刚满十八周岁可以用的贷款软件，我踩过的坑你别再跳了

说实话，“十八岁可以使用贷款软件”的话题让我心里很复杂。

当年我还是个孩子的时候，没有多少钱，在网上随便找东西买，结果掉进了一个陷阱里。

那时候什么都不知道，看见一条广告上写着“用身份证就能马上拿到钱”，就相信了。

借了三千块钱，到了手里只剩下两千四百元，说是扣除了一些服务费。

结果呢？

一个星期之后就要归还三千五百元。

我当场就懵了。

后来经过两年的研究之后，我才明白其中的道理。今天我要把我的一些心得体会拿出来和大家分享一下，以免大家再犯同样的错误。

十八岁以上可以申请贷款吗？法律与实际之间存在的差异

先说个冷知识。

按照法律规定，十八周岁以上的人属于完全民事行为能力人，是可以单独去申请贷款的。

但银行不傻。

那么你有没有想过，为什么有的银行不给刚刚满十八岁的年轻人贷款呢？

原因是：没有稳定的经济来源，还款的能力存在疑问。

我的一个朋友在银行做风控工作，并且向我透露了这样一个内部数据：18到22岁的年轻人坏账率比其他年龄层高出了三倍以上。

因此银行对于该类人群很慎重。

但是并不意味着没有机会。

市场上也存在着一些18岁以后可以使用的贷款软件但是你得知道如何去寻找和选择。

哪些网站是值得信赖的呢？把市场上各种各样的产品进行分类

把经过研究之后的产品分作三类，请大家注意观察。

第一种是正规的消费金融公司发行的产品

这是我自己最愿意做的。

比如说招联金融、马上消费、中银消费等都是持牌机构，利率公开，不乱收手续费。

去年我为表弟申请了招联金融的好期贷，他是十八岁的在校大学生，并且有自己的兼职收入。

额度是三千元，日息千分之五到千分之六之间，借一千块钱一天要付五毛钱的利息。

这个利率不低，但是很明确，并且没有隐含费用。

关键是——

该类网站会把用户的征信情况公布出来，并且如果能按期还上贷款的话还可以增加自己的信用分。

以后申请信用卡和贷款都会比较容易。

第二类是互联网平台上的消费贷款

比如花呗、白条等，虽然不能算作真正的贷款产品，但是可以用来解决一下短时间内的资金短缺的问题。

花呗十八岁就可以开通了，门槛很低。

但是要提醒的是，花呗也开始被记入个人信用报告了。

京东白条、美团生活费等也都是这样的。

该类产品的好处就是操作简单，坏处就是额度一般都不高，并且会给人造成“有钱好借”的感觉。

说实话，我见过很多年轻人因为花呗额度越来越大而越加肆无忌惮地花钱，到最后连本带利都还不上的。

第三种是各种各样的小贷APP

这样的东西我是坚决不能碰的。

怎么辨别？

看三点：

• 年化利率大于24%的就直接PASS
• 放款之前需要缴纳各种费用的，百分之百都是诈骗
• 在应用商店找不到或者没有合法金融牌照的APP不要使用

当年踩到的坑就是这样的。

到现在想起来还觉得后怕，好在及时止住了损失，并没有越陷越深。

申请贷款的软件要达到18岁的标准怎么办？实际操作的经验分享

好的，说完分类之后再讲一下具体的实施方法。

这部分内容是我经过多次尝试之后得出的结果，并且在网上找不到相关的资料。

第一点就是做好准备。

身份证是必须要有的，但是只有身份证还不行。

你要证明自己的还款能力。

学生如果有兼职收入的话要提供兼职证明，工作的人要提供工资流水或者劳动合同。

即使收入不是很高，有了证明也比没有好。

第二、申请的时间也很重要。

但是很多人都不知道。

月初的时候申请比较容易被批准，因为每个机构都会有一个放款的任务，在月初的时候额度是足够的。

工作日要比周末简单一些，因为在周末的时候没有人工审核的工作。

上一次为朋友办理贷款手续是在周五下午提交材料给银行，但是直到周一的时候才接到电话要求确认相关信息。

第三是填表的方法要得当。

住址一定要写清楚，并且最好是与身份证上的地址一样。

联系人的名字最好填写为父母的名字，这样对方才会认为你的家庭情况很稳定。

工作单位或者学校的资料要填写正确，因为现在的数据都很容易查询到，如果造假的话会被立刻拒绝。

还有个细节——

申请时使用的手机号要进行实名认证，并且最好是用了一年以上。

新开的银行卡去申请贷款的话，大部分平台都会拒绝。

我已经为你踩过很多个坑了，不要再去跳了

列举出一些我所知道的真实案例。

案例一：以贷还贷、越借越多。

我有一个学弟，在大二的时候向别人借了五千元用来买一部手机，原计划通过做兼职来分期偿还这笔钱。

结果兼职没有找到，到期不能还款，于是又向其他平台借钱来偿还这个。

拆东墙补西墙。

到毕业的时候，五千元已经变成了三万多元了。

最后和家人说了这件事之后，他的父亲生气到了极点，甚至想要与他断绝父子关系。

第二例就是被“服务费”坑得很惨。

有位网友向我反映，在某款软件里申请了贷款之后，对方要求先支付500元作为“保证金”。

他交了。

于是就有人提出要交1000元“押金”。

他又交了。

结果呢？

没有得到贷款，1500元也打水漂了。

记住一条原则就是：正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。

第三种情况就是没有看合同就吃了亏。

该案例为本人所经历。

当年我去借钱的时候，并没有仔细阅读借款合同上的内容，只是随便点了一下同意。

后来才得知，合同上写明了如果延期的话要按每天万分之五的标准收取滞纳金，并且还存在很多种形式上的违约罚款。

如果是认真的看过之后的话，我是不会借给别人的。

因此我现在无论做什么事情都要把需要签字的文件一字不漏地看完。

麻烦吗？

麻烦。

但比吃亏强。

十八岁以上贷款需要注意的事情

以下是一些容易被人忽视的地方。

征信是很重要的事情。

目前大多数贷款平台都已经接入了央行征信系统。

借款多少以及是否按期还款都记录在这里面。

一个逾期就会造成五年的不良记录。

以后买房子、买车、办理信用卡都会因为这个原因而被拒绝。

到今天为止我还记得，在我的征信报告里有一条逾期记录被删除了之后，我就特意给自己安排了一顿好吃的来庆祝一下。

释然的感觉是不愿意再经历第二次的。

另外不要经常提出要求。

每次申请贷款的时候，平台都会去查一下你的征信情况，这就是所谓的“硬查询”。

短时间内的查询量过大，其他的金融机构会认为你是缺钱的人，所以也不会再借钱给你的。

我建议在同一时间只申请三家公司，并且如果被拒绝的话要等待三个月后再去尝试。

利率要以年为单位来计算，并不是以天为单位。

很多平台在宣传时都会提到“日息万分之三”，听起来很划算。

计算出年化收益率是多少。

万分之三×365天=年化10.95%的复利。

有的平台加上复利之后，年化利率可以达到15%以上。

因此要查看合同上标明的年化利率是多少，并且不要被销售人员的话所欺骗。

另外一件事情是这样的。

不同的城市，在不同的时期所实行的政策也各不相同，我所说的都是现在普遍存在的状况，在你们所在地的情况可能会有所不同。

在提出申请前应该向当地银行或正规公司进行询问。

十八岁是成年人生活的开始，并不是欠债的开端。

贷款的事情，如果可以的话不要去借，必须借的时候一定要通过合法途径，并且要仔细阅读合同内容之后再签章。