有没有好的口子下款？做贷款中介十年，我跟你说句实话

凌晨2点的时候我的手机还在震动。

老客户的截图又来了，还是那个不知名的借贷公司，额度五千块，到手三千五百块，七天还清。看到这个情况我都想骂人了，这不是贷款而是吸血鬼。小赵问我说：“老板啊，实在是没有钱了。”有什么好办法可以贷款能救急？"

这句话我会听到八百次。

做贷款中介十几年了，见过很多急病乱投医的人，结果把自己弄进了陷阱里。今天我来说清楚这件事，免得大家再掉进去。

为什么你在寻找机会的时候总被拒绝呢？

其实很多人都不知道自己到底想要的是什么。

“口子”这个词语，在行业内听的人心里都会很不舒服。一般指的是审核宽松、放款迅速的非法途径。但是你们想过没有，为什么正规银行不会给你贷款，而这些“口子”却会呢？做慈善了吗？

去年有一位姓王、四十几岁的餐饮行业的客户。征信花了好几万元都没有看到任何结果，网贷点开了二十几家，全部都是申请记录，并且没有任何一家有放款的情况。当他来找我时，他的眼睛已经红肿了，他说只剩下三千元可以用来周转一下，下个月就可以还清了。

看到他征信报告的时候，我的心就凉了。

最近三个月一共查了四十七次。是什么意思呢？银行见到这样的数据，基本上都会拒绝。没有商量的余地。

王哥属于“口子思维”的受害者，认为总会有地方可以贷款，于是不断地去尝试，结果越是尝试就越没有希望了。

可靠的下一款产品又在哪里呢？

存在，但是和你想象的不同。

以下内容可能会冒犯到一些人：市场上90%标榜为“内部渠道”、“包过”的都是骗人的。另外还有10%的产品属于正规金融机构发行的特殊理财产品或者地方性银行推出的不常见的金融产品。

比如说去年底的时候，有一家农村商业银行推出了一款面向当地小微企业主的信用贷款产品，但是知道这个产品的人都很少，而且审批也比较宽松。我的几个资质一般的小客户都是在这里批下来的。

但是今年政策紧缩了，这条路就不好走了。

所以别问我有什么好办法可以贷款这样的问题，每个月的答案都不同。上个月可以下注的，但是这个月就不行了。这座城市能够做到的事情，在其他任何地方都是不可能实现的。

“秒批”的广告又是怎么样的呢？

你们的手机里应该没有收到过这样的短信：“额度已经到了”、“点击立即提现”、“不管黑户白户”。

别傻了。

我有一个以前的同事，他是做这件事情的人。他们是怎么样进行操作的？先让你填写资料，再收取你的199元“审核费”、“会员费”。收到之后怎么办？随便给你推荐几个大家都很熟悉的大平台链接，下不下款和他们没有关系，钱也不会退还。

还可以算是“有良心”的了。

黑色的就是套路贷。表面上看是利息很低，但是实际上到了账之后就会被扣除一部分利息，所以借一万只能拿到七千元，还款时按照一万元来计算。逾期一天的话，违约金可以累积到本金的一半。曾经有一个女孩，开始借款八千元，后来越滚越大变成两万多元的债务，连带她的父母也为此生病了。

说到这儿我到现在还记着，那个女孩来到我们的办公室哭的时候，手里一直都在发抖。

可以申请贷款的途径是什么？

不如直接看下面的内容：

第一梯队就是四大行以及股份制银行的消费贷款业务。利率较低、合法合规，并且没有任何其他附加费用。但是门槛比较高，征信好的人可以优先选择。哪个城市的利息最低，这在不同的城市可能会有所不同，最好到网点询问一下。

第二梯队就是持牌消费金融公司。招联、马上、中行等公司的利率要比银行高一些，但是审批比较容易通过，并且放款的速度也比较快。资质稍差的也可以试一试。

第三梯队就是正规的互联网平台产品了。借呗、微粒贷、京东金条等等都是比较有名的产品。优点是方便，缺点是额度一般都不高，并且如果借款过多的话会打消银行放款的念头。

其他方面的话，我是不太推荐去接触的。

中介不希望你了解的一些事情

既然已经谈到这里了，我就来爆料一下行业内的秘密。

很多中介说和银行有关系，并且可以给你“包装资料”。不应当相信。目前银行的风控系统是用大数据来运行的，“包装”在这样的系统里就跟赤条条一样没有遮掩了。如果被判定为诈骗的话就会直接被列入黑名单，在这五年之内你是不可能通过正常的途径去申请贷款的。

另外一件事情就是申请贷款的时间要选对了。每月下旬的时候，银行的额度就比较紧张了，审批也会变得严格一些。月初的情况比较好。这并不是什么秘密，但是人们一般都不会去留意它。

另外不要总是去点击“查看额度”的功能。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。查得太多的话，银行会认为你的资金流动性差、风险大而拒绝放款。

资质不好的话还可以怎么办呢？

有办法了，但是没有捷径可以走。

给你的建议有三：

• 不能随便去申请了，在接下来的三个月里不要有新的贷款或者信用卡申请记录
• 把目前的债务整理好，先偿还那些已经上了征信系统的、可以一次性还清的部分
• 如果实在等不及的话，可以向亲朋好友借钱周转一下，虽然利率比较高但是要比借网贷好一些

我知道这样说没有效果。

但是当你们找到我时，大部分人的问题不再是“去哪里借到钱”，而变成了“如何自救”。越是这样搞下去，就越容易陷入困境。

上个月有一个叫老李的人在做装修的时候出现了很多问题，他的征信上有好几处逾期记录，并且还有十几万元的网贷债务没有还清。开始想让我帮他找到“口子”的时候，我就把他骂回来了。之后按照我说的去做，停了半年都没有动静，把一些小金额的钱先还掉，在上个月的时候拿到了五万元贷款，年利率只有六点多一点。

这事儿急不来。

怎样来判定一个渠道是否可靠呢？

最后给各位朋友提供一个简单的方法来区分它们：

放款之前要你先付钱的都是不可信的。各种各样的手续费、保证金、解冻费等等，虽然种类繁多，但是归根结底只有一个目的：欺骗。

凡是说“不用查征信”、“黑户也可以申请”的都是骗人的，或者是高利贷。正规公司是不会不管征信的，这是最低的要求。

凡是利率很高的都要小心对待。年化收益率大于24%，你就得考虑一下了。大于36%的就是违法的。

其实找口子这件事儿，越是着急就越容易出问题。见过很多人为了几千元、上万元的钱而损失数万元到数十万元的情况。

值吗？

你们自己想想。