芝麻信用分545能贷款吗？别被忽悠了，真相在这里

上星期三下午2点左右的时候，我去见客户的路上接到一个电话。来电显示为一个陌生的号码，接起之后对方是一个年轻男子的声音，语气很着急，开口就说：“老板，芝麻信用分数为545可以申请贷款吗？需要3万元来周转一下，我在网上搜了一遍，各种说法都有，希望你能给我一个明确的答案。

经过现场录音之后发现声音很吵闹，应该是在工地上的。这样的事情我已经见过很多次了，每天都会接到七八个这样的电话。人们认为芝麻分和征信是一回事，芝麻分低了就无法贷款，实际上并不是这样。但是545分的成绩还是有些难堪的，在及格线上下一点点，正规银行的大门基本上是关闭的，但这并不意味着你真的借不到钱。

其实这件事并没有那么绝对，但是如果你不了解其中的道理的话，很有可能会被人骗光所有的钱。

芝麻分是545的话处在哪个等级呢？

把上面提到的分数拆开来解释一下。芝麻信用分最高为950分，最低为350分。545分是什么程度呢？根据支付宝的评分标准，“差”是它所处的位置。一般而言，600分以上才算是“好”，而650分以上的则可以称为“很好”。

545分都没有达到600分这个标准。这就意味着你的支付宝系统中存在一些“问题”。或者是由于花呗有逾期记录、或者是更换了多次设备登录、又或者是网购的行为不够稳定。具体算法我不清楚也不好胡乱猜测，但是得出的结果就是这样子的。

该分数段的人想要申请借呗或者花呗这样的线上贷款产品的话，基本上是不可能实现的。系统会直接拒绝你，并且没有人工干预的机会。那么就没有希望了吗？不正确。

分数很低也可以贷款吗？看下面的真实案例

上个月十一的时候，一个做装修的老陈找到我。那时候工程款没有及时到账，手头缺钱给工人们发放工资，需要借五万元来度过难关。芝麻分比之前提到的那个年轻人还要低一些，只有五百三十点。当时的他已经到了坐立不安的地步，在办公室里不停地拍着自己的大腿，并且表示如果再不能按时发放工资的话，工人们就会把他的车子给扣下来。

看过之后再告诉我。芝麻分很差，但是我知道他有一辆用了三年的皮卡，虽然它是按揭购买的，但是贷款早就还完了，并且这辆车在他名下。这就有了可以利用的地方。

说实话，在这个时候很多中介都会忽悠你去搞“信用修复”、“强制开通技术”，这些都是胡说八道，就是为了让你掏钱的服务费。我马上叫他把车子的行驶证拿来给我，并且帮他找到一个可以办理汽车抵押贷款的公司。利率要比银行高一些，大约是月息一分二左右，但是放款速度很快。当天下午进行评估之后，在晚上8点的时候就把钱打到了我的账户上。

老陈这份工作我做得很放心。没有欺骗他，也没有让他的花费过多。之后这笔工程款到账了，他就提前把贷款还掉了，尽管有违约金，但是解决了燃眉之急。

不要相信“不用查征信”的广告

现在的网络上有很多这样的广告，“黑户也可以贷款”、“不用看征信就可以马上批准”。别傻了，好事情怎么会轮到你的头上呢？资本是追求利润的，并不是来做慈善的。敢于给芝麻分只有545的人放贷的公司，他们想要的是什么呢？为了让你好看一些吗？

他们的目的就是让你付高额利息或者是用你的财产做担保。

我遇到过很多被坑的借款人的例子。上个月有一个小女孩，芝麻分只有548分，相信了网上的一条信息，去贷款了一笔“手机贷”。说它是手机贷的话，就是让你签订一份分期购买手机的合同，把手机给拿走了，剩下的钱给你一部分。那么最后的结果是什么呢？按照这样的计算方式，年利率会达到200%以上，这不是明目张胆地坑人吗？

因此，如果芝麻分只有545的话，那么你就应该清楚地认识到自己已经处于正规金融机构的“黑名单”之中了。此时再随便点击一些网贷链接的话，就会让自己的数据更加混乱不堪，最终成为无人敢借钱给你的“黑名单”。

低分人群的贷款途径又有哪些

说了很多，但是还是要有一些实质性的内容。芝麻信用分数为545可以申请贷款吗？可以，但是方法要正确。

第一种方式就是查一查你名下的财产情况。车子、房子、保险单以及住房公积金都可以作为你的救生艇。尤其是汽车方面，现在有很多做车辆抵押贷款的公司，并不考虑芝麻信用分数高低的问题，而是根据车子的价值来决定是否放款。虽然利率比较高，但是也属于合法途径，并不能把人推向绝路。

第二种方式就是找一个保证人。这种方法虽然比较老套，但是很有效果。如果你的父母或者是征信良好的朋友愿意为你提供担保的话，一些村镇银行或者小贷公司是可以给到你贷款的机会的。但是现在这个时代，能够为你担保的人很难找到了，这就看你自己平时的人缘了。

第三种方式就是养征信。这是速度最慢但是稳定性最好的方法。把支付宝上的债务全部还清，并且多多使用支付宝进行消费，不要随便点击网贷申请。大约养半年左右的时间，分数应该可以提高几十分了。到时再申请的话，选择的空间就会大很多。

这些坑千万别踩

在该行业中工作了这么长时间之后，对于其中的一些秘密我已经无法忍受了。有的同行会去抢夺分数较低的人。是什么原因呢？由于低分客户的选项很少，所以比较好控制。

“包装资料”服务可以让你的资料变得更好看一些，并且提高通过审核的概率。切勿相信。这是纯粹为了骗取服务费而进行的诈骗行为，在被发现之后不但无法获得贷款，还会被加入到欺诈者的名单当中去，以后想要申请贷款就会更加困难。这就是所谓的雪上加霜吧。

另外一种叫做“前期费用”的说法是由于你的资质不好，所以要向别人行贿、购买保险等。一条重要的原则就是：正规贷款，在放款之前绝不会收取任何费用。要求你先付款的人当中，有99%都是骗子，剩下的1%才是黑中介。

有关于545分贷款的一些常见的错误观念

用户人们对于低分贷款有误解的地方，我列举出其中最常见的一些。

芝麻信用分数很低的话，可以去多家银行试试看有没有人愿意借钱给你。大错特错了！每次申请都会增加大数据里的查询次数。查询记录越多，系统就会认为你的资金缺口很大、风险很高。这就叫做“多头借贷”的嫌疑，结果就是越申越拒，到最后神仙也无计可施。

有人认为找到一个中间人就可以百分之百地把钱贷出来。我也想要这样的能力，但是臣妾做不出来。中介的作用就是帮你找到最适合你的途径、避免掉入陷阱、省去很多时间和精力。但是最后批不批，还是由出资方来决定的。拍着胸脯保证能通过考试的中介，你可以直接走人了。

另外要说明的是各个城市之间的政策是有差别的。一线城市的选项比较多，二线和三线城市的渠道就会少很多。具体的可以做什么样的产品，最好是向当地的专家请教，不要在网上传播未经证实的信息。

文章到这里的时候，我想起了开头打电话的那个小伙子。之后我把他的微信号也添加上了，并且把他的征信报告、财产状况都发送给了他。芝麻分很低，但是他在名下有一套小公寓，是父母留给他自己的。给对方提供一条途径，让对方到当地的房地产二抵公司咨询一下。前两天他就发信息告诉我，钱已经到了，尽管利率很高，但是解决了我的燃眉之急。

办法总是有的，但是要找到正确的途径才行，否则自己胡乱摸索会把路堵死。