家人网贷逾期会影响自己的征信吗？别急，看完这篇心里就有底了

前几天一个老邻居火急火燎地敲开了我家的大门，手里拿着一部还没有关机的手机，马上问我：“老张你知道吗？赶紧帮我看一下吧，我家里人在网上借的钱没有还清，这条短信说我被拉黑了是真的吗？”这件事情很常见，在晚上睡觉的时候失眠的人会去搜索家人的网贷逾期会对自己造成什么影响害怕有一天自己的贷款申请会被拒绝。也就是说人们担心的并不是家里人欠债，而是自己无端受牵连。

一家人都要一起承担责任吗？网贷逾期对个人信用的影响

其实没有短信上说的那么可怕。那时候我还是一名信贷员，在信贷员这个岗位上工作了不久，就认为只要是一家人的关系，征信一定会有相互影响的情况发生，但是经过一段时间的工作之后才明白，并不是这样的。银行以及网贷平台查询征信时所涉及的对象是“个人”，并不是“全家桶”。

你和你的妻子（或者丈夫）虽然住在同一间房里、吃同一种食物，但是在征信系统中，你们两个人是各自独立存在的个体。只有你们两个人都签字，并且成为共同借款人的话，那么他就还自己的钱，你就用你的钱，各不相干。催收短信中的“连坐”一般是指恐吓不懂事的人来让你为他还款。

但是这句话不能说得太肯定。一种情形是，如果网贷逾期了就会把人拉下水，并且拉得非常惨烈。

以上就是一些特殊的情况了，很容易把人“拖下去”

说到这儿就不得不提到“担保人”这个角色了，它曾经让很多人上当受骗。去年十一月份的时候有一个做建材的小老板来找我办贷款的事情，想要借五百万周转一下资金，但是经过查询他的征信之后发现有一条代偿的历史记录。他自己都不清楚是怎么回事，说是从来没有借过这样的钱。

后来才知道是他的弟弟两年之前办理了一笔经营贷款，并且让其作为“见证人”签字。当时并没有过多地去考虑这件事，只是随便签了一个名字。其实所谓的“见证人”就是担保人，因为他的弟弟做生意失败逃走了，所以这笔债务就落在了他的身上。这笔钱一直没有按时归还，因此他的信用报告上也留下了不良记录。你认为这是不是不公平呢？

另外一种情形就是“共债”。一些网贷产品，在几年前没有资质的小平台上借款的话，如果其中一方有借贷行为，另一方的手机就会被添加到通讯录中，并且会被系统自动识别为关联人。但是近几年来监管加强之后，这样的骚操作就少了。目前正规的平台是家人的网贷逾期会对自己造成什么影响？没有签字的话基本上就没有希望了。

不要忽视了“隐性”的连带责任

还有一种情况很少见，但是遇到的话就百分之百了。也就是你们两个人都是共同借款人的意思。比如说买房子的时候用的是贷款，或者是大额消费贷款一起申请的。此时此地，这笔债务就成了你们两个人的事情了。任意一方违约的话，另外一方的征信报告里就会有相应的记载。那么说影响的话，并不是这样的，那就是你们两个人共有的债务了，想要逃避也是不可能的。

网络借贷逾期会怎样影响到家人的个人信用呢？首先要纠正以下几个错误的观点

网上的说法各种各样，人们很容易被自己的想象所吓到。经过分析之后我发现，在这两处容易出现错误的地方。

第一种错误的观点是认为住在一块儿就会相互影响。这是胡说八道。征信系统不会查询户口簿，只会查看身份证号码。即使你们住在同一个小区里，只要有经济上的独立性，那么你的征信就也是独立的。见过这样的父子关系，儿子欠下一身债务逃之夭夭了，父亲的征信依然一尘不染，可以正常到银行存款、取款，并没有任何问题。

第二种错误的观点就是认为电话号码和账号可以互相绑定。人们担心如果网贷公司爆通讯录的话，自己手机号码会在家人的通讯录中出现，从而影响到家人的征信情况。这两者之间没有任何关系。爆通讯录属于催收方式之一，它是通过骚扰你的人际关系来达到目的，并不能与央行征信系统联系起来。骚扰就是骚扰，上征信也是上征信，并不能混为一谈。

因此不要天天吓唬自己。只有没有你签字、没有你担保的情况下，催收人员打来的电话再多，也无法改变你的信用报告。其实也就是从法律的角度来说，就是谁借给谁的钱就归谁所有。

如果是这样的情形的话，我又是怎样去应对的

2019年的时候，我的一个表弟也因为网贷逾期而每天给妈妈打电话说如果不还款就会把老两口的征信拉黑。老太太被吓到了，高血压也跟着犯了起来，拿着退休金去为儿子还债。当时我在老家，就被拦了下来。

打电话给对方，并且问：“你是什么公司的？”工号是多少？既然说是上征信的话，请问是根据什么法律、法规呢？借款人没有签字的情况下，你们怎么可以上报呢？对面支支吾吾了半天，最后才挂了电话。到目前为止，我的姨夫和姨妈的征信都很好，并没有任何不良记录。

这件事情使我懂得了一个道理：很多情况下，恐惧来源于无知。这些平台就是用老百姓对于“征信黑名单”的恐慌来制造心理上的压力。如果你真的懂行的话，那么他们就无法吓到你了。

怎样才能知道是否和我有关呢？

不只听我这么说，亲自去查一查才踏实。现在的查询方式很便捷，在央行征信中心官网或者当地的人民银行网点都可以打印出详细的个人信用报告。主要看一下“担保”项以及“共同借款人”项。如果这两个地方都没有内容的话，那么你就可以把你的想法放在心里了。即使你的家人在外欠下了一亿元债务，这也是他们自己的事情。

但是有一个需要注意的地方就是，尽管征信没有受到影响，但是日常生活还是会受到一定的影响。如果对方被起诉并成为失信被执行人（即老赖）的话，那么家里的高消费就会受到限制，例如不能乘坐高铁、不能入住五星级酒店等。但是这和征信报告上所记载的逾期记录是两个不同的体系，并不能混淆在一起。

家人如果出现网贷逾期的情况，并不是应该感到害怕

而每天都要提心吊胆地家人的网贷逾期会对自己造成什么影响最好是做一些实在的事情。第一、尽快了解家里财务状况，并且不要让漏洞越来越大。第二，如果不想被打扰的话，在之前就和银行沟通好，说明自己的情况，有的银行会有“还款宽限期”或者“容时服务”，可以为你遮风避雨。

另外一件事情要说明的是，如果家人的逾期金额很大，并且存在转移财产的行为的话，在法院判决之后是可以追讨到家庭共有的财产的。尤其是夫妻关系存续期间所欠下的债务，一般都会被当作夫妻共同债务来处理。这是什么鬼地方啊？很坑人。因此防患于未然要比什么都好。

见过很多因为不懂行情而闹出笑话的人。比如说有人被催收人员恐吓了，用自己的名字去借钱给家里人还之前的债务，最后把自己也陷进去了。这是最愚蠢的行为，并且没有任何其他的行为可以和它相比。原来是一个坑，现在变成两个坑了。

征信就是一个人的“经济身份证”。只要你不随意把身份证借给他人使用，在合同上也不随便签个字的话，就没人能够把你黑了。不管多么厉害的网贷公司都没有权利擅自修改央行数据。他们所能做的就是上报，但是能不能被接受就要看是否有证据了。

最后一句话就是：如果没有签字或者担保的话，那么家人的网贷逾期和你个人的征信之间没有任何的关系。与其害怕影响到自己的信用记录，倒不如想一想怎样才能避免被催债的人打扰到自己正常的生活。