我翻遍了全网，发现那些所谓逾期也能百分百下款的口子，真相竟然是这样

凌晨2点的时候，李明手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在这个时候他已经第三次被拒绝了。催收电话马上就要来了，而且他的征信报告上已经有好几天没有还款了，此时此刻他已经快要绝望了，在搜索引擎里输入“多个逾期的地方能借到钱吗？”希望得到一些帮助，并且想象出一些“不管有没有征信都可以放贷”的平台来救自己。侥幸的心理就是很多人掉入债务陷阱之后的最后一根救命稻草。但是这样的平台真的存在吗？所有的逾期人是否都没有再进行借贷的权利了呢？宣称一定会下款的渠道后面又有什么样的秘密呢？

在讨论具体借款途径的时候，我要先给你浇一盆冷水：市场上并不存在百分之百可以放款的贷款平台。打着这样的幌子进行诈骗的人大都是骗子或者是高利贷分子。但是对于有征信问题或者有多次逾期记录的用户而言，仍然有一些门槛比较低、审核流程比较宽松的贷款产品。该类产品的名称一般为“备用金”、“周转口子”，主要看的是客户现在的还款能力，并不是以前有没有不良记录。

第一点就是当你的逾期次数很多的时候，正规银行的大门基本上是关上的。此时可以接触得到的是持牌的小额贷款公司或者消费金融公司的产品。该类平台在进行征信查询的同时也具有一定的宽容性对于轻度逾期或者是无意造成的逾期都会予以接受。下面是目前市场反应较好的一些平台的信息，供您参考。

1、某花周转（化名）
该产品主要针对的是小金额、短时间内的资金周转需求，其额度一般为500-5000元。最大的优点就是审核速度很快，在半个小时之内就可以完成放款。使用条件比较容易，只要用身份证进行实名认证、银行卡绑定就可以，尽管声称不会查询征信记录，但是实际上仍然会使用大数据风控模型来判断你是否有良好的网络信用状况。如果您的逾期问题不是很严重的话（比如说还没有被列为失信被执行人），也是有可能被批准的。期限在方面上一般是7-30天之间，可以满足急需几百元来解燃眉之急的需求。

2、某贷极速版
该平台主要是为有固定收入但是存在微小信用问题的人群服务的。额度范围比较大，从一千元到两万之间都有可能。使用条件除了最基本的个人信息之外，一般还需要上传运营商认证或者淘宝收货地址认证的照片以证明自己的经济状况良好。该平台的期限比较灵活，可以分三期、六期或者十二期进行分期付款。但是分期的期限越长，总的利息就越多。用户的总体感受是下款速度还可以，但是催收方式比较频繁，如果出现逾期的话会带来很大的精神负担。

3、某信备用金
很多大互联网公司的信贷类产品都具有类似的功能，即“备用金”。该类产品的特点一般是额度较小一些，比如说500元或者1000元，并且期限很短，一般是七天无息期。尽管它看上去不怎么起眼，但是对于很多逾期用户的来讲，这是唯一的可以“秒下款”的正规途径了。即你必须要在该平台上注册并活跃，并且之前在该平台上的信用状况良好。该类产品最大的好处就是利率很低或者没有利率，但是它的缺点也很明显，那就是额度很小，无法满足大的需求。

了解了平台的信息之后，我们就要冷静地去分析一下那些号称“不用看征信负债”的产品了优缺点。

优点：门槛低、下款快就是最大的好处了。对已经被正规金融机构拒绝的人而言，这就是救命的钱。另外，一些平台按时还清贷款的话可以提高你在这个平台上的大数据信用分数，并且有利于之后额度提升。

缺点：缺点也很突出，甚至是致命的。第一是利息成本极高很多平台名义上是按照监管要求设置了合理的利率上限，但是加上各种费用之后的实际年化利率往往会超过36%。第二是催收问题该类平台的风险控制能力较弱，为降低坏账风险而采用激进的催收方式，在此过程中会频繁地拨打受害者的电话，并且还会骚扰其亲朋好友。如果仍然不能偿还借款的话，那么你的负债就会越来越大，并且形成一个恶性循环——用贷款来还贷款。

因此在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项第一点要记住的是坚决不要前期费用。任何在放款之前要你交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗行为，请马上屏蔽掉。第二点就是认真算一下自己能拿到多少钱以及需要还多少钱，在自己能够接受的范围之内，并且不能被那些所谓的“低利率”所蒙蔽。第三，保护好自己的个人信息，不随便把身份证的照片、银行卡密码发给陌生人。

最后我来解答一下大家最关心的一些问题：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：如果真的是“黑户”，也就是征信报告上存在严重呆账、代偿或者被法院列入失信被执行人的情况的话，那么正规的网贷平台放款的概率就非常小了。号称必须下注的，基本上都是骗人或者是利率超高地下钱庄，请大家注意防范。

问：申请了这些网络贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：√ 对。尽管这些平台不会查看你的征信情况，但是大部分都会上报到征信系统中去。在各个平台上产生的借款和逾期信息都会被反映到你的信用报告里。银行在审核房贷的时候发现你经常申请高利贷，就会觉得你的经济状况很糟糕，所以拒绝放款。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：保留所有的证据，包括电话录音、短信截屏等等。对于涉及到威胁生命安全或者骚扰无关人员的情况可以向互联网金融协会进行投诉或者报警解决。另外还要和平台协商好还款计划，并且表现出自己的还款诚意来防止事情进一步恶化。