我试了10个平台才发现，不用芝麻分能借的app里这几家真的能下款

2026年夏天的时候，蝉鸣声此起彼伏，阿杰看着手机上被拒绝的借款请求，心里很着急。他的征信已经用得跟调色板一样了，芝麻分也早就停止使用了，在需要资金周转的时候才意识到，“秒批”大平台对他是关闭了大门。绝望之时，朋友告诉他一些冷门但是真实的可以下款的地方，并且抱着试试看的态度点进去。我想起了很多人也在问的一个问题：2026年6月蚂蚁花呗借款的方式有哪些？市场上宣称可以不使用芝麻信用分来申请贷款的应用程序是否可信呢？除了额度大小之外，人们还很在意是否会有高利贷、诈骗软件等出现，在此之后我们再一起揭开它们的真面目。

很多人的第一想法就是支付宝里的借呗，这是2026年最受欢迎的一种选择之一。借呗的额度一般为1000元至30万之间，并且采取邀请制的方式，只有当用户的信用分数达到一定的水平时才会被允许使用。最大的好处就是利息和费用都十分公开，在还款时间上也十分自由，可以选择三个月到一年不等的时间段。但是借呗对于征信的要求很高，如果芝麻分因为逾期而被扣分，或者是最近征信查询次数太多的话，基本上就和它没有缘分了。此时要找的是不使用芝麻分可以使用的借贷软件就成为了很多人赖以存活的稻草。

除了借呗之外，在支付宝生态系统中还存在一个叫做“备用金”的小额借贷服务。尽管只有一千五百元，但是它并不是真的不需要看芝麻分就可以使用的商品吧？其实不是这样的，备用金虽然门槛很低，但是仍然要符合基本的信用要求，并且它对于芝麻分的依赖程度较小，更加重视账户活跃度。一般情况下有效期为七天左右，可以用来解决短时间内的资金问题。用户的普遍反馈是：虽然不多，但是解燃眉之急的速度很快，并没有套路缺点就是额度很小了，对于急需几百块钱的人来说就无济于事了。

由于支付宝内部渠道受到限制，所以我们只能转而寻找外部途径了。市场上声称不使用芝麻分可以使用的借贷软件主要是由持牌消费金融公司的产品构成。比如分期乐、捷信金融等等。分期乐除了可以用来购物分期之外，在2026年仍然会继续提供借款服务。它的最大特点就是风控模型是独立的，并不是完全依靠芝麻分来进行判断，而是根据用户在电商上的消费情况以及学历信息等来进行授信。额度为五千到五万之间，期限可以选择三个月到两年半。很多用户的反馈是：即使芝麻分只有五百，只要有在京东或者淘宝上长期的购买行为也可以申请贷款但是这些平台的利息要比借呗高一些，年化利率大概在15%-24%左右，比较适合需要资金但是信用稍微差点的人群。

另外需要关注的一个平台就是“洋钱罐”。这是个老牌子助贷产品，和很多资金方都有合作。它的准入门槛很特别，并且可以采用社保或者公积金来进行代替芝麻分认证。额度范围很大，可以从一万到二十万元之间任意选择，还款期也很自由。用户的评价分为两种情况：喜欢的人觉得它可以“审核宽松、到账速度块、半夜申请也能到账”，而讨厌的人则抱怨说，“催收人员很积极，一逾期就会有很多电话。”该提示告诉我们，在挑选这样的时候不使用芝麻分可以使用的借贷软件在进行的时候要考虑到之后还会有还款的压力。

但是任何事情都具有两面性。替代平台的好处是门槛不高、受众面广、认证形式多样。它弥补了银行类产品和民间借贷之间存在的空缺，使有征信记录的人也可以得到合法的资金支持。但是它的缺点也很突出：利率一般都比较高，并且有些平台还会收取服务费或者担保费，从而使得最终拿到的钱少一些。另外市场上还存在着大量的假借APP，以“零门槛、秒到账”的名义来获取用户的个人信息或者收取首期费用。所以，在安装任何一个应用程序之前都要确认该程序是否具有合法的金融机构许可证，如果一个贷款机构在放款之前要你先转钱的话就立刻把它删除掉。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、按时还款是底线。尽管它们不一定查看芝麻分，但是大部分都会接入央行征信系统，在出现逾期的情况下就会被上传到征信中心，并且会影响到以后的房贷、车贷等。第二点就是不能够太过于频繁地去申请。每次点击申请的时候，在征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询记录产生出来，在短时间之内如果出现了太多的这样的查询记录的话，那么就有可能会被系统判断成是极度缺钱的状态而拒绝放款。第三是量力而行。借款是用来解决临时困难的，并不是用来进行奢侈消费或者享受生活的，要合理的安排好自己的还款计划，防止出现借新还旧的情况。

为使大家能够更好地避开风险，在此对一些用户比较关注的问题做以回答：

用户问：不使用芝麻分可以使用的借款APP，它的利率都比较高吗？

答案：相对于银行、借呗等产品而言，其利率就比较高了。由于平台要承担更大的坏账风险，所以资金成本就会被转嫁给消费者。首先应该选择有牌照的公司，并且把年化利率控制在24%以下是比较安全和合理的。

用户问到：申请了这些贷款之后会对使用支付宝造成影响吗？

答案是不会的。第三方APP和支付宝之间没有关系，只有你在这几个平台上出现严重的逾期并且被牵涉到诉讼中去的时候，才会影响到花呗、借呗等账户。但是如果征信变坏的话，那么支付宝的风险控制体系就会自动降低你的额度。

2026年6月份有什么新的机会可以去试一试吗？

新的方法一般都不太可靠，所以最好先用一些已经运行了很长时间并且口碑很好的老平台来试一试，比如上面所说的分期乐或者洋钱罐等。新平台为了冲量可能会设置较低的门槛，但是由于政策变化很快，有可能会突然停止放款，存在较大的风险。