征信黑可以贷款的口子？从业12年，我给你交个实底

上星期三下午3点的时候，在我的办公室里来了一位姓周的做物流的人。这位朋友一进屋就将烟头丢到桌子上，并且直接问我说：“老板，我的征信出了问题，据说这里可以解决？”看到他递过来的征信报告之后才知道原来还有三累六之说，也就是人们常说的“征信黑名单”。他的这种情况要去银行办理信贷吗？没有一点机会。但是他的物流公司需要20万元周转资金，否则下个月的汽油费都无法支付。老实说，在这个行业摸爬滚打了十几年的老油条来说的话，一年内见到的老周一样的客户不知有多少。很多的人都在打听征信黑户也可以申请到贷款认为中介手中有秘密渠道的人。今天就把话说清楚了，有些事情并不是大家想象中的那样复杂，有一些地方还是需要避开的。

银行大门已经为你们关闭了，所以不要抱有希望

给大家打个预防针。凡是告诉你“征信黑了也可以办理银行信贷”的都是骗子。银行并不是慈善机构，它有严格的风控机制，并且你的征信报告里那些刺目的红字逾期记录会被自动拒绝掉，根本就没有人工干预的空间。以前有一位同行为了得到一些服务费而强行让一位没有户口的人去申请某股份制银行的信用卡贷款。那么结果是什么呢？查询一次征信之后被拒绝了，再换个地方查询又被拒绝了。最后客户的钱没有借到，但是征信上却出现了七八条关于“贷款审批”的查询记录，这就是典型的“病急乱投医”，把所有的希望都给放弃了。

那么征信被拉黑之后就没有办法了吗？不正确。上天不会让一个人陷入绝境之中，但是这条道路却很坎坷。我们要拓宽思路，并不是只有看征信才能买到好房子。

真正可以走的道路也就只有两条了

市面上所谓的征信黑户也可以申请到贷款扒开、揉碎之后再看的话，其实就是两种情况。一种是押着东西走，另一种就是依靠“人情”。

抵押贷款：你有东西，征信差一点也可以谈

最好的办法就是这样了。银行虽然重视征信，但是更加重视抵押品。如果你有房子、车子以及变现能力较强的设备和存货的话，那么性质就会改变。此时你并不是向银行去借贷款项，而是与银行进行一次交易。上个月底的时候我参与了一个项目，客户的行业为餐饮业，在疫情的影响之下已经负债累累，并且征信情况非常糟糕。但是他有一处地段很好的商铺。直接把该人介绍给一家做抵押的公司，利率比银行基准略高一些，在可以接受的程度之内，最后从该公司拿到了150万元贷款来解决他的燃眉之急。

“当铺”的思维方式就是这样的。有了抵押品在那儿摆着，机构就不用担心你会赖账不还。最坏的结果就是把东西卖掉来偿还债务。因此对有征信问题但是名下还有资产的人，不要接触网贷这种东西，因为这是个无底洞，踏实走抵押才是正确的道路。但是里面的东西很深，有的黑心中介会给你的房子做公证委托，在这个时候如果你还不起钱的话，房子就会被过户给债权人。这种事情我已经见过很多次了，真是让人拍案叫绝。

民间私人借贷：利率高、放款速度快但是风险大

如果名下没有财产的话，在急需资金的时候，人们往往会想到民间借贷。其实这块我不是很推荐小白随便接触。民间借贷所看重的是什么呢？并不是因为你的信用记录不好才这样，而是因为你没有还清欠款或者不愿意偿还欠款。他们要查看你的人脉关系，并且还会到你所在的工作单位以及家中进行调查。

前几天有一个小伙子来找我说，在网上找到了可以给黑户放贷的地方。一看就是714高炮（借款期为7天或者14天且利率很高）的贷款，借一千只能拿到七百块，还款的时候要还一千三百。这不是贷款而是吸血鬼的行为。当时的小伙子也是一时糊涂才这样做的。直接把人拦住：“这就是去火坑的路上了，借了这么多钱之后你就一辈子都翻身不起了。”之后我去帮他在当地找到一笔私人借贷的资金，月息一分五厘左右，并不是太高但是已经超出他的承受能力了。这个行业里面可靠的个人投资者一般都是隐藏在当地的商会或者是圈子里面的，并不会在网上大肆宣传自己。

找这样的口子的时候要避开三个坑

人缺少金钱的时候，就会出现智商下降的情况。看过很多因为被骗而损失惨重的客户之后，给大家提个醒。

• 前期收费的就是耍流氓正规的中介，在放款之后才会收取费用。凡是要求你先支付“包装费”、“验资费”、“打点费”的，一律拉黑。上个月有一位顾客因为网上诈骗损失了五千元的“资料费”，但是骗子收到钱之后就把这个人给拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，在派出所门口那个客户的哭声很大。
• 不要相信所谓的“洗白征信”：征信是由中国人民银行来管理的，并没有人能够帮助你清洗掉这些污点。声称可以帮你清除逾期记录的人，或者是骗子，或者是在赌博概率的情况下使用了极少数的“异议申诉”途径，并且收费很高。还不如把钱用来好好经营自己的信用。
• 避开“AB贷”的风险：这是近两年来很火的一个骗局。中介说能帮你办理，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为“担保人”或者“委托付款人”。实际上就是用自己的朋友的身份去贷款，然后把钱借给对方使用。如果你不能按时还款的话，你的朋友就会被牵连进去。这件事儿我不干，找我去做的我就直接轰出去了。

有关“征信黑名单上的人也可以申请贷款”的一些想法

我知道到这里为止，应该有人会说：“你说了半天也没有给我提供一个具体的APP或者网址。”不要那么天真地认为，在网上到处都是虚假的信息中找到可以贷款的地方。本行业所看重的就是资源以及信息上的差距。一个可靠的中介手中掌握着各个机构最新政策变化以及内部标准。比如说一家消费金融公司在上个月刚刚降低了对于查询次数的要求；又或者是某一个小额贷款公司对于有公积金缴纳记录的客户，在征信上有问题的情况下也可以进行特别批准。在百度上面搜索到的信息也是没有的。

另外一件事情要说明的是，各个城市的具体政策不一样，我只是了解我们这里的情况。外地客户的订单来了之后，我也会去查一查当地有没有相应的资质要求，并且不能随便指挥。

文章到这里就结束了，我所说的都已经讲完了。老周的那个订单最后是用他的半挂车做抵押贷款来支付油费的，尽管利率比较高，但是总算解决了油钱的问题。如果你也有类似的情况的话，请不要急于寻找出路，在口袋里看看有没有可以用来解决这个问题的东西，并且想一想是否能够接受这个利率。不能因为要填补一个漏洞而造成更大的问题。