我试了那些所谓的身份证无视黑白下口子，发现百分百下款无视黑白户口子的真相很残酷

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了我的脸上，这是我在第三次被正规平台拒绝之后所经历的一个晚上。绝望的时候，声称身份证不管黑白色的都有漏洞的广告就像救命稻草一样出现，并且更有吸引力的是百分之百可以贷款不管有没有户口带有“的”的词语。于是我就陷入了沉思，在大数据风控如此严密的时代里，真的有可以避开征信审核的秘密通道吗？所谓“必下款”的途径是救星还是圈套呢？为了解开谜团，我去研究了这些网站的实际情况。

市场上流传的一些小贷APP或者借贷群里的“黑白户”贷款渠道，并不是很多。该类网站声称可以不用查询个人信用报告、不用查看债务情况就可以放款。其实经过我的多方求证之后发现，所谓身份证不管黑白色的都有漏洞一般都伴随着很高的借款利率。该类平台的额度一般为500-5000元不等，属于典型的短期周转类产品。虽然申请条件比较宽松，只需要身份证以及实名制手机就可以办理了，但是它的风控核心并不是真的不管不顾，而是会去查看用户通讯录、淘宝收货地址等等个人信息来进行风险判断，在出现逾期的时候就会把通讯录全部公布出去。

对于大家所关注的额度和期限的问题，“无视黑白”的平台之间存在着惊人的相似之处。第一次借款额度一般较小，在一千元左右，时间很短，一般是七天或者十四天，也就是所谓的“714高炮”。有的平台宣称可以拿到五万元分期付款，但是实际上只适合于信用良好的客户来使用，而真正的黑户、白户用户想要申请贷款的话，则会被要求支付高额利息。比如借出一千块钱，最后只能拿到七百块，过了七天之后就要还上一千块，这样算下来年化利率已经远远超过了法律规定所能接受的程度。

用户评价分为两种情况：一种是好的，另一种就是坏的。部分急需资金的人士认为，尽管利率很高，在没有其他办法的情况下也得到了贷款，并且解决了燃眉之急，这也是唯一的好处。但是大部分用户的意见都是带着伤痕来的。用户“李明”反映的情况是：申请的时候承诺百分之百放款，但是最后却因为各种原因被拒贷或者被转介到其他的借贷网站上去了，个人信息全部暴露出来有用户表示该类平台会在还款日前对借款人进行狂轰滥炸式的催收骚扰从而影响到正常的日常生活以及工作。

优点和缺点都很明显。只有一点好处就是门槛很低、放款速度很快，对征信完全为零的人来说，这是唯一的借钱途径。但是它的缺点是致命的：利率超高、有套路贷的风险、个人信息泄露严重、暴力追债。所指的就是百分之百可以贷款不管有没有户口更多的就是一种营销噱头了。正规的金融机构比如借呗、微粒贷等，尽管对于征信的要求很高，但是都是安全合规的；而那些地下口子，则是打着“实惠”的旗号来剥削弱小群众。

在此要提醒大家注意的是注意事项不能忽略。第一种情况是所有宣称可以做到百分之百放款的平台都有夸大宣传之嫌，正规贷款公司都会做风险控制和审核工作。另外，在申请这些口子的时候一定要算出真实的利息率来，当年化利率大于36%的时候就不要贸然去做了。最重要的就是保护好自己的个人信息，不要随便在不知道来源的链接或者应用程序里填写身份证照片、银行卡密码等信息，以防被不法分子用来实施诈骗或者其他违法犯罪行为。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：真的可以不用看征信就放款吗？

答：不是这样的。尽管这些平台不会去查央行征信报告，但是它们会去查网贷大数据。如果在网贷大数据里有严重逾期或者欺诈的历史的话，也是不可能被接受的。所谓“无视黑白”就是相对于央行征信来说的。

问：申请这些口子对以后买房子、买车会有影响吗？

答：会有一些间接的影响。尽管小贷公司不一定会被纳入征信体系中来，但是你如果陷入了多头借贷的困境之中，并且个人负债率过高或者被列为网贷黑名单的话，在之后想要去申请正常的商业银行贷款的时候，银行的大数据风控系统就会发现你的不良记录而拒绝放款。

问：遇到砍头息或者暴力催收的情况应该怎么做呢？

答：遇到砍头息的情况（比如借了1000元只收到700元），根据法律的规定只需要归还实际到账的钱和利息。如果遭遇暴力催债的话要保存好电话录音、短信截屏等相关资料，并且向互联网金融协会或者相关机构进行投诉举报，不能够通过借贷来维持生活。