银行经理酒后吐真言：什么软件贷款快下钱容易通过审核

喝完两杯之后，一些心里的话就可以说了。

白天坐在银行里，我也是要端着的，客户问我有什么软件可以快速放款、容易过审的时候，我就只能回答：看综合资质。但是今天晚上我们就不谈官话了，来谈谈审批系统的背后存在的“潜规则”。

我在该岗位上工作了七年的经验，在信贷审批系统方面见过很多事。

为什么有人点了东西之后就被拒绝了呢？审批系统喜欢什么样的软件

有件很伤心的事情要告诉大家。

上个月有一个做餐饮的老陈急得满头大汗地来找我。他的征信并不是很好，没有逾期记录，但是查询次数太多。他在手机上胡乱点击了一番，借呗、微粒贷以及几个不明小贷APP都被拒绝了十几笔。

问我说：“是不是因为被拉入了黑名单？”

其实不是。

其实很多被拒绝的人并不是因为能力不行，而是“不懂规矩”。银行以及各个平台的审批系统都是相通的，在一个地方提交了申请之后，并没有拿到贷款的话，在征信报告里就会出现一条关于“贷款审批”的查询记录。

该行为被称为“硬查询”。

一个月内出现三次以上的就属于“极度缺钱”。此时再去找任何一款可以快速放款、轻松通过审批的贷款产品都是不可能的事情了，因为系统会把你的风险等级定得很高，并且立刻拒绝你。

其实并不是因为软件不好用，而是你把征信点给花掉了。

内部审批红线：以下几条不能触碰

既然提到了这里，我就说一些有关内部的事情。

我行审批系统的标准没有明文规定，但是老客户经理们心里都有数。如果征信报告里有“小贷公司”、“担保公司”的记录，不论金额多少都会使你的分数降低2分。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，风控又变严格了。

因此对于哪些网贷平台容易下的人来说，我是建议你们要谨慎一些的。借了五千块钱的小额贷款，就等于把以后申请上百万银行贷款的道路给堵上了。不管怎样计算都是亏本的买卖。

还有一件很烦人的事情。

很多人都不清楚，申请的时间也很重要。系统的每天凌晨都会进行批量更新数据的操作，在这个时候如果你去申请额度的话，那么你的额度要么已经被用光了，要么就是系统正在进行维护，所以通过的概率就会很低。

这件事不能随便乱说，但是我自己观察了很久之后发现，果然存在这样的规律。

比较可靠的是什么途径呢？提出自己的意见

那么有没有可靠的方式呢？

有的，但是不一定就是你想象中的那种“点击一下就能马上到账”的神奇软件。

第一件要提的就是你工资卡所在的银行的APP。这件事情很多人都没有在意，但是它却是通过率最高的一种方式。系统可以查看到你的流水、工资以及代发的情况，这些都属于实实在在的好处。

我有一个叫小张的客户，是一名普通的上班族，月收入大约为八千元左右。他在外边乱借贷款都被拒绝了，之后听了我的建议，在工资本行的APP上申请了“消费贷”，立刻就批下来了十五万元，年化利率只有四点多。

他当时都懵了。

这就是“存量客户”的好处。银行对它所知道的客户进行审批的时候会非常宽松。

第二条途径就是通过支付宝或者微信上的合法理财产品来实现。借呗、微粒贷等都是网贷，但是它们背后的资金来自银行，所以上征信的名义比较好一些，并且不会降低你信用分数，而小贷公司的做法则会。

但是要注意的是不能逾期。

“快”与“易”的取舍

很多人的疑问就是什么样的软件可以快速放款并且容易被批准呢？这两个条件其实是相互矛盾的。审批速度快的，一般额度小、利率高；审核简单快捷的，则可能额度更低一些。

想要快速获得大额贷款吗？

不要傻了，这样的好事情不会轮到普通人的头上。

那些标榜“黑户可以贷款”、“不管有没有征信”的广告中，有九成都是骗人的，剩下的一个就是高利贷。我见过很多被骗的例子，有的人借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，一个星期之后就要归还款项三千五百元。这并不是贷款的问题，而是人命关天的大事。

一些容易被人忽略的地方，关系到输赢

另外一些在网上找不到经验的方法。

在申请贷款之前要把通讯录清理干净。这件事听起来很荒唐，但是很多APP都会读取通讯录，在你的通讯录中有“催收”、“贷款中介”、“法务”等人的联系方式的话，那么系统就会认为你在周围存在高危人员。

具体的数字我已经记不清楚了，但是它会降低通过率。

另外，在填写表格时要保证单位电话可以打通。不要认为系统不会打击到你，其实有专门的电核岗，会随机抽取进行检查。打电话没有人接听，或者是接电话的人说没有这个人，就拒绝了。

有一个客户就是因为这件事情而被拒绝了，拍着大腿也没有办法。

另外，填写居住地的时候要尽可能具体一些。系统可以获取到你稳定性的信息，如果住址经常变化的话，那么评分就会比较低。曾经有用户把“某某小区”作为填写的内容，并且没有填写门牌号码，在经过系统的判断之后认为该条信息不够完整而停留在了人工审核阶段。

这件事到今天我还记得很清楚，因为那位顾客之后还特意来找我投诉，说我没有告诉他这个事情。冤不冤呢？

最后说点实在的

如果你问起哪个软件可以快速放款、容易通过审核的话，那么我可能会给你一个不太满意的答案：并没有什么万能的软件，只有一条适合自己的路。

找到“口子”的地方之前，先把个人信用搞好。在六个月内不要随便去申请小额贷款公司，要把之前的债务还清，并且要保证自己的收入稳定。到那时就不用你自己去找贷款了，银行也会来向你借钱。

见过很多人的资质不错，但是因为自己的原因而自毁前程。

真需要钱的时候，可以看一下自己的工资卡属于哪个银行，在该银行的手机银行里查看是否有预授信额度。如果没有的话就去支付宝、微信上试一试。如果实在不行的话，就到正规的银行去办理了。

小贷APP之类的乱七八糟的东西最好不要接触。

这句话只能匿名地说出来，因为砸了人的饭碗的事情做多了也不是办法。