有在意。借了两千块钱，过了一个月还没有归还的话就要支付五千多元。向客服打电话进行投诉？合同上面明明白白地写着，你已经签字同意了。

真缺钱了怎么办

说这么多坑了，那么真的没钱怎么办呢？

第一选择就是家里的东西了。我知道向父母开口很难，但是和被高利贷逼得走投无路相比，挨一顿骂又算得了什么呢？我的表弟最终还是听话地给家里打了一个电话，尽管他的父亲很生气，并且帮他还清了债务，还给他上了一课。

第二种方式就是学校开设的绿色通道或者是临时困难补助。许多大学都设有这样的规定来帮助经济条件较差或者发生突发事件的学生。具体的政策各校不同，可以到学生处询问一下。

第三种情况就是必须向银行申请学生贷款。目前有的银行为大学生提供了专门的信用贷款业务，利率公开合理，并且没有任何附加收费项目。四大行都有关于这个的产品，在柜台上问清楚要比在网上随便搜要好很多。

但是说实话，能够不用借的话就不要去借。

有关于征信的事情你要早些了解

很多人的想法是学生贷款不会上征信，可以随心所欲地借贷。非常错误。

目前大多数正规的网络借贷平台都已经接入了央行征信系统。借款多少、是否出现过逾期情况都要记得好好的保存下来。毕业之后买房子、买车、申办信用卡的时候，银行看到你的征信报告上都是网贷的信息，就会拒绝放款。

我的一个朋友，在大学的时候借了几笔网贷，并且都是按期还款的。大学毕业之后去买房并申请贷款时，银行发现他的征信里有十几条网贷查询记录，于是告诉他说：“审批可能会被拒绝，或者是利率会提高。”为什么呢？因为你的资金状况很不稳定，所以银行认为你的风险比较高。

该记录保存五年。

最后几句实在话

上文提到的问题是：是否有学生必须下的一招呢？答案是不存在也没有必要存在。学生应该好好学习，挣钱的事情等毕业后再做。

打着“学生专享”、“必须下单”的牌子的平台，其实就是看中了你手中的钱以及你的信用记录。认为它是救星的人其实是在加速自己的灭亡。

现在一见到“学生贷款”四个字就会产生条件反射似的警觉。这条河流很深，学生们很天真，很容易就被吃掉了。

如果你目前缺少资金的话，请听我的建议：首先向家人询问情况，如果仍然没有解决办法的话就去向学校求助，最后实在没有办法的时候再去正规银行办理手续。网上的各种各样的平台要远离一些。

另外一件事情也忘记了。声称“不用查征信”、“黑户也可以申请”的都是非法放贷。你向他们借钱的时候，并没有受到任何法律上的保障，因此一旦出现纠纷就很难得到公正的解决。

不要等催收电话打到你家里的时候再后悔。

如果是真的需要钱的话，那么就问一问自己：这笔钱是不是非用不可呢？