我试了那些不上征信的网贷口子，半夜两点到账的真相让人意外

凌晨2点的时候，李明焦虑的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照得更加明显了，在补充资金缺口的过程中，他不断地在网上搜寻有关“网贷有没有留下记录不上传到征信系统”的信息，希望能够找到一种不会影响到自己的方式。这样的事情对于急需资金的人来说并不少见，很多人还会特意去寻找那些“无视黑名单、半夜放贷”的网贷平台，认为这样可以找到一个避风港。但是这些看上去很完美的方案后面又有什么样的风险呢？那么所谓的“口子”是不是可以忽略所有的条件快速放款呢？为了回答这些问题，我们对目前的借贷市场的状况进行了详细的分析。

很多借款人的一个错误认识就是，认为只有借款平台没有上征信记录的情况下才有可能逾期不还。其实，并不是所有的小额贷款公司都接入了央行征信系统，但是它们一般都会接入百行征信、网贷数据大系统。如果在上述任何一个系统中留有污点的话，在之后申请其他的网络借贷或者办理一些银行业务就会受到阻碍。市场上宣称可以忽略黑白的平台大都属于营销噱头。

我们对一些经常提到的借款途径进行了调查，并把它们的基本信息列出来如下：

极速贷是某消费金融公司的产品额度一般为1000到5万元左右，使用条件比较宽松，年满22周岁的非学生用户可以去试一试，借款期限很灵活，可以选择3个月到一年不等的时间来还钱。尽管它的放款速度很快，但是并不完全不考虑征信情况，对于征信有瑕疵的人也还是能接受的，并且比银行要宽容一些。

2、某助贷平台“夜猫子”项目：主要进行夜间审核工作，额度为500到2万元之间，时间从7天到30天不等。这样的平台一般利率比较高，并且还有会员费之类的隐形费用。

用户在使用的时候出现的问题是褒贬不一。有的用户说：解决了燃眉之急，半夜申请半个小时就可以到帐但是也有人抱怨道：利息太高了，各种担保费用加起来之后，实际拿到手的钱比借出去的钱少得多这就说明该类平台虽然放款速度快，但是总的融资成本很高。

优缺点分析就是选择平台的重要依据。好处是门槛很低，放款很快，对急需小钱的人来说是一根救命稻草。但是它的缺点也很明显：利率高、催收方式强硬，并且有个人信息泄露的风险。所谓不上征信，一般会伴随更加严格的贷后管理。

在申请这样的贷款的时候要特别注意以下几点：认真阅读借款合同中有关利息、违约金和手续费的规定；核实该平台是否有合法放贷资格；不要把个人信息泄露给其他人，尤其是验证码。

下面是用户的常见问题及回答：

问：网贷逾期但是平台不上传到征信系统，这样就可以不用还款了吗？

答：不是。平台把逾期的信息上传到大数据风控系统里去，以后再申请其他的网贷就会被直接拒绝了，严重的还会被起诉。

问：有没有没有任何负债、征信记录的口子呢？

答：正规金融机构会做风险审查。声称“完全不考虑”的话，很可能是诈骗网站或者高利贷，请大家一定要小心为好。